Wat is een persoonlijke financiele verklaring

Een persoonlijke financiele verklaring is een belangrijk document dat u nodig heeft als onderdeel van de documenten voor een bedrijfsleningvoorstel. In dit artikel wordt uitgelegd wat een persoonlijke financiele verklaring is, waarom het nuttig is als onderdeel van uw leningpakket en hoe u een persoonlijk financieel memorandum kunt opstellen.

Wat is een persoonlijke financiële verklaring?

Een persoonlijke financiele verklaring is een document dat uw persoonlijke activa en passiva en uw persoonlijke netto waarde laat zien.

De vergelijking hier is dat Assets minus Liabilities gelijk is aan Net Worth . Als u getrouwd bent, kan het persoonlijke financieel overzicht een combinatie zijn van uw activa en die van uw echtgenoot.

Uw activa zijn eigendom van items zoals een huis of een auto of een belegging.

Uw verplichtingen zijn bedragen die u verschuldigd bent aan anderen. Bijvoorbeeld, je hebt misschien een lening op je huis of auto, of je kan geld op creditcards verschuldigen.

Uw netto waarde is het verschil tussen uw activa en uw verplichtingen. Bijvoorbeeld, als u een huis en auto heeft met een waarde van $ 100.000, en u heeft een hypotheek- en autolening voor 75.000 dollar, dan is uw netto-waarde 25.000 dollar. De netto-waarde voor een individu is vergelijkbaar met eigen vermogen voor een bedrijf.

Dat is het verschil tussen de bedrijfsmiddelen en passiva; het bedrag van de eigendom van de eigenaar. In een bedrijf wordt dit document een balans genoemd.

Merk op dat de huur niet op het persoonlijke financieel overzicht staat, omdat er geen eigendom is.

Een huis huren of een auto huren zorgt voor een maandelijkse uitgave, maar u bezit deze items niet, zodat deze niet op deze verklaring worden opgenomen.

Wat ziet er een persoonlijke financiële verklaring uit?

Het formaat van de persoonsverklaring is standaard. Het toont activa aan de linkerzijde en passiva aan de rechterkant.

Netto waarde wordt ook rechts weergegeven, om de vergelijking te compenseren.

Wanneer heb ik een persoonlijke financiele verklaring nodig?

Als u een bedrijfsplan of zakelijke leningverzoek aan een kredietgever voorlegt, zullen zij waarschijnlijk een persoonlijke financiele verklaring vragen. In veel gevallen wordt u gevraagd een persoonlijke garantie te verstrekken voor een deel van de lening, of u moet een aantal persoonlijke activa beloven om de lening te waarborgen. Soms wordt dit een onderpandslening genoemd.

Het persoonlijke financieel overzicht zal nodig zijn, zodat de kredietgever kan zien of u genoeg activa heeft en welke activa u heeft. Bijvoorbeeld, als u belegt beleggingen (zoals een IRA of 401k), zal de bank het bedrag van de investering moeten weten en waar het wordt gehouden.

Hoe maak ik een persoonlijke financiële verklaring op?

Begin met het verzamelen van informatie over activa en passiva.Het persoonlijke financieel overzicht geeft de activa en passiva en de netto waarde op een bepaald tijdstip aan, dus pas het document op met de meest recente informatie die u heeft. Uw kredietverlener begrijpt dat sommige van deze informatie verandert wanneer u gaat om uw persoonlijke financiële transacties (bijvoorbeeld betalingen). En de beleggingswaarden veranderen ook in de loop der tijd.

Als u niet zeker bent van de waarde van de activa, doe uw best om een ​​redelijk cijfer te krijgen. Als de kredietgever het actief wil gebruiken voor een garantie op uw bedrijfslening, zullen ze een beoordeling doen.

Als onderdeel van uw voorbereiding voor het presenteren van uw bedrijfsplan, moet u een compleet kredietverslag over uzelf uitvoeren, omdat de kredietverstrekker dit zeker zal doen. Dit betekent dat je niet alleen de FICO score krijgt, maar een rapport dat details toont.

Enkele details over deze activa en passiva: Wat moet u meenemen en wat niet inbegrepen moet worden.

• Contant in een cheque of spaarrekening. Het meest recente saldo is oke, omdat deze cijfers altijd veranderen.
• Een IRA, 401k of een ander pensioenrekening .
• Overige makelaarsrekeningen , met het meest recente saldo.
• Een kopie van de laatste verklaring op uw woningverband, met het uitstaande bedrag. Voor een hypotheek kunt u ook een recente beoordeling nodig hebben.
• Een kopie van de laatste verklaring van uw autolening, bootlening, overige overige leningen.
• Sluit geen meubels en huishoudelijke goederen in als persoonlijke eigendom. Deze items hebben geen waarde aan een kredietverlener omdat ze niet kunnen worden verkocht om de lening af te betalen.
• U kunt speciale items van persoonlijke eigendommen bevatten als zij aanzienlijke waarde hebben en u kunt de waarde met een beoordeling verifiëren. Bijvoorbeeld, met inbegrip van antiek of juwelen zou kunnen zijn.
• Inclusief creditcardschuld in passiva. Eigenlijk, inclusief eventuele schulden die kunnen optreden op een kredietrapport.
• Inclusief eventuele schulden die u samen hebt met iemand anders (een "voorwaardelijke aansprakelijkheid" genoemd. Bijvoorbeeld, als u mede-ondernemer bent op een lening met iemand, moet u dat in het rapport plaatsen.
• Als u gelden uit een claim voor kleine claims of andere beslissingen of beslissingen, inclusief deze, zij zijn publieke documenten. De kredietgever kan de gerechtelijke documenten controleren om na te gaan of er nog uitstaande verplichtingen zijn.
• Als u onbetaalde belastingen heeft van de vorige jaren, moet dit bedrag worden opgenomen. Deze belastingen zijn inclusief federale en staatsinkomsten en eventuele zakelijke loonheffingen, waarvoor u persoonlijk verantwoordelijk bent.
• De kredietgever kan wellicht uw inkomstenbronnen (zie het SBA-formulier hieronder). Het is een goed idee om deze informatie te vermelden en het inkomen te kunnen tonen via uw account of bedrijfsrekening.

De Small Business Administration (SBA) heeft een steekproef persoonlijk financieel overzicht dat u kan gebruiken. Dit formulier helpt u ervoor te zorgen dat u niets hebt gemist g

Als u alle informatie over activa en passiva hebt ingevoerd, is het laatste wat u doet, uw netto waarde te berekenen.Als u een negatieve netto waarde hebt (u bent meer dan u eigenaar), zo ook. Probeer het document niet te veranderen door de verplichtingen of het overschatten van activa te elimineren. Laat het gewoon zijn wat het is.

Wat is het belangrijkst om te onthouden over een persoonlijke financiële verklaring?

Deze verklaring is een algemeen document waarin u dingen vermeldt en dingen die u verschuldigd bent, maar een kredietgever zal ook documentatie van eigendom en passiva willen. Bijvoorbeeld, als u een hypothecaire hypotheek hebt, kan de kredietgever een evaluatie op het huis vragen en een verklaring waarin het saldo nog verschuldigd is op de hypotheek.

Als u denkt dat u een persoonlijk financieel memorandum moet opstellen, moet u ervoor zorgen dat u ook de ondersteunende documenten klaar bent om te delen met de kredietgever. Dit zal het leningsproces gemakkelijker en sneller maken.

Zorg ervoor dat je eerlijk, compleet en accuraat bent bij het opstellen en presenteren van je persoonlijke financiele verklaring. Als u kijkt naar het SBA-financieringsdocument, zult u zien dat "wetend een valse verklaring op dit formulier maken, een schending van de federale wetgeving is …" en het vals stellen van uw persoonlijke financiële situatie aan een bank kan even schadelijk zijn.