Wat is een uitgebreide rapportageperiode?

Veel aansprakelijkheidsregelingen voor claims bevatten een optie om een verlengde rapportageperiode (ERP) aan te schaffen. Als u voor deze optie kiest, dekt uw polis de claims die u aan uw verzekeraar rapporteert gedurende een bepaalde periode nadat uw polis is verlopen. Een langere rapportageperiode wordt vaak een "staart" of "staartdekking" genoemd.

Wanneer u een ERP

nodig hebt Een claimbeleid dekt claims die tegen u of een andere verzekerde tijdens de beleidsperiode zijn ingediend.

Het is niet van toepassing op claims die worden ingediend nadat het beleid is beëindigd. Er kunnen dus dekkingstekorten optreden als uw claims dekking is geannuleerd of niet-vernieuwd .

Er kunnen zich ook problemen voordoen als de claimdekking wordt vervangen door het beleid . Stel dat u een claim-made algemene aansprakelijkheidsregeling van één jaar koopt met een ingangsdatum van 1 juni 2016. Uw verzekeraar annuleert uw beleid op 31 maart 2017 en vervangt het door een beleid voor voorvallen.

Op 1 mei 2017 ontvangt u bericht dat er een claim tegen u is ingediend wegens lichamelijk letsel die plaatsvond op 1 september 2016. De claim is niet ingediend tijdens de duur van uw claims het beleid. Bijgevolg dekt dat beleid de claim niet. Uw nieuwe voorvalbeleid dekt de claim evenmin, omdat de schade is opgetreden voordat dat beleid van kracht werd.

Typen ERP's

Een ERP kan eenrichtingsverkeer of tweerichtingsverkeer zijn. Een éénrichtingsstaart is een ERP die wordt aangeboden als de verzekeraar uw beleid annuleert of niet verlengt, of uw dekking herschrijft volgens een voorvallenbeleid.

Een tail-way tail is een ERP dat wordt aangeboden als u of uw verzekeraar uw polis annuleert of niet verlengt.

Beleid ten aanzien van claims bevatten vaak meer dan één type verlengde rapportageperiode. Velen bieden dekking op korte termijn als de verzekeraar uw polis annuleert of niet verlengt. Deze dekking wordt meestal automatisch en kosteloos verstrekt.

Dit kan een Basic ERP worden genoemd.

Sommige beleidsregels bevatten een optie om een bredere dekking aan te schaffen via een goedkeuring. Deze toegevoegde dekking kan een aanvullend (of optioneel) ERP worden genoemd. Een optionele ERP wordt over het algemeen alleen aangeboden als u dit schriftelijk verzoekt binnen een bepaalde periode (zoals 60 dagen) nadat de polis vervalt. Je moet ook een extra premie betalen.

Voorbeeld - ISO Claims-Made Policy

De geclaimde versie van het algemene aansprakelijkheidsbeleid van ISO geeft een voorbeeld van hoe ERP's van toepassing zijn. Dit beleid biedt een automatisch (basis) ERP en een optioneel (aanvullend) ERP. Een ERP is beschikbaar als het beleid is:

Geannuleerd of niet verlengd Het beleid vermeldt niet wie moet annuleren of niet-vernieuwen. Vermoedelijk wordt het ERP verstrekt, ongeacht of de verzekeringnemer of de verzekeraar de annulering of niet-verlenging initieert.
Vervangen door de verzekeraar met een voorwaardenbeleid ; of
wordt vervangen door de verzekeraar met een ander beleid ten aanzien van claims als het vervangingsbeleid een terugwerkende datum bevat die eerder is dan die in het vorige beleid.

Basis ERP

Als het beleid wordt geannuleerd, niet-vernieuwd of vervangen zoals hierboven beschreven, wordt het basis-ERP automatisch toegepast. De verzekeringnemer ontvangt een verlenging van vijf jaar voor het melden van claims die het gevolg zijn van een gebeurtenis of een overtreding die tijdens de beleidsperiode aan de verzekeraar werd gemeld.

Dat wil zeggen dat als de verzekeraar tijdens de beleidsperiode op de hoogte wordt gebracht van een incident en het incident claims genereert, deze claims worden gedekt als ze binnen de verlenging van vijf jaar worden gerapporteerd. De claims moeten een schadevergoeding eisen voor lichamelijk letsel, materiële schade of persoonlijk letsel en reclame.

Stel dat u verzekerd bent onder een aansprakelijkheidsregeling voor claims. Een slip-and-fall-incident vindt plaats tijdens de looptijd van uw polis. U rapporteert het incident aan uw verzekeraar op de dag dat het plaatsvindt. Wanneer uw polis vervalt, vervangt uw verzekeraar deze door een beleid voor voorkomen. Als er later een claim tegen u wordt ingediend vanwege het slip-and-fall-incident, moet de claim worden gedekt door uw basis-ERP als u dit meldt bij uw verzekeraar binnen vijf jaar na de datum waarop uw claimbeleid is verlopen.

Het basis-ERP biedt ook 60 dagen om claims te rapporteren die voortkomen uit voorvallen of delicten die tijdens de beleidsperiode niet aan uw verzekeraar zijn gemeld.

Stel dat er tijdens de duur van uw claimbeleid een tweede slip-and-fall-incident is opgetreden. Helaas bent u vergeten uw verzekeraar op de hoogte te stellen. Als het tweede slip-and-fall-incident een claim genereert, wordt die claim alleen gedekt als u dit meldt bij uw verzekeraar binnen 60 dagen na de datum waarop uw polis vervalt.

Aanvullend ERP

Het geclaimde ISO-formulier biedt een optie om een aanvullend ERP aan te schaffen. De aanvullende staart wordt van kracht wanneer uw Basic ERP eindigt. De duur is onbeperkt. Als u het Aanvullende ERP wilt kopen, moet u dit binnen 60 dagen nadat uw polis vervalt, schriftelijk aan uw verzekeraar melden.

Als u de aanvullende staart koopt volgens het claim-made ISO-beleid, zal uw verzekeraar uw algemene totale limiet herstellen. Met andere woorden, een nieuwe algemene aggregatielimiet is van toepassing op claims die tijdens het aanvullende ERP zijn gerapporteerd.

Voorzieningen variabel

Uitgebreide rapportagebepalingen lopen sterk uiteen van het ene beleid tot het andere. Velen zijn niet zo genereus als de ISO-vorm. De meeste claims die door claims zijn ingediend, geven niet een nieuwe totale limiet voor een uitgebreide rapportageperiode. Bovendien bieden weinig polissen een onbeperkte periode om claims te melden. De meeste aanvullende ERP's zijn van toepassing gedurende een bepaalde periode, zoals vijf of tien jaar.