Video: Cómo calcular la Rotación de Inventarios - Control de inventarios 2024
Voordat u herfinanciert, is het belangrijk om te begrijpen wat u daaruit krijgt en wat het u zal kosten. De meeste online rekenmachines vertellen je alleen je breakeven-periode - hoe lang duurt het om eventuele afsluitkosten te herstellen die nodig zijn om te herfinancieren. Dat kan handig zijn, maar je hebt echt een beter inzicht in hoe rentekosten zullen worden beïnvloed als je herfinanciert.
Om te zien hoe de herfinanciering werkelijk invloed heeft op uw financiën, volg de onderstaande stappen.
U leert alles wat u moet weten over uw bestaande lening en de potentiële vervanging.
1. Bereken uw oorspronkelijke lening
Ja, u weet al wat uw maandelijkse betaling is en hoeveel u nog steeds betaalt. U moet echter ook weten hoeveel van elke betaling naar uw rentekosten gaat en hoeveel daadwerkelijk het geld dat u hebt geleend, daadwerkelijk terugbetaalt. Om dit uit te vinden, heb je een afschrijvingstabel nodig, die u van verschillende bronnen kunt halen. Ik heb de voorkeur om Excel te gebruiken om amortisatie te berekenen, maar u kunt ook een online rekenmachine of een andere spreadsheet software gebruiken.
- Bekijk hoe het werkt: Wat is afschrijving?
Voor deze beschrijving leg ik uit hoe u uw herfinancieringsopties kunt berekenen met behulp van Excel, maar het proces is hetzelfde als u About gebruikt. com's afschrijvingsrekenaar of een ander programma (het is best om een spreadsheet te gebruiken, omdat de cijfers nauwkeuriger zijn). We gaan als volgt uit als we een voorbeeld werken:
- Originele leningsbedrag: $ 180, 000
- Oorspronkelijke leningsdatum: 7/1/2003
- Vandaag de datum: 7/1/2012
- Interesse koers op de lening: 5. 4%
- Looptijd: 30 jaar
Om de details van uw oorspronkelijke lening te krijgen, voer ze in uw gekozen afrekeningsrekenmachine. Indien mogelijk, voer de werkelijke maand en het jaar in dat u oorspronkelijk geld hebt geleend.
Gebruik uw oorspronkelijke leningbedrag - niet het bedrag dat u momenteel verschuldigd bent.
2. Bepaal waar je staat
Let op waar je met je huidige lening staat. Blader naar de datum van vandaag en zie hoeveel u nog steeds op de lening verschuldigd bent. In ons voorbeeld is het $ 152, 160. 64 (uw getallen kunnen afwijken door afronding, afhankelijk van de software die u gebruikt en hoe nauwkeurig het is).
3. Bereken de vervangende lening
Bepaal wat uw nieuwe lening er zou uitzien als u herfinanciert. Voor dit voorbeeld gaan we uit van het volgende:
- Leningbedrag: $ 152, 160. 64 (bovenop gekopieerd)
- Lening startdatum: 7/1/12
- Rente op nieuwe lening: 4. 25%
- Leningstermijn: 30 jaar
U ziet dat uw maandelijkse betaling zal dalen naar $ 748. 54 als u herfinancieren (vs $ 1, 010. 76 voor de oorspronkelijke lening). Dit is aantrekkelijk, maar het mag niet verwonderlijk zijn, aangezien uw nieuwe lening kleiner is en het komt met een lagere rentevoet.Het besparen op de maandelijkse betaling kan belangrijk zijn voor u, maar het is slechts een van de vele belangrijke factoren.
4. Maak een aantal veronderstellingen over hoe lang u de lening zal houden.
Helaas is er zelden een duidelijk antwoord wanneer u beslist of u niet wilt herfinancieren. Je moet beslissen wat je denkt zal gebeuren en maak je beslissing gebaseerd op je veronderstellingen.
Probeer dus te schatten hoe lang je de nieuwe lening zal houden. Wilt u de komende 7 jaar in hetzelfde huis blijven? Blijf je daar voor de volledige 30 jaar? Het is oké als je het niet weet - je kan verschillende 'what-if' analyses doen.
5. Kijk naar de rentekosten
Nu kijk je onder de kap en zie wat er gebeurt als je herfinanciert. Bepaal hoeveel u op rente met de oude lening en de nieuwe lening zal uitgeven. Ga naar elke aflossingstabel en stel het totale bedrag op in de 'Interest' kolom. Begin met de datum van vandaag en ga door tot u denkt dat u de lening zal ontdoen (7 jaar, of wanneer het afbetaald is of wat u ervoor kiest). Dit is het makkelijkst als u elke lening met een spreadsheet hebt berekend, of als u uw afschrijvingstafel kunt kopiëren en plakken in een spreadshee. Bekijk een voorbeeld van hoe u het hier kunt doen, of gebruik de SUM-functie in OpenOffice, Google Docs of Excel.
In ons voorbeeld zijn er enkele interessante verschillen:
- Als u de bestaande lening houdt tot het afbetaald is, brengt u $ 103, 236 in rente van vandaag tot 2033
- Als u de lening herfinanciert en houdt tot het afbetaald is, breng je $ 117, 313 in rente van vandaag tot 2042
Is het ongeveer $ 14.000 in de komende 30 jaar de moeite waard om de lagere maandelijkse betaling te krijgen? Misschien is het en misschien is het niet. Maar wat als je de lening (of in huis blijft) voor 10 jaar?
- Als u de bestaande lening houdt, betaalt u $ 69, 565 in rente tussen nu en juli 2022
- Als u herfinanciert, besteedt u $ 58, 545 in rente tussen nu en juli 2022
In dat geval lijkt de herfinanciering aantrekkelijker. Niet alleen krijg je het voordeel van een lagere betaling, maar bespaart u ook rentekosten (omdat u de rente voor de volledige 30 jaar niet betaalt).
6. Bepaal een manier om eventuele afsluitkosten aan te pakken.
Wanneer u herfinanciert, moet u mogelijk de sluitingskosten betalen. U moet deze kosten ook in aanmerking nemen als u besluit wat u moet doen. U kunt de kanskosten overwegen om deze fondsen te gebruiken: zou u rente op dat geld kunnen verdienen? Zo ja, is het nog steeds de moeite waard om het geld te besteden aan de sluitingskosten? U kunt ook de traditionele herfinanciering breakeven formule overwegen: hoe lang duurt het om het geld dat u besteedt te verhalen, als uw maandelijkse betaling afneemt (verdeel de maandelijkse besparingen op uw totale afsluitkosten om na te gaan hoeveel maanden dit zal hebben). Zal je lang genoeg in het huis blijven om die kosten te herstellen? Wat je ook doet, zorg ervoor dat je de sluitende kosten niet negeert omdat ze een belangrijk stuk van de puzzel zijn.
Als u de sluitingskosten had gefinancierd of de 'nieuwe lening' had verpakt (of als u een lening heeft zonder sluitingskosten), hoeft u niets extra te doen - de kosten zijn al in uw grotere rekening gebracht lening saldo of hogere rentevoet.
Hoe werkt, werkt of werkt u vrijwilliger in Bali
Geïnteresseerd in het werken in Bali? Hier vindt u informatie over stages, werk en vrijwilligerswerk inclusief werkopties, visumvereisten en meer.
Hoe te herhalen wanneer herfinanciering zinvol maakt
Herfinanciering is zinvol wanneer u geld bespaart en vermijdt problemen. Bekijk de potentiële voordelen en risico's om een lening te herfinancieren.
Wanneer het verzekeringsbedrijf niet weet dat u uw auto hebt verkocht
Ontdek wat te doen als u vergeet aan uw verzekeringsmaatschappij te vertellen dat u uw auto hebt verkocht, met name hoe u een terugbetaling kunt aanvragen.