Inzicht in uw Rollover IRA

Eenvoudig gezegd, een Rollover IRA is een account dat zich net als een gewone brokerage-account in alle opzichten gedraagt, behalve dat het wordt gefinancierd door geld van het pensioenplan van een vorige werkgever over te dragen of "om te gooien". . Het is onderhevig aan dezelfde beperkingen (u kunt bijvoorbeeld geen opname doen tenzij u uw volledige belastingtarief betaalt plus een boete van 10%), maar voor het grootste deel is het veel flexibeler.

Als u de opbrengst van uw 401 (k) ontvangt om te investeren in een Rollover IRA, is het uiterst belangrijk dat u het proces binnen 60 dagen voltooit. Als u deze deadline mist, bent u onderworpen aan aanzienlijke belastingen.

In mijn eigen gezin heeft een van mijn familieleden net een baan bij een grote luchtvaartmaatschappij verlaten en een Rollover IRA met Charles Schwab geopend. Ze gebruikte het geld om te beleggen in aandelen van Berkshire Hathaway. Dat zou niet mogelijk zijn geweest als ze zich had overgegeven aan het plan van haar nieuwe werkgever, waar ze zou moeten kiezen tussen de beleggingsfondsen die de nieuwe sponsor aanbiedt.

Het openen van een Rollover IRA is redelijk eenvoudig en er zijn veel bedrijven waaruit u kunt kiezen. De reden dat we Schwab gebruikten was omdat ze een rollover-specialist hadden die voor alle details zorgde. Andere beursvennootschappen bieden contante incentives (in het verleden heb ik gezien dat een bedrijf feitelijk een contante bonus van $ 500 aanbiedt voor het overdragen van een grote 401 (k) naar een IRA die over en weer gaat).

Wat zijn de nadelen van een IAA-overschakeling in vergelijking met een 401 (k)?

Met een Rollover IRA zijn er tienduizenden potentiële investeringen. Voor mensen zonder financiële achtergrond kan dit overweldigend zijn. Het kan ook de verleiding vormen om regelmatig te handelen, wat kan resulteren in substantiële frictiekosten en ondergrensretouren.

Ook kunt u slechts eenmaal per jaar profiteren van de Rollover IRA.

Wat u kunt doen met uw pensioenplan Activa als u stopt of uw baan verliest

De levensduur die onze grootouders ooit genoten, helaas, bestaat niet langer in de concurrerende wereldeconomie van vandaag. Voor het merendeel van de huidige en toekomstige beroepsbevolking is de kans groot dat ze op een bepaald moment in hun leven hun huidige werkgever verlaten vanwege inkrimping van de onderneming, uitbesteding, beëindiging of het nastreven van nieuwe kansen. Het is zelfs mogelijk dat ze stoppen omdat ze het vooruitzicht om naar het werk te gaan niet meer aankunnen.

Als uw werkgever een bedrijfsuittredingsplan zoals een 401 (k) aanbiedt en u wegens bovengenoemde redenen niet meer in dienst bent, heeft u enkele opties met betrekking tot de activa die u tijdens uw dienstverband hebt geïnvesteerd. Ze zijn:

• Uitbetalen en het geld overnemen, waarbij grote belastingboetes aan de IRS worden opgelegd.Dit is normaal gesproken een grote vergissing omdat je ook de tax shelter verliest van beleggen binnen een beschermde account (als je bijvoorbeeld $ 500 hebt verdiend met aandelen die op een pensioenrekening staan, ben je waarschijnlijk decennia lang geen belasting verschuldigd over dat geld, als ooit, terwijl u de voorraad hield op een reguliere niet-pensioenrekening, zou u elk jaar worden getroffen door belastingen).
• Verplaats het geld van het huidige werkgeversplan naar het 401 (k) -plan van uw nieuwe werkgever. Enerzijds is de overdracht relatief eenvoudig en wordt uw vermogen geconsolideerd. Aan de andere kant zul je onderworpen zijn aan de keuzes van je nieuwe werkgever. Dit kan een groot nadeel zijn voor beleggers die weten welke aandelen ze willen bezitten, of als uw nieuwe werkgever een verzameling investeringsopties biedt die niet zo bevredigend zijn als die aangeboden door uw voormalige werkgever.
• Open een Rollover IRA bij een makelaarskantoor en laat het geld van uw oude 401 (k) op de rekening storten. U blijft niet alleen genieten van de fiscale bescherming van een gekwalificeerde pensioenrekening, maar u kunt ook beleggen in vrijwel elk aandelen-, obligatie-, beleggingsfonds, beleggingsfonds of andere via uw tussenpersoon beschikbare beveiliging.

Lees voor meer informatie over pensioenplannen de 401 (k), Traditional IRA en Roth IRA-specials die we hebben voorbereid. Ze kunnen de contributielimieten, kosten, enkele belastingsvallen die u misschien wilt vermijden, en nog veel meer uitleggen.