Wat betekent assetallocatie?

Assetallocatie verwijst naar het diversifiëren van uw beleggingen in een combinatie van aandelen, vastrentende waarden en kasequivalenten.

Ik weet het - dat klonk waarschijnlijk als jargon. Blijf bij mij.

Een "voordeel" kan van alles zijn van uw huis tot uw recht om royalty's te innen op een boek dat u hebt geschreven. Maar als mensen asset allocatie beschrijven, hebben ze het meestal over geld - contant geld - dat je op de aandelenmarkt zet.

U gebruikt dit geld op drie manieren: u koopt bedrijven. Je geeft leningen. Of bewaar het contant.

Buying Companies

Wanneer u aandelen in aandelen koopt, koopt u 'aandelen'. Wanneer u een aandeel van Apple-aandelen koopt, wordt u een mede-eigenaar van het bedrijf. Je hebt "equity" in Apple.

Als u niet direct aandelen wilt kopen, kunt u een fonds kopen met een heleboel verschillende aandelen. Beleggingsfondsen en indexfondsen zijn bijvoorbeeld verzamelingen van veel verschillende soorten aandelen, samengebundeld in één handige mand.

Leningen geven

Wanneer u een obligatie koopt, geeft u een lening uit aan elke groep die deze obligatie heeft uitgegeven (gevraagd). Als u bijvoorbeeld een bedrijfsobligatie koopt, geeft u dat bedrijf een lening. Het bedrijf moet u rente over die lening betalen. Het heeft een "betalingsplan" op een vaste tijdlijn. Het kan u bijvoorbeeld rente betalen eens per maand, of eens in de drie maanden.

Daarom wordt dit een investering met een vast inkomen genoemd: u krijgt inkomsten volgens een vast schema.

Houd het in contanten

Je kunt ook je geld in contanten houden, wat gemakkelijk te begrijpen is. Of u kunt het in een Bewijs van Bewaring plaatsen, wat een voorbeeld is van een contantequivalent.

Dus wat is activumtoewijzing?

Asset-allocatie betekent dat u uw geld spreidt over een combinatie van aandelen, vastrentende waarden en kasequivalenten.

Is dat niet logischer nu?

Asset-allocatie is een belangrijk onderdeel van elke beleggingsstrategie. Uw portefeuille moet gediversifieerd zijn en hoe uw activa worden toegewezen, bepaalt gedeeltelijk hoe gediversifieerd u bent. Uw activatoewijzing zal waarschijnlijk veranderen naarmate u ouder wordt om rekening te houden met veranderingen in de risicobereidheid.

Voorbeeld van Asset Allocation:

Sarah heeft $ 10, 000. Ze besluit haar geld te splitsen in een combinatie van aandelen, vastrentende waarden en contanten.

Eerst besluit ze 60 procent van haar geld in aandelen te stoppen. Ze besluit dit verder te splitsen tussen grote bedrijven zoals Coca-Cola en Reebok, en kleine bedrijven waarvan de meeste mensen nog nooit hebben gehoord.

Ze koopt $ 4,000 aan indexfondsen die large-capbedrijven volgen en $ 2,000 aan indexfondsen die small-capbedrijven volgen. Dat is een totaal van $ 6, 000 of 60 procent van haar geld, in aandelen.

Ze stopt $ 3, 500 of 35 procent in vastrentende beleggingen.Ze verdeelt deze 50/50 tussen Amerikaanse schatkistpapierrekeningen en gemeentelijke (stads) obligaties.

Ten slotte houdt ze $ 500 in contanten, die ze op een geldmarktrekening houdt.

Zoals je ziet, is Sarah redelijk divers in haar bezittingen. Ze belegt niet strikt in aandelen, obligaties of contanten. Integendeel, ze heeft een mix van de drie in haar portfolio, die haar goed van pas zal komen wanneer de markt volatiel wordt.