Wanneer moet u aanspraak maken op socialezekerheidsuitkeringen?

Het is ongetwijfeld een van de belangrijkste keuzes voor pensioenplanning die je ooit zult maken: Bepalen wanneer je begint met het nemen van socialezekerheidsvoordelen.

Maar ondanks de cruciale rol die sociale zekerheid speelt bij het creëren van een pensioenplan dat u tijdens uw pensionering ondersteunt, besteden maar weinig mensen evenveel aandacht aan deze beslissing als zij zouden moeten doen. Sterker nog, ook al laten recente cijfers van de Society of Actuaries zien dat de levensduur toeneemt, 62, de vroegste leeftijd waarop men over het algemeen een uitkering kan aanvragen, blijft de meest populaire leeftijd voor het claimen van sociale zekerheid.

Natuurlijk, als je bent gedwongen met pensioen te gaan en niet genoeg geld hebt om je met pensioen te houden, heb je misschien geen andere keuze dan te beginnen met het innen van socialezekerheidsuitkeringen zodra je kunt . Maar als je wel een manoeuvreerruimte hebt, is het vaak slimmer om later dan vroeger te claimen.

Een reden is dat uitstel, al is het maar een paar jaar, u een aanzienlijk hogere socialezekerheidscontrole kan geven, wat het aantal voordelen dat u tijdens uw leven verzamelt drastisch kunt verhogen. Stel dat u elk jaar uw uitkering tussen de 62 en 70 jaar uitstelt, uw uitkering stijgt ongeveer 7% tot 8% per jaar. (Het is geen voordeel om later dan 70-jarigen vertraging op te lopen.) Als je ook werkt in de jaren dat je uitkeringen uitstelt, gaat je uiteindelijke betaling zelfs nog meer omhoog. De socialezekerheidsadministratie bekijkt uw hele arbeidsgeschiedenis bij het berekenen van uitkeringen. Dus een paar extra jaren werk zou je betaling zelfs nog meer kunnen opdrijven dan verhogen, je krijgt gewoon door het uitstellen.

Echtparen kunnen het bedrag dat ze waarschijnlijk over hun leven verzamelen, zelfs meer dan alleenstaanden, verhogen door te coördineren wanneer ze voordelen nemen om hun potentiële gezamenlijke uitbetaling te maximaliseren. Laten we zeggen, bijvoorbeeld, een 61-jarige man die $ 100.000 per jaar verdient en zijn 58-jarige vrouw die $ 60.000 jaarlijks per jaar maakt, begint elk hun socialezekerheidsuitkering te nemen op 62-jarige leeftijd.

Gebaseerd op schattingen van de Social Security-calculator van de Financial Engines, zou dit paar een verwachte $ 1 verzamelen. 1 miljoen levenslange voordelen.

Maar door betere timing wanneer - en welk type voordeel - ze verzamelen, kan dit paar een stuk beter. Als de vrouw bijvoorbeeld haar eigen voordeel neemt op 63, dan dient haar man een 'beperkte aanvraag' in voor echtelijke voordelen op basis van het werk van zijn vrouw, zodra hij zijn volledige pensioengerechtigde leeftijd van 66 bereikt heeft en de echtgenoot vervolgens overstapt naar zijn eigen arbeidsvoordeel op 70, hun verwachte levenslange uitkering zou oplopen tot ongeveer $ 1. 4 miljoen. Dat is een toename van ongeveer 40%, of een extra $ 300.000 aan geprojecteerde lifetime benefits, gewoon door een beetje uit te stellen en beter te coördineren hoe ze beweren.

Ik weet dat veel mensen denken dat ze de sociale zekerheid beter vroeg kunnen opeisen en de voordelen kunnen investeren - of de betalingen kunnen opnemen, zodat ze minder kunnen sparen van pensioensparen, wat hetzelfde betekent. Maar dat is een riskante strategie, en een strategie die averechts kan werken, vooral als uw beleggingen niet veel opleveren of als u (of uw partner) uiteindelijk levensverwachting bereikt of nog verder. Bovendien is het verstandiger om naar Sociale Zekerheid te kijken als een soort verzekeringsprogramma dat is ontworpen om je te helpen een fatsoenlijke levensstandaard te handhaven, zelfs als je ouder wordt dan een manier om te proberen de financiële markten te verslaan voor extra inkomsten.

(U kunt echter nog steeds rekening houden met uw socialezekerheidsuitkeringen wanneer u besluit hoe u uw pensioenportefeuille tussen aandelen en obligaties kunt verdelen.)

Aangezien er zoveel geld op het spel staat - om nog maar te zwijgen van uw pensioenbeveiliging - Ik raad u aan om een ​​goede calculator voor de sociale zekerheid te revitaliseren voordat u een aanvraag doet voor uitkeringen. U kunt ook enkele van de bronnen voor sociale zekerheid raadplegen die worden vermeld in RealDealRetirement. com Retirement Toolbox, omdat ze u meer informatie kunnen geven over hoe het programma Sociale Zekerheid werkt.

Als u niet op uw gemak bent in het beoordelen van uw socialezekerheidsopties, kunt u een van de services proberen die u tegen een vergoeding de aantallen voor u zullen laten berekenen - of praat met een financieel adviseur die de ins weet en outs van het systeem

Maar tenzij je echt geen andere keuze hebt, begin niet automatisch zo snel mogelijk voordelen te nemen alleen omdat je dat kunt.

Openbaarmaking: deze informatie wordt u alleen ter beschikking gesteld voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, een primaire basis vormen voor enige investeringsbeslissing die u kunt nemen. Raadpleeg altijd uw eigen juridisch, belasting- of beleggingsadviseur voordat u overwegingen of beslissingen neemt met betrekking tot beleggen / belasting / onroerend goed / financiële planning.