Het verschil tussen noodfonds en een kussen

Ik heb onlangs een geweldige vraag ontvangen van een lezer die ik graag zou willen delen. De lezer vraagt:

"Ik haat het uitkeringskosten te betalen … (I) houd extra geld in mijn bankrekening, zodat ik deze niet moet betalen. Is dit een noodfonds? "

Grote vraag. De lezer vraagt ​​of het geldkussen dat ze op haar rekening houdt om te beschermen tegen onvoldoende geldstraffen, beschouwd worden als onderdeel van haar noodfonds.

Kort antwoord: nee. Dit is waarom.

Wat is een Emergency Fund?

Een van de hoogste regels in persoonlijke financiën is dat u een noodfonds moet onderhouden.

De meeste noodfondsen zouden 3 tot 6 maanden levensomstandigheden kunnen dekken. Als u een onbetaalbare baan heeft, waarbij uw paycheck sterk afhankelijk is van commissies en bonussen, of als u een aannemer of freelancer bent, of als u in een krimpende industrie werkt, kunt u uw fonds verhogen om 6-9 maanden te dekken van de levensonderhoud.

Dit fonds dient ALLEEN te worden gebruikt om te betalen voor de kosten die u schokken. Dingen zoals een werkverlies, een zware ziekenhuisrekening of een grote veterinaire rekening voor een gezonde, eenjarige hond.

Met andere woorden, een noodfonds dient tot dekking van onverwachte uitgaven. Eventuele kosten die u kan verwachten - zoals auto-reparatiebiljetten (elke auto zal van tijd tot tijd afbreken) - dienen te worden betaald uit een speciaal bestemd fonds.

Wat is een Kussen?

Een kussen is daarentegen een balans dat u in uw spaarrekening houdt om u te beschermen tegen onvoldoende fonds- en overtrekkingsvergoedingen.

"Wat betekent dat? '

Laten we ons voorstellen dat u precies $ 1, 000 in uw rekening heeft.

Op maandag schrijft u een cheque voor $ 200, u betaalt uw creditcardrekening online voor $ 400, en u schuift uw debietkaart tot een bedrag van $ 400.

Aan het einde van de dag op maandag, heb je $ 1, 000 in afwachtende kosten die van je rekening worden afgetrokken.

Laten we zeggen dat de betaling van de 400 dollar creditcard en de betaling van $ 400 per debetkaart op dinsdag plaatsvinden. Op woensdag controleert u uw account en ziet u er nog $ 200 in.

Je bent een drukke persoon met veel dingen in je gedachten; u vergeten dat u een $ 200 cheque schreef die nog in behandeling is. U veronderstelt dat de $ 200 in uw cheque rekening van u is voor het nemen, zodat u $ 40 van een geldautomaat terugtrekt.

Later diezelfde dag probeert iemand de cheque te betalen - maar nu heeft u slechts een saldo van $ 160. Met andere woorden, u heeft onvoldoende fondsen. De cheque stuitert en uw bank vraagt ​​u een overdrachtsvergoeding van 35 dollar.

Waarom heb je een kussen nodig?

Hoe kan je dit vermijden?Houd een kussen in uw account. Sommige mensen handhaven een kussen dat zo klein is als $ 100; anderen voelen zich veilig als ze $ 1, 000 hebben gestopt in hun account. Hoe minder tijd je wilt uitgeven, hoe groter je kussen moet zijn.

Dit kussen is uw baseline check account saldo. Zodra je cheque-rekening onder dat kussen valt, moet je jezelf mentaal beschouwen als 'overdrawn'. "

U bent niet

technisch overtrekt in de ogen van de bank; U stopt geen cheques of slaat op onvoldoende geldboetes. Maar als je eenmaal onder je kussen duikt, moet je jezelf overwegen om een ​​evenwicht van "nul" in je eigen gedachten te houden. Met hetzelfde voorbeeld als hierboven: Laten we ons voorstellen dat je 'kussen' $ 300 bedraagt. Wat zou er gebeurd zijn?

Hoe u een geldkussen kan houden, kan uw financiën helpen

Eerste -

Als u $ 1, 000 in uw account had, zou u nooit maandag $ 1 000 aan betalingen betalen. Je zou mentaal voorstellen dat je bankrekening slechts $ 700 heeft, omdat de andere $ 300 het onaantastbare kussen is. Je zou je misschien kunnen stoppen om die dag met je betaalpas te kopen. Tweede -

Als u foutief $ 1 000 betaald heeft op maandag, zult u uw fout opmerken als u uw saldo controleert en slechts $ 200 in uw account ziet. Dat zou een alarm in je hoofd hebben, omdat dat bedrag minder is dan je kussen. U zou geen geld meer uit een geldautomaat trekken. In plaats daarvan zou je je geld zo snel mogelijk storten op je account, zodat je kussens worden aangevuld. The Bottom Line:

Een kussen is een klein saldo ($ 100 - $ 1, 000) die u in uw rekening houdt om de overtrekken te vermijden. Een noodfonds is een groot evenwicht dat u in een spaarrekening handhaaft om u uit een moeilijke situatie te helpen, zoals een baanverlies. Dit zijn aparte concepten; Uw kussen is geen noodfonds.