Wat is een goede Return on Investment?

Ik heb gehoord dat een goed rendement op de investering het rendement van uw investering is. Er zit een enorme hoeveelheid wijsheid in die verklaring. De grootste investeringsfouten die ik heb gezien, deden zich allemaal voor toen iemand grotere risico's nam in de hoop beter rendement te behalen en in plaats daarvan het grootste deel van wat ze hadden, kwijtraakte.

Om te bepalen wat een goed rendement op uw investering is, moet u weten wat realistisch is.

Als je niet weet wat realistisch is, dan kan elke bedrieger jou ervan overtuigen dat ze iets speciaals hebben. Ik heb mensen steeds opnieuw zien belazeren door iemand die hun een uitstekend rendement op hun investering beloofde; iets in het bereik van 20% of hoger bijvoorbeeld. Rendementen verdienen is ongeveer net zo gewoon als het winnen van de loterij. Laten we een blik werpen op vijf brede categorieën van investeringen en de rendementen die u mag verwachten.

1. Speculatieve investeringen

Laten we beginnen met regel nummer één: hoe hoger het potentiële rendement, hoe groter het risico. Penny-aandelen zijn een goed voorbeeld. Ik heb ooit een pennystock gekocht. Het werd aanbevolen door een vriend, iemand die ik al jaren kende. Hij zei dat hij al zijn due diligence had gedaan en dat het bedrijf klaarstond voor een gigantische doorbraak en dat onze investering gemakkelijk in waarde zou verdubbelen. In de volgende twee jaar verloor ik 90% van mijn investering. Gelukkig heb ik niet veel geïnvesteerd omdat ik wist dat het speculatief was.

Goud is een ander voorbeeld van iets dat volgens mij in de speculatieve categorie valt. Als je de juiste timing krijgt en goud opneemt voor een crisis, kun je een fortuin verdienen. In dat geval zou je denken dat goud de beste investering ooit was - maar wat er echt gebeurde, is dat je geluk hebt gehad en dat je speculatieve investering heeft vruchten afgeworpen.

Zorg dat de timing niet klopt en u kunt uw investering een lange en gestage waardevermindering zien ondergaan, wat is gebeurd met de prijs van goud uit 1980 toen het $ 850 per ounce bereikte tot 2001 toen het onder de $ 300 per ounce ging; een verlies van 65% van zijn waarde. Als je in die periode een goudinvesteerder was, vond je het waarschijnlijk niet zo geweldig. Als u overweegt te beleggen in goud, doe het dan als onderdeel van een gediversifieerde portefeuille.

2. Traditionele aandelen en aandelenfondsen

Hoe zit het met blue chip-aandelen of de aandelenmarkt als geheel? Om het rendement van dit type belegging te evalueren, moet u het verschil begrijpen in het risiconiveau dat u neemt wanneer u belegt in een aandeel versus belegt in een aandelenindexfonds. Ik gebruik een investeringsrisicoschaal van één tot vijf, waarbij vijf een risicovolle keuze zijn en een met de minste risico's. Ik classificeer beleggen in één aandeel als een niveau 5 beleggingsrisico: je kunt al je geld verliezen.Ik classificeer een aandelenindexfonds als een niveau vier risico; je kunt geld verliezen, maar het zou bijna onmogelijk zijn om al je geld te verliezen. Veilige beleggingen zoals spaarrekeningen krijgen een risiconiveau van één.

U kunt het historische rendement op de aandelenmarkt zien in deze reeks marktrendementsgrafieken.

Over een periode van korte tijd kunnen aandelen een rendement van één jaar op 97% opleveren of een verlies van -42% (gemeten op basis van de Russell 2000-index voor small-capaandelen). Als u langer dan twintig jaar vasthoudt aan een S & P 500 aandelenindexfonds, bedragen de rendementen op jaarbasis maximaal 18% per jaar, of slechts 7% per jaar, afhankelijk van de periode van twintig jaar waarin u belegd was.

3. Onroerend goed

Onroerend goed is een optie die u vaak ziet als een uitstekend rendement op uw investering. Doet het? Nou, het kan, als je weet wat je doet. Veel rijke mensen verdienden hun fortuin door te investeren in onroerend goed. Onroerend goed kan ook, net zoals elke investering die het potentieel biedt voor een goed rendement, resulteren in een verlies. Je moet veel leren voordat je een huurwoning koopt of investeert in enige vorm van onroerend goed.

Onroerend goed is geen activiteit die snel rijk wordt. Succesvolle vastgoedbeleggers runnen hun projecten als een bedrijf en besteden tijd aan onderzoek. Als je wilt weten wat ervoor nodig is om het goed te doen, stel ik voor dat je begint met het boek van John T. Reed. Hoe te beginnen met vastgoedinvesteringen.

4. Traditionele obligaties en obligatiefondsen

Als ik traditionele obligaties zeg, dan bedoel ik overheids- of bedrijfsobligaties met een rating van Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) of hoger. Ik classificeer dit soort obligaties in de niveau twee of drie risicocategorie op de schaal van het beleggingsrisico. U kunt obligatie-indexrendementen zien in de donkergroene, blauwe en gele kleuren in deze voortschrijdende reeksen grafieken, waarbij langlopende overheidsobligaties hun hoogste twaalfmaandsrendement van 54% hebben en hun laagste van -17%. <1> Een ding om in gedachten te houden over obligaties is dat hun hoofdwaarde daalt wanneer de rente stijgt. Dit heeft een groter effect op langlopende obligaties en een geringer effect op kortlopende obligaties. Als u een individuele obligatie bezit en van plan bent deze aan te houden tot het einde van de looptijd, zullen deze prijsschommelingen geen invloed op u hebben.

5. Veilige beleggingen

Veilige beleggingen zijn de enige optie die een rendement op uw investering kan opleveren, hoewel ze mogelijk geen goed rendement op uw investering opleveren. Historisch rendement op veilige beleggingen daalt doorgaans in het bereik van 3% tot 5%, maar is momenteel veel lager omdat ze voornamelijk afhankelijk zijn van rentetarieven. Als de rente laag is, leveren veilige beleggingen lagere rendementen op. Deze situatie kan ertoe leiden dat mensen risicovollere investeringen jagen om een ​​hoger rendement te behalen.

Hoe zit het met de 'Great Return'-verhalen?

Hoe zit het met de verhalen die je hoort over mensen die spectaculaire resultaten behalen door de juiste voorraad te vinden? Dat heet geluk. Sommige mensen winnen ook de loterij, en we zijn blij voor hen, maar we gaan niet rond met het investeren van al ons geld in loten, of wel soms?Het is absurd dat alleen al omdat een persoon een goede return op een aandeel of een investering in onroerend goed heeft gemaakt, u zou denken dat het gemakkelijk is om de resultaten te dupliceren. Het is ongeveer net zo eenvoudig als het winnen van de loterij.