Wat gebeurt er tijdens de betalingscyclus van een creditcard?

Het kan jaren duren voordat creditcards worden gebruikt om volledig te begrijpen hoe ze werken. Zelfs als u de basisfuncties van de creditcard begrijpt, weet u nog steeds niet hoe deze u beïnvloeden. Lees verder voor een uitleg van het facturatieproces voor creditcards van begin tot eind.

Kredietlimieten en beschikbaar tegoed

Wanneer u bent goedgekeurd voor een creditcard, kent onze creditcardmaatschappij u een kredietlimiet toe op basis van uw kredietgeschiedenis, uw vermogen om te betalen en de creditcard zelf.

Uw creditcardactiviteit wordt opgesplitst door facturatiecycli, wat eenvoudigweg de tijdsperiode is tussen de factuurafschriften van uw creditcard. Tijdens een betalingscyclus kunt u tot aan uw kredietlimiet aankopen doen, saldo-overdrachten en voorschottransacties uitvoeren zonder een boete te ontvangen. Als u echter meer in rekening brengt dan uw kredietlimiet, wordt er mogelijk een bovengrensbedrag in rekening gebracht, afhankelijk van de voorwaarden op uw creditcard. Voordat u echter een bovengrensvergoeding in rekening kunt brengen, moet u ervoor kiezen om de kostenoverschrijding te verwerken. Anders worden deze kosten geweigerd.

Naarmate uw saldo op de creditcard stijgt, neemt uw beschikbare tegoed voor het doen van nieuwe aankopen af. Als u bijvoorbeeld een kredietlimiet van $ 300 hebt en een aankoop van $ 100 doet, is uw saldo nu $ 100 en is uw beschikbare tegoed $ 200 ($ 300 - $ 100). Wanneer u een betaling uitvoert of een tegoed ontvangt voor uw account, verlaagt dit uw saldo en verhoogt uw beschikbare tegoed.

Factureringscycli en factuurafschriften

Aan het einde van elke betalingscyclus ontvangt u een factuuroverzicht. Facturatiecycli variëren meestal van 25 dagen tot 31 dagen, maar kunnen korter of langer zijn, afhankelijk van uw creditcard.

Uw verklaring bevat het saldo aan het begin van de betalingscyclus (wat is overgenomen van de vorige maand).

Het geeft de creditcardkosten en betalingen weer, evenals de bedragen en kosten die aan uw account zijn gemaakt tijdens de factureringscyclus. Vergoedingen en kosten worden toegevoegd aan het saldo van uw vorige factureringscyclus, terwijl betalingen en tegoeden worden afgetrokken om uw huidige saldo te bepalen.

Financieringskosten en respijtperioden

Als u een saldo uit de vorige betalingscyclus meeneemt, worden er financieringskosten in rekening gebracht. De financieringskosten worden berekend op basis van het jaarlijkse percentage en een van de volgende vijf methoden: gemiddeld dagsaldo, saldo vorige maand, aangepast dagelijks saldo, eindsaldo of dagelijks saldo.

Als u geen saldo uit de vorige factureringscyclus hebt meegenomen, heeft u de mogelijkheid om uw volledige saldo binnen de respijtperiode te betalen en financiële kosten te voorkomen. (Sommige transacties, zoals voorschotten in contanten, krijgen geen respijtperiode.) Als u uw saldo niet volledig betaalt, bevat uw volgende rekeningoverzicht een financiële vergoeding.

Minimale betalingen en te late betalingen

Uw creditcardmaatschappij hoeft alleen maar een klein percentage van uw saldo per maand te betalen. (De uitzondering is bij betaalkaarten waarbij u het volledige saldo moet betalen of flinke kosten of rente moet betalen.) De laagste betaling die u moet doen, is de minimale betaling.

Het bedrag van uw minimumbetaling wordt vermeld op uw factuuroverzicht en moet vóór de vervaldatum van de betaling worden gemaakt om op tijd te worden behandeld.

Meestal wordt de minimumbetaling berekend als een percentage van uw creditcard-saldo. Als u minder betaalt dan het minimum of u betaalt na de vervaldatum, wordt uw betaling als te laat beschouwd en worden er kosten in rekening gebracht. Als u meer dan 30 dagen te laat bent, wordt de melding wegens late betaling aan uw kredietrapport toegevoegd en wordt uw account als achterstallig beschouwd. Je moet de volledige minimale betaling betalen, die waarschijnlijk een late vergoeding bevat, om je account weer up-to-date en geldig te maken.

Wanneer u een creditcardbetaling uitvoert, wordt het bedrag van het saldo afgetrokken. Uw saldo neemt af en uw beschikbare krediet neemt toe. Dus, als uw saldo $ 200 is, is uw kredietlimiet $ 300, en u maakt een betaling van $ 50, uw saldo daalt tot $ 150 en uw beschikbare krediet neemt toe tot $ 150.

Het creditcardproces is nog aan de gang

Houd er rekening mee dat een groot deel van dit proces van toepassing is op doorlopende creditcards waarmee u een saldo van maand tot maand kunt dragen in plaats van kaarten die elke maand volledig moeten worden betaald.

Wanneer u betalingen en betalingen uitvoert met uw creditcard, gaan uw saldo en beschikbare tegoed op en neer. Besteed aandacht aan uw factuuroverzicht voor de minimale betaling en de verschuldigde datum. Om een ​​goed krediet te behouden, moet u minimaal de minimale betaling per maand uitvoeren en ver onder uw kredietlimiet blijven. Als u niet zeker bent van uw kredietlimiet, kunt u deze controleren voordat u een aankoop doet door het nummer op de achterkant van uw creditcard te bellen.