Wat gebeurt er met een autolening wanneer iemand sterft?

De dood van een familielid of geliefde is nooit een aangename ervaring, en het uitzoeken hoe hun financiële zaken geregeld moeten worden, draagt ​​vaak alleen maar bij aan de pijn. Als de overledene een nieuwe auto achterliet, is de kans groot dat ze ook een flinke autolening achterlieten. Er zijn veel factoren die bepalen of en hoe het saldo van de lening wordt afbetaald, en uiteindelijk wie het recht op bezit van de auto heeft.

Als u in de positie bent om achtergelaten te worden om iemands financiële zaken te regelen die een uitstekende autolening hadden nadat hij of zij is overleden, is het belangrijk om de feiten en uw rechten te kennen.

Wanneer een persoon sterft, is een landgoed geboren

Wanneer iemand sterft, is het laatste waar vrienden en familieleden over na willen denken hun uitstaande schulden af ​​te wikkelen. Gelukkig hoeven ze dat in de meeste staten niet te doen.

Wanneer een persoon overlijdt, vormen al hun schulden en bezittingen samen hun vermogen. Dit landgoed zal het saldo van de uitstaande leningen, inclusief eventuele autoleningen, 'afbetalen' met beschikbare middelen als er voldoende middelen zijn om dit te doen.

Als een persoon een testament heeft verlaten, wordt in het document een uitvoerder genoemd, die de persoon is die verantwoordelijk is voor het afhandelen en distribueren van de nalatenschap. Als een persoon zonder een wil sterft, wijst een probaathof een beheerder (meestal een overlevende echtgenoot of naaste verwant) aan deze administratieve rol toe.

Creditlevensverzekering

Sommige kredietverstrekkers bieden de mogelijkheid om een ​​kredietlevensverzekering aan te schaffen. Als de overledene een kredietlevensverzekering heeft aangeschaft voor hun autolening, is deze verzekeraar verantwoordelijk voor het geheel of gedeeltelijk betalen van het saldo van de lening, afhankelijk van de voorwaarden van de overeenkomst.

Cosigners

Als het landgoed niet over het geld beschikt om het restant van de autolening te dekken, en als er geen kredietverzekering is afgesloten en de autolening medeondertekend is door een nabestaande, is dat familielid verantwoordelijk voor het betalen van het resterende saldo van de lening, ongeacht of ze de auto zelf erven of niet.

Dit geldt voor elke lening die medeondertekend is door een overlevende persoon. Als deze persoon zijn betalingen niet voortzet, kan de auto teruggenomen worden en / of kan het loon van de aanwijzer worden gegarneerd, afhankelijk van de staat.

Gemeenschap versus niet-communautaire eigendomsstaten

Als iemand een auto koopt of een autolening opneemt in een niet-communale staat, zijn zijn nalatenschap of eventuele overblijvende mede-eigenaars volledig verantwoordelijk voor het betalen van het saldo van de autolening. Overlevende echtgenoten, familieleden en andere begunstigden zijn niet verantwoordelijk voor het betalen van eventuele schulden. Sommige roofzuchtige geldschieters zullen overlevenden van de overledene lastigvallen (of een incassobureau inhuren om dit te doen), maar het is belangrijk om te weten dat deze overlevenden niet verantwoordelijk zijn voor het verrichten van betalingen als de lening niet in hun naam is gedaan of medeondertekend.

Echter, negen staten (Arizona, Californië, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas, Washington en Wisconsin) en Puerto Rico worden beschouwd als gemeenschapseigendommen, en de wetten daar zijn complexer.

In een status van gemeenschapsbezit zijn alle eigendommen of activa die door de echtgenoot tijdens het huwelijk zijn gekocht, evenals leningen die zijn afgesloten, gezamenlijk eigendom van en de verantwoordelijkheid van de andere echtgenoot.

Dat betekent dat als een overledene een uitstaand saldo van $ 10.000 heeft, als ze overlijden, hun echtgenoot aansprakelijk is voor $ 5.000 van die lening - zelfs als hun naam nooit op de lening of op de titel staat van de auto. Nabestaanden die geen echtgenoten zijn, vallen niet onder deze regels.

Ongedekte versus beveiligde autoleningen

Een beveiligde lening is een lening die wordt gedekt door een bepaald onderpand - in dit geval de auto die eigendom is van de overledene. Als de betalingen om een ​​beveiligde autolening om welke reden dan ook staken, inclusief het overlijden van de persoon die de overeenkomst heeft ondertekend, kan de geldschieter de auto terugnemen en verkopen om onbetaald deel van de lening te dekken.

Een onbeveiligde lening heeft daarentegen geen onderpand. Hoewel de overgrote meerderheid van autoleningen beveiligde leningen zijn, kunnen personen met een uitstekend krediet soms een onbeveiligde autolening afsluiten.

In dit geval, als de persoon sterft, is de autolening niet anders dan enige andere vorm van ongedekte schuld, zoals een creditcard of persoonlijke lening: het is de verantwoordelijkheid van de nalatenschap en eventuele mede-ondertekenaars van de lening, niet nabestaanden of erfgenamen van de auto, en de auto kan niet worden teruggenomen om het saldo van de lening te dekken.

Wat te doen als een geliefde sterft

Als een vriend of familielid sterft, is het belangrijk om een ​​overlijdensakte te sturen naar alle kredietverstrekkers en de belangrijkste kredietbureaus. Dit voorkomt dat frauduleuze activiteiten plaatsvinden, inclusief het openen van nieuwe rekeningen in de naam van de overledene en zorgt ervoor dat de schulden op de juiste manier kunnen worden afgerekend. Als de overledene veel uitstaande schulden had, is het een goed idee om een ​​advocaat te huren die deze financiële zaken namens de overledene kan afhandelen.

Wat te doen als u besluit de auto te behouden

Als de persoon die in de testament of andere nabestaande vrienden en familieleden is genoemd als erfgenaam van de auto geïnteresseerd is in het mogelijk houden van de auto, is het een goed idee om te blijven maken betalingen voor ongedekte autoleningen om te voorkomen dat de auto wordt teruggenomen voordat een beslissing is genomen.

Als een overlevende familielid uiteindelijk beslist om de auto te behouden, moet deze door een rechtbank worden behandeld om te zorgen dat de persoon de wettelijke erfgenaam is en de titel overdraagt. De nieuwe eigenaar moet ook betalen voor registratierechten of belastingen van de staat, een autoverzekering afsluiten in eigen naam en de autolening herfinancieren of het saldo van de lening volledig betalen. Als de lening moet worden geherfinancierd, moet de nieuwe eigenaar het bewijs leveren van het eigendom van het voertuig en moet hij zijn kredietwaardigheid bewijzen door middel van een bewijs van inkomsten of bezittingen of een mede-eigenaar - het bezit van de auto is niet voldoende.Het zal in feite hetzelfde zijn als het opnieuw aanvragen van de lening.