Wat betekent een verlies?

Vrijwel alle commercieel onroerendgoedbeleid biedt enige dekking voor daaruit voortvloeiend verlies. Deze dekking is gemakkelijk over het hoofd te zien, omdat deze wordt geboden door uitzonderingen op beleidsuitzonderingen.

Wat is verlies?

De term resulterend verlies betekent een verlies veroorzaakt door een gedekt risico dat optreedt als gevolg van een verlies veroorzaakt door een uitgesloten gevaar. Dat wil zeggen, een uitgesloten risico veroorzaakt schade aan eigendommen, wat een bedekt gevaar veroorzaakt dat andere schade aan eigendommen veroorzaakt.

Schade veroorzaakt door het volgende (verzekerde) gevaar is gedekt.

Een voorbeeld van een daaruit voortvloeiend verlies is materiële schade veroorzaakt door een brand die het gevolg is van een aardbeving. Stel dat een aardbeving een gasleiding doet scheuren. De gescheurde gasleiding triggert een brand die een gebouw beschadigt. De meest voorkomende gebeurtenis was de aardbeving, een uitgesloten gevaar onder een commercieel onroerendgoedbeleid. De aardbeving veroorzaakte materiële schade (de gescheurde gasleiding), die het vuur heeft veroorzaakt dat het gebouw heeft verbrand. De aardbevingsuitsluiting in een typisch vastgoedbeleid bevat een uitzondering voor gevolgschade veroorzaakt door brand. Zo is de brandschade aan het gebouw afgedekt. Schade veroorzaakt door de aardbeving is uitgesloten.

De meeste vastgoedpolissen zijn van toepassing op all-risk basis. Dat wil zeggen, ze hebben betrekking op verlies of schade veroorzaakt door enig gevaar dat niet specifiek is uitgesloten. De uitgesloten gevaren worden meestal beschreven in een deel van het beleid met de titel Oorzaken van verlies.

De daaruit voortvloeiende verliesuitzonderingen bevinden zich in deze sectie.

Uitsluitingen

In de meeste bedrijfseigendompolissen zijn uitgesloten gevaren verdeeld in twee brede groepen. De eerste groep bestaat uit de belangrijkste gevaren zoals overstroming, verplaatsing van de aarde en nucleair gevaar. Een enkele gebeurtenis veroorzaakt door een van deze gevaren kan van invloed zijn op veel polishouders.

Zo zijn deze gevaren onderhevig aan anti-concurrent causation-formuleringen. Deze formulering elimineert dekking voor enig verlies veroorzaakt door een bekend gevaar, zelfs als een tweede gevaar bijdraagt ​​tot het verlies, en dat gevaar is gedekt.

De anti-concurrent causaliteitstaal is alleen van toepassing op de eerste groep gevaren. Alle andere uitgesloten gevaren zijn vrijgesteld van deze taal. Beide groepen uitgesloten gevaren bevatten uitzonderingen voor daaruit voortvloeiend verlies.

Uitzonderingen voor verlies>

Een aantal uitzonderingen dat wordt aangetroffen in een typisch commercieel onroerendgoedbeleid bevat een uitzondering voor het daaruit voortvloeiende verlies. Drie voorbeelden worden hieronder beschreven. Deze drie uitsluitingen worden weergegeven in het standaard ISO-eigenschapsbeleid. Ga in de volgende scenario's ervan uit dat de beschadigde eigenschap is verzekerd volgens het ISO-beleid.

Fungus

De schimmeluitsluiting is van toepassing op de aanwezigheid, groei, proliferatie, verspreiding of enige activiteit van schimmel, nat of droogrot of bacteriën. (Schimmel is een soort schimmel.) Maar als schimmel, nat of droogrot of bacteriën resulteren in een gespecificeerde oorzaak van verlies , zal de verzekeraar betalen voor het verlies of de schade veroorzaakt door die gespecificeerde oorzaak van verlies .

De schimmeluitsluiting biedt een uitzondering voor gevolgschade veroorzaakt door een opgegeven oorzaak van verlies . Het laatste is een gedefinieerde term die meer dan een dozijn afzonderlijke gevaren omvat.

Voorbeelden zijn vuur, bliksem; storm en hagel.

Stel dat schimmel een muur binnen een verzekerd gebouw beschadigt. De schimmel beschadigt ook de elektrische bedrading in de muur. De beschadigde bedrading triggert een brand die het gebouw beschadigt. Vuur is een specifieke oorzaak van verlies. De schade aan het gebouw werd veroorzaakt door een brand die voortvloeide uit schade aan een draad veroorzaakt door een schimmel. Dus de brandschade is gedekt. Schade aan het gebouw of de bedrading die door de schimmel zelf wordt veroorzaakt, is niet gedekt.

Insecten, vogels of knaagdieren

Veel eigendomsbeleid sluit schade door nesting of besmetting van insecten, vogels of knaagdieren uit. Ook uitgesloten is schade veroorzaakt door afvalproducten of afscheidingen geproduceerd door deze dieren. De dekking is echter voor schade veroorzaakt door een specifieke oorzaak van het verlies die het gevolg is van het nestelen van insecten, vogels of knaagdieren, plagen, afvalproducten of afscheidingen.

Duiven gaan bijvoorbeeld op het dak van een machinewerkplaats wonen. Hun uitwerpselen hopen zich op en beschadigen een airconditioningunit die zich op het dak bevindt. Door de schade lekt de unit en sijpelt er water het gebouw in. Het water veroorzaakt schade aan machines in de winkel. Waterschade is een specifieke oorzaak van verlies. De waterschade is het gevolg van schade aan de airconditioner veroorzaakt door vogeluitwerpselen. Dus, de schade aan de machine veroorzaakt door water moet worden gedekt. De schade aan de airconditioner is niet gedekt omdat deze werd veroorzaakt door een uitgesloten gevaar (afvalproducten van vogels).

Mechanisch defect

De meeste bedrijfseigendompolissen zijn exclusief dekking voor mechanische defecten, inclusief breuk of barsten veroorzaakt door middelpuntvliedende kracht. Maar als mechanisch defect resulteert in een aanrijding van de lift, zal de verzekeraar betalen voor het verlies of de schade veroorzaakt door een aanrijding van de lift.

Stel dat een goederenlift in een gebouw oververhit raakt en mechanisch defect raakt. Door de storing valt de lift van de tweede verdieping naar de kelder. Zowel de lift als de eigendommen die zich daarin bevinden, zijn beschadigd door de aanrijding. De schade aan de lift en de inhoud veroorzaakt door de aanrijding moeten worden gedekt. Schade aan de lift veroorzaakt door mechanische defecten is uitgesloten.