Welke tarieven kan ik krijgen op een bedrijfslijn van krediet?

Een kredietlijn is een handig hulpmiddel voor het beheer van de cashflow. U kunt voorraad- en betaalkosten kopen voordat de ontvangst binnenkomt, en u kunt de kosten minimaliseren door alleen te gebruiken wat u nodig hebt. Maar het voorspellen van uw leningskosten is moeilijk. Zoals u hieronder ziet, liggen de rentetarieven voor bedrijfskredieten overal van 5 procent tot meer dan 20 procent. Geadverteerde tarieven zijn altijd laag, maar uw bedrijfskenmerken - evenals het soort kredietgever die u gebruikt - bepaalt hoeveel u echt betaalt.

Voor- en nadelen van zakelijke kredietlijnen

Een kredietlijn is een pool van geld waaruit u kunt trekken. U krijgt een maximale kredietlimiet, en u kunt bijna elk bedrag van de kredietlijn tot die limiet gebruiken. Kredietlijnen zijn revolverende leningen, zodat u de flexibiliteit heeft om uw schuld te betalen, het account open te stellen en meer in de toekomst te lenen, indien nodig.

Omdat u een nul-leningbalans kunt behouden, kunnen creditlijnen u de rentekosten minimaliseren. U kunt bijvoorbeeld alleen de middelen gebruiken om extra voorraad te kopen of extra hulp te huren voor een bijzonder druk vakantieseizoen. Herhaal de lening snel en vermijd rentekosten gedurende de rest van het jaar.

Het voornaamste risico op dit type lening is het potentieel van uw kredietgever om uw lijn op elk moment te sluiten of te annuleren. Leners behouden vaak het recht om uw kredietlimiet te verminderen, en dat zal problemen veroorzaken als je op iets richt wat er weg gaat, net als je het nodig hebt.

Wat bepaalt de tarieven?

Verschillende factoren beïnvloeden de rentetarieven op kredietlijnen:

1. Uw kredietgeschiedenis: Leners willen een solide geschiedenis zien van leningen en leningen terugbetalen. Voor de meeste kleine ondernemers en nieuwe bedrijven gebruiken kredietverstrekkers een eigen credit score van een eigenaar en hebben ze een persoonlijke garantie nodig. Na verloop van tijd kan uw bedrijf bedrijfsspecifiek krediet vestigen.
2. Kenmerken van uw lening: Lopende risico leningen hebben lagere rentetarieven. Risico niveaus zijn afhankelijk van dingen zoals het bedrag van uw lening en eventuele zekerheden die u loopt om de lening te beveiligen.
3. Kenmerken van uw bedrijf: Startups zijn risicovol om te lenen, maar als u aanzienlijke inkomsten hebt of u al meerdere jaren in bedrijf bent, bent u een minder risicovolle kredietnemer.
4. Rentetarieven in de bredere economie: De rentetarieven worden typisch ingesteld op een "spread" boven de marktrente. Uw tarief kan bijvoorbeeld 3 procent hoger zijn dan de London Interbank Offered Rate (LIBOR). Naarmate de marktrente verandert, zal uw koers waarschijnlijk veranderen.

Verschillende kredietverstrekkers bieden verschillende tarieven - zelfs als alles boven hetzelfde blijft - dus het is handig om met verschillende kredietverleners te informeren.

Waar een kredietlijn krijgen

Een verscheidenheid aan financiële instellingen verstrekken kredietlijnen aan bedrijven.

Online kredietverstrekkers zijn t hij is de nieuwste optie voor de kredietnemers. Deze diensten krijgen financiering van banken, beleggers, particulieren en andere bronnen, en ze hebben de neiging om lage rentetarieven op kredietlijnen te bieden. Deze categorie omvat peer-to-peer-kredietinstellingen en marktleners die zich richten op zakelijke leningen.

Traditionele banken en kredietverenigingen hebben een lange geschiedenis om bedrijven te voorzien van kredietlijnen.

Ze zijn nog steeds een goede optie, vooral als u een bestaande zakelijke relatie heeft met een financiële instelling. Het gebruik van een bank voor uw zakelijke controleaccount en de handelaaraccounts kan u helpen om goedgekeurd te worden en een gunstige rentevoet te krijgen. Lokale kredietbonden zijn vooral kans om u en uw zaken te leren kennen, wat kan helpen als uw kredietwaardigheid moeilijk is te bewijzen.

Kredietkaarten zijn technisch kredietlijnen en ze zijn meestal makkelijk om goedgekeurd te worden. Rentetarieven en vergoedingen op creditcards zijn hoog, maar je kan in aanmerking komen voor aanbiedingen en teasertarieven. Ga gewoon niet in de val om balans te betalen en rente te betalen tegen dubbelsyfercijfers.

SBA Leningstarieven

Leningen ondersteund door de U. S. Small Business Administration (SBA) zijn een goede optie als u bijzonder gevoelig bent voor de rentekosten.

Deze leningen worden uitgegeven door particuliere bedrijven zoals banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers, maar de regering van de Verenigde Staten garandeert een gedeelte van de lening. Als gevolg daarvan lenen kredietverleners minder risico wanneer zij leningen goedkeuren.

De rentetarieven op de SBA-kredietlijnen variëren van de kredietgever naar de kredietgever en zijn afhankelijk van de bovenstaande criteria. De SBA stelt echter maximumlimieten vast voor de spreiding die kredietverstrekkers kunnen opladen. Bijvoorbeeld, voor SBAExpress leningen kunnen kredietverstrekkers 4,5 procent in rekening brengen tegen 6,5 procent over LIBOR. Vergelijk dat met creditcardtarieven van 20 procent of meer, en de extra legwork van het aanvragen van een SBA-lening wordt aantrekkelijker.

Voorbeeldprijzen van geselecteerde kredietverstrekkers

Op zoek naar een grof idee van wat kredietverleners kosten? U ziet hieronder enkele populaire aanbiedingen, maar deze zijn misschien niet het beste geschikt voor uw behoeften. Om ervoor te zorgen dat u de beste deal krijgt, winkelt u onder verschillende kredietverstrekkers, inclusief kleine financiële instellingen in uw omgeving. Onthoud dat de laagste geadverteerde tarieven alleen beschikbaar zijn voor ideale kredietnemers, en de definitie van "ideaal" verschilt van kredietgever naar kredietgever.

Als u kredietverstrekkers evalueert, kijk dan naar degenen die de voorkeur geven aan leners die bij uw profiel passen, zoals uw totale inkomsten, de tijdsduur in het bedrijfsleven en de kredietscores. Let ook op extra kosten, die bij uw leningskosten bijdragen. Sommige kredietverleners betalen u voor elke terugtrekking, terwijl anderen een maandelijks onderhoudskosten opladen, of geen extra kosten.

• Lening Club is een van de originele P2P-kredietinstellingen, en zij bieden zakelijke leningen en persoonlijke leningen aan. De rentetarieven op kredietlijnen variëren van 7 procent tot 22. 60 procent.
• Fundera is een online dienst die kleine bedrijven verbindt met een verscheidenheid aan kredietverstrekkers.De tarieven voor kredietlijnen variëren van 7 procent tot 25 procent.
• Kool is een technologiegerelateerde kredietverlener die kortlopende kredietlijnen biedt. Prijsstelling is geciteerd in termen van een "maandelijkse fooi-tarief" van 1, 5 procent tot 10 procent. Om een ​​jaarlijks tarief te schatten, moet u het totale bedrag door het hele jaar door bekijken.
• Bank of America is een standaard 'big bank' die zakelijke kredietlijnen biedt, waaronder SBA-leningen en conventionele leningen. Op ongedekte kredietlijnen zijn de geadverteerde rentetarieven "zo laag als" 5, 75 procent. Met onderpand kan het tarief zo ​​laag zijn als 4, 75 procent voor de belangrijkste leners.