Wat moet wanneer het kredietbureau uw kredietrapportfout niet repareert

Als u een fout in uw kredietrapport aantreft, geeft de Fair Credit Reporting Act u het recht om die fout op te lossen door te disputeren met het bureau dat het rapport heeft verstrekt. U kunt kredietrapportfouten betwisten via telefoon, online of per e-mail. Betwisting per e-mail geeft je een papieren spoor dat van pas zal komen als je later het kredietbureau moet vervolgen.

Nadat het bureau uw geschil heeft ontvangen, moeten ze uw geschil onderzoeken en de fout uit uw kredietrapport verwijderen als vaststaat dat de informatie die wordt betwist, inderdaad onjuist is.

Helaas werkt het geschilproces niet altijd, zelfs als de informatie die u heeft betwist een echte fout is. Volgens een studie uitgegeven door de Federal Trade Commission in januari 2015 hadden 121 van de 1001 deelnemers aan de enquête een onopgeloste discussie met een kredietbureau. Eenendertig procent (31%) van degenen met een onopgeloste kwestie accepteerde eenvoudig het besluit van het kredietbureau en accepteerde de oorspronkelijke informatie als correct. Bijna 70% van hen meende echter dat de betwiste informatie onjuist was.

Vóór deze FTC-studie, in 2012, analyseerde de Columbus Dispatch 30.000 kredietrapportgerelateerde klachten bij de FTC en 24 staat procureur-generaal en ontdekte dat meer dan de helft van de klachten waren van mensen die de kredietbureaus niet konden krijgen om hun fouten op te lossen, zelfs met bewijs en wanneer de fouten overduidelijk leken.

Dit is wat u kunt doen als het kredietbureau uw fouten in het kredietrapport niet oplost, zelfs niet nadat u hebt betwist.

Opnieuw geschil

Maar geef wat nieuwe informatie. Als je dezelfde fout blijft betwisten zonder nieuwe informatie te verstrekken, kan het kredietbureau bepalen dat je geschil frivool is. Volgens de wet hoeft het kredietbureau geen geschillen te onderzoeken die volgens hem onbelangrijk zijn. Als het kredietbureau echter bepaalt dat uw geschil onbelangrijk is, moet het u binnen vijf werkdagen schriftelijk op de hoogte stellen, hun beslissing motiveren en u laten weten welke informatie nodig is om de betwiste informatie te onderzoeken.

Geschil met het bedrijf dat de informatie heeft verstrekt

Vaak lossen de kredietbureaus geen fouten op omdat de schuldeiser of incassobureau die de informatie verstrekt, de fout in hun administratie heeft. U kunt de informatie betwisten met de schuldeiser of de incassant die de onjuiste informatie aan het kredietbureau heeft verstrekt via hetzelfde geschilproces. Deze keer omzeil je het kredietbureau en stuur je je geschil en bewijs naar de informatieleverancier. Escaleer uw geschil binnen het bedrijf - naar de CEO als dat moet - als u geen resultaten krijgt.Als de schuldeiser bevestigt dat de informatie niet klopt, moeten ze het kredietbureau bijwerken met de juiste informatie.

Klacht

Er zijn over het algemeen drie plaatsen waar u kunt klagen over onopgeloste geschillen met kredietbureaus: uw staat procureur-generaal, de Federal Trade Commission en het Consumer Financial Protection Bureau. Deze bureaus kunnen niet noodzakelijkerwijs het kredietbureau of de crediteur dwingen om uw individuele account bij te werken, maar het kredietbureau kan worden gemotiveerd om uw kredietrapport op te stellen nadat u weet dat u de grote wapens hebt ingeroepen. En met voldoende klachten kunnen deze instanties een rechtszaak aanspannen tegen een kredietbureau of crediteur en kunnen zij wetswijzigingen voorstellen die het voor alle consumenten gemakkelijker zullen maken om klachten over kredietmeldingen te laten oplossen.

Sue the credit bureau

U hebt het recht om een ​​kredietbureau aan te klagen dat een van uw rechten onder de FCRA schendt, waaronder het blijven rapporteren van onjuiste informatie. In 2013 won een Oregon-vrouw $ 18. 4 miljoen rechtszaak tegen Equifax toen zij haar kredietrapport niet konden corrigeren nadat zij acht geschillen over twee jaar had gestuurd. Bewaar alle bewijzen van uw geschillen bij het kredietbureau (en de schuldeisers), de antwoorden van het kredietbureau (en de schuldeiser) en aantekeningen van telefoongesprekken die u met betrekking tot het geschil hebt gemaakt. Neem contact op met een advocaat als u denkt dat u een sterke zaak tegen het kredietbureau hebt.

Laat het gaan

Zo veel als u wilt dat uw kredietrapport juist is - en u hebt recht op een juist kredietrapport - het kost tijd en moeite om geschillen te blijven indienen. Als de fout niet van invloed is op uw credit score, niet veroorzaakt dat u wordt geweigerd voor creditcards of leningen, of gepland is om snel van uw kredietrapport af te vallen, is het misschien niet de moeite waard om de fout te blijven volgen.

Ga door met het controleren van uw kredietrapport op toekomstige fouten en betwist deze als ze serieus zijn.