Welke tarieven kunnen u verwachten voor SBA-leningprogramma's

Naarmate de wereld zich ontwikkelt in termen van technologie, is het commercieel of liever het zakelijke onderdeel van de wereldbol. Ondernemers hebben tegenwoordig een breed terrein waaruit zij eigenlijk leningen kunnen lenen tegen lage rentetarieven ten opzichte van de jaren 90. Dit heeft veel mensen met goede ideeën gegeven, maar met weinig kapitaal een platform om hun bedrijfsidee te lanceren. In de Verenigde Staten, bijvoorbeeld, kunnen de gebieden waar zakelijke mensen zakelijke leningen krijgen, gediversifieerd zijn.

We hebben commerciele leningen gegeven door traditionele banken, alternatieve leningen, loondagleningen en SBA-leningen.

SBA-leningen zijn onlangs een populaire financieringsbron van ondernemer geworden. Dit komt door het feit dat deze leningen worden gegarandeerd door de Small Business Administration. Als u een lening aanneemt van een commerciële bank die door de SBA is gewaarborgd, zal de bank u bereid zijn om u te verlenen, aangezien er zekerheid is dat de SBA een bepaald percentage van de lening zal terugbetalen als u de lening terugbetaalt. lening aan de bank.

Er zijn verschillende soorten SBA-leningprogramma's die door de Small Business Administration worden aangeboden. Zij omvatten:

Het 7 (a) Lening Programma:

Dit is een van de meest flexibele soorten SBA-primaire leningen die zij hebben. Voor dit type lening garandeert de SBA maximaal vijf miljoen dollar ($ 5, 000, 000), die ongeveer 75 procent van het totale geleende bedrag bedraagt.

In maart 2017 gaat een SBA 7 (a) lening van $ 25.000 of minder terug binnen 7 jaar of minder, tegen een rentevoet van 8 procent. Aan de andere kant, als dezelfde lening terugbetaald moet worden voor een periode van meer dan zeven jaar, is de rente 8,5 procent. Een SBA 7a-lening die tussen $ 25, 001 USD en $ 50.000 USD bedraagt ​​en terugbetaald moet worden binnen een periode van 7 jaar of minder, trekt een rente van 7 procent maar als de lening terugbetaald moet worden in een periode die is meer dan 7 jaar heeft een rente van 7,5 procent.

Als een ondernemer op dit moment een SBA 7a-lening aanvraagt ​​die meer dan $ 50.000.000 dollar bedraagt, zullen ze een rentevoet van 6 procent moeten betalen als de terugbetalingstermijn beneden 7 jaar is, maar als de periode is meer dan 7 jaar, dan is een rente van 6,5 procent van toepassing. Het is goed om te onthouden dat de SBA 7a-leningprogramma's geen minimumbedrag hebben, maar een limiet hebben van vijf miljoen dollar ($ 5, 000, 000). Als uw lening minder dan $ 150.000 bedraagt, garandeert de SBA u 85 procent van de lening maar als de lening meer dan 150.000 dollar bedraagt, bent u slechts 75 procent van de lening gewaarborgd.

Wat zijn de vereisten om een ​​SBA 7a-lening te krijgen?

Niet iedereen kan in aanmerking komen voor SBA 7a leningen. Dit is helaas ongelukkig maar we kunnen niet weglopen van de realiteit.De waarheid is, we kunnen allemaal niet kwalificeren. Waarom? Hier kijkt u snel naar waarom sommige van ons deze leningen niet krijgen:

• U moet een bedrijf hebben die voor de laatste 2 jaar is uitgevoerd: dit is een belemmering voor mensen die geen bedrijf op de dag van de aanvraag.
• Persoonlijke credit score: Misschien speelt de credit score een grote rol bij het bepalen of u voor een SBA-lening kwalificeert of niet. Vooralsnog heb je een credit score van boven 680 om toegang te krijgen tot SBA-leningen.
• $ 50, 000 Business Revenue voor het laatste jaar: Een andere hindernis? Meestal hebben de meesten van ons geen bedrijven die dit lucratief zijn en dat betekent dat deze vereiste ons automatisch sluit.

Bovenstaande vereisten hebben sommige van ons afgesloten van toegang tot het 7a SBA gegarandeerde type leningen.

Wat bepaalt de rentetarieven voor SBA 7a-leningen?

Dit is een cruciaal gebied waar ieder van ons zeer op de hoogte moet zijn van voordat er een beslissing wordt genomen over het aanvragen van dit soort leningen of niet. Er zijn een aantal factoren die in het spel komen bij het bepalen van de rentevoet voor 7a-leningen. Per 1 maart 2017 worden de randwaarden gebruikt om de rente op dit leningsprogramma vast te stellen.

• De basisfactor: Dit is een leningmaatregel van algemeen belang en is onderverdeeld in drie categorieën; het primaire tarief, de SBA peg tarief evenals de Libor (30 dagen) plus 3 procent.
• De looptijd: Het SBA-type leningen heeft slechts twee terugbetalingsperioden; ofwel minder dan 7 jaar of ouder dan 7 jaar. Als u een lening met een terugbetalingstermijn van één jaar aanneemt en een ander dezelfde lening heeft met terugbetalingstermijn van zes jaar, vallen beide onder een terugbetalingsperiode van 7 jaar en trekken u daarmee dezelfde rente. Als u een lening van een terugbetalingstermijn van 10 jaar neemt, terwijl een andere persoon dezelfde lening heeft met een terugbetalingsperiode van 8 jaar, dan geldt een gemeenschappelijke rentevoet, aangezien beide leningen onder een terugbetalingsperiode van meer dan 7 jaar vallen.
• Het bedrag van de lening: Het SBA 7a-type leningen zijn ingedeeld in drie: minder dan $ 25.000, tussen $ 25, 001 tot $ 50.000 en meer dan $ 50.000. Dit betekent dat als u een lening van $ 30 neemt, 000 en ik heb een lening van $ 49, 999; beide vallen onder dezelfde categorie van minder dan $ 50, 000. Het is echter goed om op te merken dat hoe hoger het bedrag van de lening die men neemt, hoe lager de rente en vice versa.

Vaste en variabele SBA-rentetarieven

Net als bij andere traditionele leningen, hebben de 7a-typen leningen ook een vaste rente, evenals het variabele rentetype. Degenen met vaste rente betekenen dat gedurende de gehele terugbetalingsperiode van de lening geen bank de rentevoet die aan de lening is toegekend op het moment van uitbetaling, zal veranderen. Bij variabele typen varieert de rente echter afhankelijk van de veranderingen in de markt.

Voor de SBA 7a-leningen resetten banken de variabele rentevoet, afhankelijk van de 3 soorten publieke beschikbare marktrente-aantallen, waaronder: het primaire tarief, het LIBOR-tarief en de SBA Peg-tarief.Op 1 maart van dit jaar zijn de huidige markttarieven als volgt; De primaire rentevoet is 3.75 procent, het LIBOR-tarief bedraagt ​​3. 79 procent terwijl de SBA-pegkoers 1,75 procent bedraagt. Deze tarieven kunnen van tijd tot tijd verschillen, en nu worden ze zeer laag genoemd. Wanneer deze tarieven hoog gaan, zullen ook de rentevoeten van leningen terugbetalen. Als ze op een moment laag gaan, zullen ook de rentetarieven op SBA 7a leningen.

De kosten van het nemen van SBA 7a Soort leningen

Misschien zijn het niet de rentetarieven die het totale bedrag verschuldigd raken wanneer men een SBA 7a-lening neemt. Er zijn andere factoren die in het spel komen om de totale kosten te bepalen die een lener moet hebben. Zij omvatten:

• Het origineelkosten: Bij het aanvragen van een lening aan de bank of op welke financiële instelling de instelling de kosten van de verwerking van de lening in rekening brengt. Al deze kosten worden doorgegeven aan de lener. Elke financiële instelling heeft momenteel een startkosten van ongeveer 4 procent. Dit betekent dat als u om een ​​lening van 100.000 dollar solliciteert, ze slechts 4 procent van het totale bedrag ontvangen.
• De garantiekosten: Deze vergoeding wordt aanvankelijk door de kredietgever aan de SBA betaald wanneer u de lening aanvraagt, maar bij de sluiting moet de kredietnemer de last van de garantiekosten dragen. Vanaf nu is de garantievergoeding voor leningen van minder dan $ 150.000 afgeschaft door de SBA. Echter, elke lening die hoger is dan die momenteel is verbonden met een garantievergoeding van tussen 3 procent en 3 75 procent. De garantievergoeding is gebaseerd op het totale bedrag van de lening evenals de looptijd van de lening. Bijvoorbeeld een lening van meer dan $ 150, 000 die na een jaar vervalt trekt een garantievergoeding van 0. 25 procent. Als uw SBA 7a-lening meer dan 150.000 dollar bedraagt ​​en volwassen wordt in een periode die langer dan een jaar bedraagt, wordt een rentetarief van 3 treden gebruikt om de rentevoet in rekening te brengen. Voor leningen tussen $ 150, 000 en $ 700, 000; Er wordt een garantievergoeding van 3 procent in rekening gebracht. Voor leningen tussen $ 700, 000 en $ 1, 000, 000; een 3,5% garantievergoeding wordt in rekening gebracht als de leningen meer dan $ 1, 000, 000 zijn; Er wordt een garantievergoeding van 3.75 procent in rekening gebracht. Tussen $ 150, 000 en $ 700, 000; Er wordt een garantievergoeding van 3 procent in rekening gebracht. Voor leningen tussen $ 700, 000 en $ 1, 000, 000; een 3,5% garantievergoeding wordt in rekening gebracht als de leningen meer dan $ 1, 000, 000 zijn; Er wordt een garantievergoeding van 3.75 procent in rekening gebracht.
• De totale kosten van het lenen van SBA 7a-leningprogramma's (rentetarieven plus vergoedingen) of zelfs een ander soort lening wordt aangeduid als het jaarlijkse percentage rendement (APY). Dit is het totale bedrag dat een kredietnemer na de volledige lening terugbetaalt.

De CDC / 504-leningen

De SBA CDC / 504-leningen zijn langlopende leningen die voornamelijk bedoeld zijn voor particulieren die willen investeren in onroerend goed of een ander type van ontwikkeling. De rentetarieven die banken op dit soort leningen aanrekenen, wordt bepaald door de Small Business Administration. Op dit moment, maart 2017, ligt het tarief tussen 3.93 procent en 4 57 procent. Het tarief hangt echter af van het bedrag van de lening die wordt geleend.

De CDC-lening bestaat voornamelijk uit twee typen:

Een lening die 50 procent bedraagt ​​van een financieringsinstelling, in dit geval een bank, en een lening van een erkend ontwikkelingsbedrijf dat 40 procent van het totale bedrag dat nodig is. Dit betekent dat de lener 10 procent van het totale bedrag moet hebben, dat als een aanbetaling van u als de kredietnemer zal optreden.

De rente op dit soort lening is meestal zeer laag. Dit komt doordat de banklening de CDC-lening vervangt en aangezien de kredietnemer in onroerend goed belegt, is er weinig kans dat de bank niet meer geld kan terugvorderen.

Net als de andere normale leningen hebben de CDC / 504-leningen ook bepaalde vereisten die elke kredietnemer moet voldoen. Deze omvatten;

• In meer dan 4 jaar in het vastgoedbedrijf geweest.
• Heb je een persoonlijke credit score van meer dan 680
• Heb minstens 10 procent van het totaalbedrag geleend dat als deposito zal optreden.

De huidige rentetarieven op CDC / 504-leningen

Deze leningen worden uitgegeven binnen een terugbetalingstermijn van 10 jaar of een terugbetalingstermijn van 20 jaar. De totale rentevoet van elke lening bestaat uit de schatkist, het vaste tarief en de lopende lopende kosten.

Als een lening binnen 10 jaar moet worden terugbetaald, zijn de huidige heersende tarieven; een 5-jarige schatkist van ongeveer 2,1 procent, een vast tarief van 0,38 procent en lopende kosten van ongeveer 1, 7 procent. Dit betekent dat de totale rentevoet die u moet betalen 4,99 procent bedraagt, dat is de opsomming van de schatkist, het vaste tarief en de lopende jaarlijkse kosten.

Voor een looptijd van 20 jaar is de tussentijdse rente van 10 jaar 2. 49 procent, het vaste tarief bedraagt ​​0. 48 procent, terwijl de lopende jaarlijkse uitgaven 1, 7 procent waardoor de totale rentevoet 4 bedraagt. 67 procent. Het is belangrijk dat u zich ervan bewust bent dat de tarieven die door het Certified Development Company-gedeelte van de lening worden betaald constant blijven, maar het andere bankgedeelte soms afwisseling, maar niet met een grote marge.

De SBA-leningprogramma's zijn nu beschikbaar in maart 2017 tegen de hiervoor aangegeven tarieven. Zolang u voldoet aan de vereisten, kunt u ook een SBA 7a-lening of als u wilt investeren in onroerend goed, dan is de CDC / 504 lening ook beschikbaar.

Als u een geldschieter kunt krijgen die de garantievergoeding vooraf aan de SBA betaalt, wat normaal gesproken de normale manier is, dan zal het SBA 7a-lening uw bedrijf stimuleren. Aan de andere kant, als u wilt investeren in onroerend goed, kan de CDC-lening u goed doen, zolang u de 10 procent van de totale kosten van het geleende bedrag heeft om u te betalen als uw storting.