Tips om te beginnen met investeren Vóór je 30ste verjaardag

Als iemand die vroeger in mijn eigen leven financiële onafhankelijkheid heeft bereikt, en die in de loop der jaren mijn persoonlijke blog heeft gedocumenteerd, wordt ik soms gevraagd over strategieën en concepten die verband houden met investeringen onder 30; wat een relatief jonge persoon moet doen om zijn of haar financiële toekomst veilig te stellen. Het maakt me blij wanneer ik dat ben, omdat het betekent dat een persoon al op de goede weg is, vaak terwijl er nog tijd is dat een paar kleine zaden geplant kunnen worden in torenhoge redwoods.

Alhoewel het niet echt een geheim is dat de kracht van het samenstellen resulteert in een aantal knap gekke uitkomsten als je je geld vroeg in het leven begint te werken - zelfs kleine hoeveelheden zetten in een goede, goed gestructureerde portfolio van productieve activa zoals aandelen, obligaties, onroerend goed en particuliere bedrijven kunnen in een multifunctionele fortuin worden met een grote genoeg landingsbaan - veel beleggers 30 of jongeren hebben geen idee waar te beginnen.

Laten we eerst kijken naar dat tijdsbesteding, zodat u de omvang van het gevolg van de uitgestelde actie op prijs stelt.

Wanneer je onder 30 begint te investeren, geef je jezelf een enorme levensstijl Rijkdomsvoordelen

Laten we twee scenario's overwegen. In de eerste, besluit een hardwerkende 18-jarige dat hij 500 dollar per maand zal zetten in een portefeuille van blue chip-voorraden; iets dat absoluut uitvoerbaar is als een persoon zelfs een gevoel van aandrijving en intelligentie heeft, afwezig buitengewone omstandigheden, zoals een medische ramp of lichamelijke handicap.

Hij is nooit van plan om dit bedrag te verhogen met het inflatiepercentage. Zijn de resultaten op lange termijn van deze bedrijven, als een activaklasse, in overeenstemming met de historische ervaring op lange termijn van de afgelopen eeuw of zo, dan zou hij zich kunnen verwachten dat hij op $ 7, 306, 484 gaat zitten tegen de tijd dat hij met pensioen gaat op 65. Aan het eind van zijn levensverwachting in de Verenigde Staten zou hij $ 30, 696, 747 hebben geaccumuleerd. Als hij deze bijzondere stapel van kapitaal behandelt als stealth-wealth, geheel afgezien van andere investeringen die zijn over zijn leven zou het een enorme stapel verborgen buit zijn om door te geven aan zijn kinderen, kleinkinderen en / of liefdadigheid. Er is geen echte zware opheffing nodig, alleen de steel-nerved vermogen om recessies te negeren en de aandelenmarkten in elkaar te storten, terwijl ze terugkeren en herinvesteren. kiezen voor een systematische of waarderingsgebaseerde aankoopstrategie in plaats van markttijd, die niet met enige mate van consistentie of voorspelbaarheid kan worden gedaan.

Anderzijds, als dezezelfde investeerder wachtte tot hij 40 jaar oud was om een ​​portefeuille te bouwen - nog steeds zeer jong en nauwelijks over de halve levensduur - zou hij slechts $ 686, 480 bij 65 en $ 3, 041, 147 aan het eind van zijn levensverwachting; in beide gevallen een adembenemende vermindering van meer dan 90 procent.Om te beleven met hetzelfde bedrag dat hij anders zou hebben gehad, zou onze investeerder $ 5, 322 per maand moeten zetten om zijn doel te bereiken met 65, ofwel $ 5, 047 per maand om zijn doel te bereiken tegen het einde van de levensverwachting. Het gaat terug naar het oude gezegde: 'De beste tijd om een ​​boom te planten was gisteren. De tweede beste tijd is vandaag.' In het beleggingsbedrijf somt de rol van de tijd goed op.

Een algemene checklist voor investeringen onder 30

Hoe gaat een investeerder jonger dan 30 jaar met een solide beleggingsportefeuille? Hoewel uw eigen situatie kan verschillen en de diensten van een geregistreerde beleggingsadviseur zouden kunnen vereisen, over het algemeen zou ik denken dat een grove omschrijving iets zou kunnen zien als u ervan uitgaat dat u zelfgemaakt bent en niet gelukkig genoeg is om een ​​belangrijk trustfonds te hebben: Draag bij aan uw 401 (k) plan of ander vergelijkbaar werkpensioenplan, althans tot het bedrag van de bedrijfswedstrijd, indien aanwezig. De fiscale voordelen zijn substantieel (belastingaftrek van de loonlijst ten tijde van de financiering), plus uw geld kan jarenlang worden uitgesteld, misschien zelfs decennia, afhankelijk van uw leeftijd en bereidheid om het in het account te verlaten nadat u naar de verplichte verdelingsleeftijd van 70. 5 jaar), krijg je direct een uitbetaald rendement dankzij het hefboomeffect van de bijdrage van de werkgever en je hebt in bijna alle omstandigheden onbeperkte faillissementsbeveiliging, wat betekent dat je uitgewist wordt, misschien je pensioenfondsen buiten het bereik van de schuldeisers kunnen houden, zodat je niet van begin af hoeft te beginnen wanneer je uit het gerechtshof komt. Hetzelfde geldt voor uw echtgenoot als u getrouwd bent (een van de vele financiële voordelen van het huwelijk). U kunt kiezen voor een verzameling van low-cost index fondsen, omdat dit bijna altijd het beste is dat u kunt werken voor een groot bedrijf.

Bijdragen aan een Roth IRA, als u in aanmerking komt, zoals het heel goed kan zijn, een perfecte belastingskuil die ooit voor een meerderheid van de Amerikaanse huishoudens is ontworpen. Hoewel u geen belastingaftrek krijgt op het moment dat de rekening wordt gefinancierd zoals u zou hebben met een traditionele IRA, is er op dit moment een lage zevenfiguurbeveiliging tegen crediteuren indien u faillissement verklaart (die bovenop de onbeperkte bescherming staat Uw werkgeversponsordeplan biedt, zoals de 401 (k) die we een moment geleden hebben besproken) en zolang u geen enkele regels overschrijdt, wordt het geld in uw Roth IRA nooit onderworpen aan binnenlandse belastingen, federale, staat, of plaatselijk, hoe dan ook hoe groot het kan groeien (tenzij het Congress vanzelfsprekend de regels wijzigt die sinds het begin van toepassing zijn).

1. Overweeg het gebruik van de Health Savings Account (HSA) regelgeving om een ​​HSA effectief in een derde IRA te zetten. Het is niet perfect, maar het is een echte optie voor sommige gezinnen.
2. Als u als een overgrote meerderheid van de Amerikaanse huishoudens bent die onder bepaalde aangepaste brutowinstgronden vallen, kunt u op federaal niveau volledig vrijgesteld worden van belastingen op dividenden en kapitaalwinsten.Dit betekent dat u in een jaar duizenden of zelfs tienduizenden dollars in passief inkomen kunt verzamelen en niets daaraan verschuldigd bent. Als gevolg hiervan is het zinvol om op dit punt te overwegen om een ​​anders volledig belastbaar makelaarskonto op te stellen en te vullen met een gediversifieerde verzameling kwalitatief hoogstaande dividend- en dividendgroei-aandelen. Als u liever kunt u in plaats daarvan rechtstreekse aandeleninkopen en dividendherbeleggingsplanrekeningen oprichten. U krijgt een verklaring van de overdrachtagent van het bedrijf dat precies laat zien hoeveel eigendom u in het bedrijf heeft. Wanneer de vennootschap een dividend uitstuurt, ontvangt u ofwel een papieren cheque in de post, een directe storting in uw bank of makelaarskantoor naar keuze, of heeft u dat dividend (vaak) weinig of geen kosten in rekening gebracht.
3. Het belangrijkste en een punt dat ik voortdurend op mijn persoonlijke blog hamer, is de uitbreiding van wat ik heb gedaan om je 'core economic engine' te noemen. Dit zijn de dingen die in eerste instantie de initiële investeringskapitaal voor u produceren. Een van mijn eerste motoren, terug in de dag, was een mannetje met een jassenman, mijn man en ik begon van ons college appartement. Samen met diverse andere geldgeneratoren leverde het een deel van de stroom van het initiële kapitaal dat ons de mogelijkheid gaf om overige bedrijven te accumuleren die hun eigen, ad infinite eigen cashflow produceren. Dit betekent dat, als u in de medische school bent, de specialiteit overwegen die u toelaat om het meeste geld te verdienen bij de afhandeling die u bereid bent te accepteren voor levensstijl en persoonlijk geluk. Als u een kleine bedrijfseigenaar bent, vind u een manier om uw winst uit te breiden, zodat u meer droogpoeder kunt investeren.
4. Wat je ook doet, de grootste uitdaging die je waarschijnlijk als een investeerder onder de 30 jaar ziet staan, is de verleiding om iets te doen

; te verkopen tijdens paniek, om meer te kopen tijdens bellen. Het is de menselijke natuur. Tijdens het maken van geld is eenvoudig, heeft gedragseconomie keer op keer aangetoond dat mensen meestal irrationeel zijn en hun eigen ergste vijand worden.