Notice of Default - Next Steps

Definitie: Lenders-bestand in de openbare bestanden waar de woning zich bevindt in een openbare kennisgeving die de kennisgeving van ingebrekestelling wordt genoemd. Nadat de ingebrekestelling is ingediend, welke specifieke rechten bezit een huiseigenaar? De ingebrekestelling is de eerste stap naar afscherming. In sommige staten is de ingebrekestelling ook aan het huis bevestigd, meestal op het voorruit, als een beschamende scharlaken brief. Het geeft aan dat de lener in gebreke is, achter op het betalen van de hypotheekbetalingen, en als de betalingen niet worden gestort, zal de kredietgever beslag leggen op het huis.

Verlengde stappen voor een ingebrekestelling in Californië

In Californië doen kredietverstrekkers typisch geen kennisgeving van ingebrekestelling totdat de lener ten minste 90 dagen achterblijft bij het verrichten van hypotheekbetalingen. Wanneer een lener 2 betalingen heeft gemist en 60 dagen achterloopt, kunnen veel banken op dat moment een kennisgeving van 30 dagen verzenden, wat zij wettelijk verplicht zijn te doen voordat een kennisgeving van ingebrekestelling wordt ingediend. Vroeger kon een kredietverstrekker altijd een ingebrekestelling indienen wanneer hij dat wilde, maar de wetgeving herstelde dat toezicht door te verklaren dat leners recht hebben op een kennisgeving van 30 dagen voorafgaand aan de registratie van een ingebrekestelling.

In Californië moeten geldschieters dan 90 dagen wachten. Gedurende die periode van 90 dagen heeft de lener het recht om de achterstallige betalingen in te halen en de lening terug te betalen. Als een lener equity heeft, is het slim om het huis soms op de markt te brengen en een koper te vinden. Als een koper is gevestigd en die koper is een investeerder, moet de koper voldoen aan de Home Equity Sales Act om te voldoen aan de standaarden van de zorg die gelden voor een huiseigenaar die een woning in gebreke houdt.

Anders behoudt een huiseigenaar het recht om de overdracht van eigendom binnen een bepaalde periode te ontbinden.

Na 90 dagen zijn de geldschieters verplicht om een ​​kennisgeving voor 20 dagen te publiceren, gedurende welke tijd de enige manier waarop een huiseigenaar de afscherming kan stoppen, is om de hypotheek volledig af te betalen. Na 20 dagen kan de geldschieter de woning verkopen aan de hoogst acceptabele bieder op de trappen van het gerechtsgebouw.

Als er geen acceptabel bod is ontvangen, geeft de trustee het eigendom vervolgens door aan de kredietgever. Soms maken geldschieters het openingsbod zo hoog dat niemand op het huis zal bieden, en dit geeft de geldschieter volgens insiders van de branche de mogelijkheid om het afgeschermde huis in zijn inventaris op de boeken te houden tegen de oorspronkelijke waarde voor boekhoudkundige doeleinden, wat de neiging heeft om te beschermen de voorraadwaarde van de bank.

Hoe beïnvloedt een ingebrekestelling een korte verkoop?

De Bill of Rights van de Californische huiseigenaar stond dubbele tracking toe in een korte verkoop, waarbij hij de marktafscherming nastreefde, tot januari 2018. Vóór die datum stopte het aanvragen van een korte verkoop niet de afschermingsactie.Alleen de uitgifte van de korte verkoopgoedkeuringsbrief stopte vóór januari 2018 met dubbele tracking. Dit betekende dat huiseigenaren die een korte verkoop hoopten, het proces onmiddellijk vóór de ingebrekestelling moesten starten om een ​​race tegen de klok te stoppen.

Hoewel een geldverstrekker altijd de optie heeft behouden om een ​​uitsluitingsactie te stoppen, was dit niet verplicht. Sommige beleggers, zoals door de overheid gesponsorde entiteiten zoals Fannie Mae en Freddie Mac, gingen routinematig over tot de afscherming als het de snelste optie was en waarschijnlijk meer geld opleverden dan een korte verkoop.

De PSA voor sommige conventionele leningen bevatte financiële prikkels die afschermingen ook aanmoedigden voor shortverkopen.

Laten we de hypotheekverzekeringstoezigheden niet vergeten, die volkomen legaal zijn. Dit is wanneer een geldschieter zijn eigen hypotheekverzekering afsluit zonder de lener hiervan op de hoogte te stellen. Je zult er misschien versteld van staan ​​te weten dat bedrijven alleen bestaan ​​om waardeloze leningen te verzekeren, en dat sommige van de banken delen van deze hypotheekverzekeringsmaatschappijen bezitten. Wanneer een lener een korte verkoop aanvraagt, kan de hypotheekverzekeringsmaatschappij zo'n hoge uitbetaling eisen dat de kustverkoop onmogelijk wordt. In sommige kringen kan dit sabotage worden genoemd.

Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een makelaar-medewerker bij Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.

Ook bekend als: Herstelperiode, openbare veiling, kennisgeving van afscherming

Veelvoorkomende spelfouten: kennisgeving van afkeuring