De ultieme gids voor het budgetteren voor je pensioen

Uw budget moet onder meer geld opleggen voor pensioen.

Maar hoeveel?

Om erachter te komen hoeveel geld u per maand moet zetten voor uittreding, moet u eerst berekenen hoe groot van een nestje in totaal u moet bouwen.

Met andere woorden: Hoeveel geld moet je met pensioen gaan? U moet die vraag beantwoorden voordat u het bedrag dat u in uw budget moet opzij zetten, omzetten.

Hier is een manier waarop u kunt berekenen hoe groot van een nestei dat u nodig heeft:

Stap 1:

Besluit welk gedeelte van uw huidige inkomen u wilt vervangen tijdens pensioen.

De meeste deskundigen raden aan om tussen 70% en 85% van uw inkomen voor het pensioen te vervangen. Vermenigvuldig uw jaarinkomen met 70% tot 85% om uw pensioeninkomen in de huidige dollars te behalen. Als uw huidige inkomen $ 100.000 bedraagt ​​en u bepaalt dat u 80% daarvan wilt betalen bij uittreding, bedraagt ​​uw pensioeninkomen (in de huidige dollars) 80.000 dollar per jaar. (Maak je geen zorgen over het aanpassen van de inflatie tijdens deze stap.)
Als u en uw echtgenoot zowel geld verdienen buiten het huis, moet u ervoor zorgen dat u deze oefening met uw gecombineerde gezamenlijke inkomsten kunt voltooien. Als u jaarlijks $ 50.000 verdient en uw echtgenoot jaarlijks 75.000 dollar verdien, voegt u uw inkomen samen (125.000 dollar per jaar gecombineerd) en vermeerder dan met 70 procent tot 85 procent.

Stap 2:

Pas de figuur van stap 1 aan om rekening te houden met 4% inflatie.

Als u tien jaar weg bent van uittreding, vermeerder u uw pensioenopbrengst met een inflatiefactor van 1.48. Als u 15 jaar van pensioen bent, gebruik dan een inflatiefactor van 1. 8. Als u 20 jaar van pensioen bent, vermenigvuldigt u met 2. 19, en als u 25 jaar van pensioen bent, vermenigvuldig u met 2. 67.

Opmerking: Deze berekeningen worden gecrediteerd aan het boek 12 stappen naar een zorgeloze pensioen , gepubliceerd door Kiplinger's Personal Finance.) In stap 1 hebt u bijvoorbeeld besloten dat u tijdens het pensioen op een inkomen van 80.000 dollar per jaar (in de huidige dollars) wilt leven.
Laten we ervan uitgaan dat je ook 25 jaar van pensioen bent.

In deze tweede stap neemt u dat cijfer - $ 80.000 per jaar in de dollars van vandaag - en u vermenigvuldigt het met 2. 67. Uw antwoord ($ 80, 000 x 2. 67 = $ 213, 600) vertegenwoordigt uw doel pensioen inkomen in toekomstige dollars, na aanpassing voor de inflatie.
Met andere woorden: Om de levensstijl te behouden die vandaag een jaarlijks inkomen van 80.000 dollar biedt, heeft u vanaf nu 253 dollar, 600 per jaar nodig.

Stap 3:

Meld u aan op de website van de sociale zekerheid van de overheid om te weten te komen wat uw geplande socialezekerheidsuitkering zal zijn.

Stap 4:

Neem contact op met uw afdeling human resources om te weten te komen hoeveel pensioenen u in aanmerking komt te ontvangen. Tweederde Amerikanen zijn niet langer in aanmerking om pensioenen te verzamelen, maar ik ben deze stap inbegrepen ten voordele van de derde der Amerikanen die zijn.

Stap 5:

Gebruik dezelfde inflatie factoren die ik in stap 2 heb beschreven, die bedragen voor inflatie aanpassen.

Bijvoorbeeld, als u in aanmerking komt om $ 20.000 per jaar te ontvangen van de sociale zekerheid in de dollars van vandaag en u 25 jaar van pensioen bent, vermenigvuldigt u $ 20.000 door de inflatie factor van 2. 67.

Het antwoord , $ 53, 400, is de hoeveelheid geld die u in toekomstige dollars van sociale zekerheid zal verzamelen, na aanpassing voor de inflatie.
Vergeet niet:
Als je 10 jaar oud bent, moet je vermenigvuldigen met 1. 48.

• Als je 15 jaar bent van je pensioen, vermenigvuldig je met 1. 8.
• Als je 20 jaar na pensioen bent, vermenigvuldigen met 2. 19.
• Als je 25 jaar van zijn pensioen, te vermenigvuldigen met 2. 67.
• Stap 6:

aftrekken van uw inflatie gecorrigeerde verwachte toekomstige Sociale Zekerheid en pensioenuitkeringen van uw inflatie gecorrigeerde doel pensioeninkomen. Het laat zien hoeveel geld je nodig hebt om van je beleggingsportefeuille te komen.

Bijvoorbeeld:

inflatie gecorrigeerde Target Pensioen Inkomen: $ 213, 600 per jaar

• inflatie gecorrigeerde sociale zekerheid: $ 53, 400
• Pension: $ 0
• Tekort: $ 160, 200 per jaar
• Met andere woorden, je moet een beleggingsportefeuille creëren die inkomsten kan verdienen van $ 160, 200 per jaar.

Stap 7:

Vermenigvuldig dit nummer met 25. Zo groot is een beleggingsportefeuille die u nodig heeft om uw pensioenbehoeften te verzekeren.

Bijvoorbeeld: als u $ 160, 200 per jaar nodig hebt, moet u $ 160, 200 x 25 = $ 4, 005, 000 in uw pensioenportefeuille hebben. Met andere woorden, u hebt een $ 4 nodig miljoen pensioenportefeuille.)

Waarom vermenigvuldigen met 25? Door een vuistregel die bekend staat als de "4% withdrawal rule", waarin staat dat u 4% van uw portefeuille jaarlijks kunt onttrekken zonder dat u een aanzienlijk risico loopt om uw reserves te verminderen.
Meer informatie over de "4% withdrawal rule" en de bijbehorende "vermenigvuldigen met 25 regel" in dit artikel.
Stap 8:

Bereken hoeveel geld je moet besparen per maand om een ​​portefeuille van 4 miljoen dollar te creëren (of hoe groot een portefeuille je zelf berekent).

Dit artikel geeft u een algemeen overzicht van hoeveel u elke maand moet weggooien om een ​​$ 1 miljoen nestje te bouwen. Het gaat ervan uit dat je begint met $ 0 opgeslagen.

Aangezien u al wat geld in uw pensioenrekening hebt, moet u dat artikel alleen gebruiken voor een grootbeeldoverzicht. Om de precieze hoeveelheid te berekenen die u persoonlijk moet opslaan, gebruik dan een compenserende rente-rekenmachine.

Een samengestelde rente-rekenmachine meet de opbrengsten die uw rendement oplevert. Bijvoorbeeld: In jaar 1 belegt u 10.000 dollar en verdien u 5 procent terug.Aan het einde van het eerste jaar heb je in totaal $ 10, 500. In jaar 2 belegt je de volledige $ 10, 500 - met andere woorden, je winsten ($ 500) maken hun eigen winst nu. Na verloop van tijd is dit een zeer krachtig instrument om uw geld te laten groeien. Meer informatie over samengestelde rente hier.

Als u de rekenmachine gebruikt, gaat u ervan uit dat de markten 7 tot 8 procent zullen terugkeren als een langlopend jaargemiddelde. (Vul 7 procent of 8 procent in op de plek die vraagt ​​om 'rate').

Deze rekenmachine laat u zien hoeveel geld u per maand moet opzij zetten om uw ideale pensioen nestje te bouwen.

Stap 9:

Maak ruimte in uw budget om dit geld op te zetten voor uittreding. Gebruik deze werkbladen om de gebieden in uw budget te richten, waarbij u uw uitgaven kunt verminderen, zodat u extra voor de pensioen kunt zetten.

Vergeet niet dat u ook kunt richten op het verdienen van extra inkomsten. Neem een ​​tweede baan en bespaar dit bijkomende inkomen voor uw pensioen.