Traditionele IRA- en Roth IRA-bijdragegrenzen

In de volgende tabel worden de huidige en historische traditionele IRA en historische Roth IRA-contributielimieten beschreven die teruggaan tot meer dan een decennium en een half. De twee kolommen geven de premiegrenswaarde aan die van kracht is voor personen van 49 jaar of jonger en die 50 jaar of ouder (beleggers die 50+ jaar oud zijn, hebben het recht elk jaar meer geld opzij te leggen ter wille van financiële onafhankelijkheid of pensioenzekerheid ).

Traditionele IRA- en Roth IRA-premiegrens

JAAR	LEEFTIJD 49 & BENEDEN	LEEFTIJD 50 & BOVEN
2002-2004	$ 3, 000	$ 3 , 500
2005	$ 4, 000	$ 4, 500
2006-2007	$ 4, 000	$ 5, 000
2008	$ 5, 000	$ 6 , 000
2009	$ 5, 000	$ 6, 000
2010	$ 5, 000	$ 6, 000
2011	$ 5, 000	$ 6, 000
2012	$ 5, 000	$ 6, 000
2013	$ 5, 500	$ 6, 500
2014	$ 5, 500	$ 6, 500 > 2015
$ 5, 500	$ 6, 500	2016
$ 5, 500	$ 6, 500	2017
$ 5, 500	$ 6, 500	< ! --2 ->

Terwijl u deze limieten onderzoekt, zult u waarschijnlijk merken dat de traditionele IRA-contributielimieten en de Roth IRA-contributielimieten in de Amerikaanse belastingcode worden geschreven op een manier dat ze altijd identiek zijn. Een belegger kan bijdragen aan een traditionele IRA of Roth IRA, of de bijdrage tussen beide verbreken, maar de gecombineerde jaarlijkse bijdrage is nog steeds van toepassing. In 2017 bijvoorbeeld, als je 28 jaar oud was, kon je niet meer dan een

totaal van $ 5,500 in traditionele IRA's of Roth IRA's zetten zonder de premiegrenswaarden te overschrijden en te worden geraakt met aanzienlijke boetes. Eenvoudig gezegd: als je $ 2,000 in een traditionele IRA stopt, kun je datzelfde jaar niet meer dan $ 3, 500 in een Roth IRA stoppen.

Aan de andere kant, u

kunt het maximale bedrag financieren in een Roth IRA en een traditionele IRA en nog steeds profiteren van een door de werkgever gesponsord pensioen plan, zoals een 401 (k), 403 (b), EENVOUDIGE IRA of zelfs SEP-IRA. (Lees mijn Gids voor limieten voor pensioengerechtigde bijdragen voor meer informatie over deze pensioenrekeningen.) Hoe worden de IRA-bijdragen vastgesteld?

Volgens de huidige wet zullen de traditionele IRA- en Roth IRA-bijdragenlimieten stijgen met het inflatiepercentage in stappen van $ 500. Dit is de reden waarom de premiegrens in sommige jaren niet toeneemt; de inflatie was niet hoog genoeg om de volgende verhoging te activeren, zodat deze stabiel bleef.

Let op: zowel traditionele IRA- als Roth IRA-contributielimieten zijn "use-it-or-lose-it". Je kunt ze niet naar een volgend jaar rollen. De laatste deadline voor het voldoen aan de contributielimiet is de initiële deadline voor het indienen van belastingaangiften, meestal op 15 april, tenzij het in het weekend valt.Als u bijvoorbeeld uw pensioneringsrekening wilt financieren tot de maximaal toegestane bijdrage voor het belastingjaar 2017, zou u tot 17 april 2017 het geld op de rekening kunnen storten.

Financiering van uw traditionele en / of Roth IRA's

Wanneer u uw traditionele IRA of Roth IRA financiert, hoeven bijdragen niet tegelijkertijd in één keer te worden betaald. Bijvoorbeeld, als je 55 jaar oud was in 2016 en je wenste dat je elke week voor het hele jaar automatisch $ 125 uit je betaalrekening zou halen om je pensioenrekening te financieren, dan zou je dat voor het einde van het jaar kunnen doen. ' d heeft precies $ 6, 500 gescoord, het maximale bedrag dat je mag bijdragen.

Er zijn bepaalde inkomensbeperkingen voor het al dan niet mogelijk zijn om een ​​traditionele IRA te financieren en de belastingaftrek te nemen of een Roth IRA helemaal te financieren. Als je voor beide in aanmerking komt, is een Roth IRA bijna altijd de betere keuze, omdat Roth IRA het dichtst in de buurt komt van een perfecte tax shelter die in de Verenigde Staten bestaat voor de gemiddelde belegger.

Er zijn een overvloed aan regels rond traditionele IRA's en Roth IRA's, met name met betrekking tot het opnemen van uw geld voordat u 59. 5 jaar oud bent. Als u merkt dat u uw geld nodig heeft, zijn er acht manieren om de 10% vroegtijdige boeteregeling die van toepassing is op eventuele andere belastingen die mogelijk verschuldigd zijn, te voorkomen.