Wat is een Roth IRA?

Definitie:

Een Roth IRA is een van de beste voertuigen waarmee u kunt sparen voor uw pensioen. Maar wat IS het precies? Hoe definieer je het? En wat maakt een Roth IRA anders dan een traditionele IRA?

Ten eerste de basis: IRA staat voor "individuele pensioenrekening." Dat betekent precies wat de naam aangeeft - het is een pensioenrekening voor een persoon (jij).

IRA's worden ingesteld door de accounthouder. Dat betekent dat u, in plaats van uw werkgever, het initiatief moet nemen om een ​​IRA te creëren.

Hoe doe je dat? Neem contact op met een belangrijke makelaarsdienst - zoals Vanguard, Schwab, T. Rowe Price of Fidelity. Elk van deze bedrijven heeft online aanvraagformulieren die u kunt invullen om een ​​IRA te maken.

Dus wat is een Roth IRA? Om deze vraag te beantwoorden, moet ik uitleggen hoe het geld binnen uw IRA wordt belast.

Hoe belastingen werken binnen een traditionele IRA

Traditioneel kunnen mensen belasting betalen over het geld dat ze in hun IRA stoppen. Laten we aannemen dat je $ 50.000 verdient en je $ 5.000 in je traditionele IRA stopt. U betaalt belasting op slechts $ 45.000 aan inkomsten. (Om dit voorbeeld eenvoudig te houden, gaan we ervan uit dat u geen andere belastingaftrek neemt.)

De $ 5, 000 in uw traditionele IRA wordt belastingvrij door de jaren heen. Dat betekent dat meerwaarden en dividenden in staat zijn om op zichzelf te komen zonder eerst een belastingbite weg te nemen. Dit helpt u uw winst te maximaliseren.

Uiteindelijk, als u met pensioen gaat en het geld van uw traditionele IRA opneemt, betaalt u de volledige belastingfactuur: u betaalt inkomstenbelasting en langetermijnwinst op vermogenswinsten.

Het Roth IRA-verschil met belastingen

Roth IRA's worden anders belast. Als u $ 50.000 verdient en u $ 5.000 in uw Roth IRA stopt, betaalt u nog steeds belasting over de volledige $ 50.000 aan inkomsten.

Op het eerste gezicht klinkt dit misschien als een slechtere deal. Waarom zou u vandaag belasting betalen, als u die belastingen in plaats daarvan zou uitstellen?

Dit is de dwingende reden waarom Roth IRA's zo geweldig zijn: u betaalt NOOIT opnieuw belasting op dat geld, zelfs niet op uw meerwaarden en dividenden.

Met andere woorden, het geld mag groeien en is belastingvrij en als je dat geld opneemt met pensioen, betaal je geen dubbeltje aan belastingen, zelfs niet op die winst.

Moet ik een traditionele IRA of een Roth IRA kiezen?

Praat met een gekwalificeerde belastingadviseur over welk account geschikt voor u is. Als algemene vuistregel zijn Roth IRA's geweldig voor mensen in de leeftijd van 20, 30 en 40 jaar, die nog tientallen jaren over hebben tot hun pensioen. Deze leeftijdsgroep zal waarschijnlijk de grootste winst in hun portefeuille te zien krijgen, dus zij zullen het meest profiteren van het zijn vrijgesteld van het betalen van belasting op die winst.

Ook als u denkt dat u nu in een lagere belastingschijf zit dan in de toekomst, is een Roth IRA over het algemeen de beste keuze. Laten we aannemen dat u momenteel in de belastingschijf van 20 procent of 25 procent zit en dat u vermoedt dat u in de toekomst in de belastingschijf van 30 procent of 35 procent komt te zitten. In deze situatie kunt u beter investeren in een Roth IRA.

Dat gezegd hebbende, het is bijna onmogelijk om belastingtarieven in de toekomst te voorspellen, omdat niemand weet welke wetten het Congres zal passeren.

Veel mensen bevinden zich ook in een lagere belastingschijf wanneer ze met pensioen gaan, omdat ze minder inkomen ontvangen. Nogmaals, u wilt een gekwalificeerde belastingdeskundige ontmoeten om te beslissen welke actie het beste is voor u.

Kom ik in aanmerking om te investeren in een Roth IRA?

Niet iedereen komt in aanmerking om bij te dragen aan een Roth IRA.

Allereerst kunt u alleen verdiende, belastbare compensatie bijdragen. Dat betekent dat als je dit jaar geen cent hebt verdiend, je geen Roth IRA-bijdrage kunt doen.

Zoals we zojuist bespraken, hoe jonger een persoon is, des te waarschijnlijker is het dat hij voordeel heeft van een Roth IRA. Dientengevolge proberen veel ouders Roth IRAs op te zetten voor hun kinderen.

Ouders ontdekken echter dat ze geen Roth IRA voor hun kinderen kunnen opzetten tenzij het kind belastbaar inkomen verdient.

Ten tweede moet uw inkomen onder een bepaalde drempel liggen.

Dit artikel legt de subsidiabiliteits- en premielimieten uit.

Wat als we een gehuwd huishouden zijn met één inkomen?

Als u en uw echtgenoot een gezamenlijke belastingaangifte indienen, kunt u beiden IRA-bijdragen doen, zelfs als slechts één van u belastbare compensatie heeft.

Met andere woorden, als uw huishouden bestaat uit een werkende moeder en een vader die thuisblijft, of omgekeerd,

kunnen beide ouders elk geld bijdragen aan hun eigen IRA . Het maakt niet uit welke echtgenoot de vergoeding heeft verdiend. Uw gecombineerde bijdragen - als een paar - kunnen niet meer zijn dan de belastbare compensatie die wordt vermeld op uw gezamenlijke belastingaangifte.