Debit vs creditcards in het dagelijks leven

Tarieven:

Op het eerste gezicht kunnen de kosten u betalen voor de betaalkaarten in de debit vs credit-competitie. De slechtste vergoeding die u in een typische betaalpas vindt, is een POS-vergoeding - in rekening gebracht wanneer u uw pinpas gebruikt bij een dealer met pincode. Terwijl het getij verschuift van banken die deze kosten opladen, kan u ze nog steeds tegenkomen. Voorafbetaalde betaalkaarten zijn nog een ander verhaal en zijn berucht om hoge kosten te betalen (hoewel deze kosten ook vallen).

Aansprakelijkheidsrisico:

Consumentenbescherming is verschillend bij debet tegen creditcards. Wetgevers zetten betaalkaarten en creditcards in verschillende categorieën. Om de debiet versus kredietverdeling te verminderen bieden veel emittenten u een gelijkwaardig beschermingsniveau, maar er zijn verschillen. Het grootste risico is het feit dat u uw cheque rekening opent voor de wereld (zie hieronder). Voor meer informatie over de wijze waarop de wetten verschillen, zie Debiet versus Credit Aansprakelijkheid (als de kaart ontbreekt, zie Lost Debit Card? Act Fast!).

Kaartblokkering:

Wanneer u bij sommige retailers (met name benzinestations) plastic gebruikt, blokkeren ze uw kaart. Dit betekent dat ze geld in uw account autoriseren en reserveren - meestal $ 50 tot $ 100. Zij weten niet precies hoeveel u koopt, maar ze willen ervoor zorgen dat u het kunt veroorloven. Als u slechts $ 20 aan gas koopt, zullen ze het resterende bedrag niet onmiddellijk vrijmaken - het kan enkele dagen duren. Gedurende die tijd kunt u het geblokkeerde geld niet gebruiken en kunt u cheques stuiten of overtrekkende kosten oplopen.

Er is geen verschil in hoe retailers debetverzekering versus creditcards blokkeren.

Uw account openen voor de wereld:

Uw cheque rekening houdt in liquide middelen die u binnenkort wilt gebruiken. Door debit vs credit te gebruiken, blootstelt u dat geld aan de wereld. Elke retailer kan een fout maken en te veel geld trekken - en je zou voor het eerst niet geluk hebben.

Bovendien kunt u uw pincode overal in de stad gebruiken. Als dat nummer opzettelijk of per ongeluk in de verkeerde handen komt, kan een scammer een nepkaart maken, uw pincode gebruiken bij een geldautomaat en met uw geld lopen. Nogmaals, je kan je geld terug krijgen nadat je bewijst dat het fraude was - maar je zou door een paar hoepels moeten springen.

Overtrekken en Rubbercontroles:

Met behulp van uw betaalpas als u rondreis in de stad, kunt u opgeroepen cheques en overtrekkings kosten maken. Zelfs een $ 4 sandwich kan een overtrekkingsvergoeding van 40 dollar opleveren. Waarom niet alleen credit gebruiken? Zelfs een jaarlijkse vergoeding van $ 60 op uw creditcard is een kleine prijs om te betalen om te weten dat u geen cheques zal stuiten en een kettingreactie van overtroudkosten begint.

Niet geaccepteerd overal waar je wil zijn:

9 keer uit 10, zal niemand weten of je een betaalpas gebruikt tegen een creditcard.Sommige bedrijven zullen ze echter niet op dezelfde manier behandelen. Autoverhuurbedrijven zijn bekend om een ​​echte creditcard te vragen en debetkaarten te ontzeggen. Hun argument is dat een creditcard een minimumniveau van kredietwaardigheid en verantwoordelijkheid inhoudt.

Vrije Geld opleveren:

Een algemene reden om debit vs credit te gebruiken, is dat u geld besteedt die u daadwerkelijk heeft en vermijdt rentekosten van het creditcardbedrijf.

Als u inderdaad genoeg geld heeft voor uw aankoop, waarom niet gebruik maken van een creditcard en krijg een 30-dagen renteloze lening? Als u geen saldo op uw creditcard draagt ​​- en u zou geen balans hebben als u de redenering hierboven gebruikt - dan kunt u over het algemeen al uw aankopen maandeliks betalen zonder rente te betalen. Houd je geld in een spaarrekening, verdien een hoge opbrengst en betaal eenmaal per maand.