Sommige belastingplanningsstrategieën die beschikbaar zijn voor gepensioneerden

Door vooruit te plannen kunt u uw belasting zo beheersbaar mogelijk houden als u uw pensioen bereikt, maar het kan een beetje een uitdaging lijken als u niet alle opties begrijpt voor u beschikbaar. Als u begrijpt hoe uw pensioen moet worden belast, kunt u de juiste strategieën kiezen om uw belastingaanslag zo laag mogelijk te houden. Gepensioneerden hebben enige controle over hun belastingsituaties omdat ze kunnen beslissen hoeveel ze willen of nodig hebben om zich terug te trekken uit hun verschillende pensioenplannen.

Inhoudingen en vrijstellingen

Profiteer ten volle van standaard of gespecificeerde inhoudingen en persoonlijke vrijstellingen. Al deze helpen bepalen hoeveel van uw inkomsten belastingvrij zijn. Gepensioneerden kunnen belastbare uitkeringen coördineren met hun hypotheekbetalingen, onroerendgoedbelasting en medische kosten.

Pensioenbijdragen versnellen

Overweeg sneller pensioenuitkeringen als u veel beschikbare inhoudingen hebt. U zou meer pensioenfondsen kunnen opnemen dan u nodig heeft in een jaar dat uw aftrek hoger is dan uw belastbaar inkomen. U voorkomt dat u mogelijk in een toekomstig jaar meer belastingen betaalt, als u nu grotere opnames neemt, wanneer u geen of een laag belastingtarief hebt, in plaats van later.

Defer Retirement Plan Distributions

De keerzijde van deze strategie is om de uitkeringen van uw pensioenplan uit te stellen totdat u ze nodig heeft of omdat ze door de belastingwetgeving worden vereist. Door belastbare uitkeringen tot een minimum te beperken, worden meer inkomsten naar toekomstige belastingjaren gestuwd als u verwacht dat u op dat moment in een lagere belastingschijf zult vallen.

Belastingbetalers moeten geld opnemen van hun 401 (k) en traditionele IRA-plannen als ze de leeftijd van 70 1/2 bereiken. Uitkeringen moeten starten op 1 april van het jaar dat volgt op het jaar waarin ze die geboortedatum bereiken. Dit wordt de 'vereiste begindatum' genoemd. Het minimumbedrag dat moet worden verdeeld, is uw rekeningsaldo, gedeeld door de levensverwachting zoals gepubliceerd door de IRS in publicatie 590.

U kunt webgebaseerde rekenmachines gebruiken om uw vereiste minimumverdelingen in te schatten. Plan om minimaal het vereiste minimum van uw IRA- en 401 (k) -rekening in te trekken. Roth IRA's en aangewezen Roth 401 (k) -rekeningen zijn vrijgesteld van de vereiste minimumverdelingsregels.

Het belastingkrediet voor ouderen

Kijk niet uit het krediet voor ouderen . Dit speciale belastingkrediet kan worden opgeëist door belastingplichtigen die 65 jaar of ouder zijn, maar daarvoor in aanmerking komt, moet u zorgvuldig plannen - uw aangepast bruto-inkomen moet onder bepaalde limieten dalen.

Maximaliseer uw belastingvrije inkomen

Belastingplichtigen kunnen tot $ 250.000 uitsluiten van vermogenswinstbelasting wanneer zij hun hoofdwoning verkopen.Dit cijfer verdubbelt tot $ 500, 000 als je getrouwd bent. Rente verdiend met gemeentelijke obligaties is ook vrijgesteld van belasting.

Hoe pensioen wordt belast

Gepensioneerden ontvangen vaak inkomsten uit verschillende bronnen, waaronder sociale uitkeringen en uitkeringen uit pensioenen, annuïteiten, IRA's en andere pensioenplannen. Elk is onderhevig aan licht verschillende belastingregels.

Sociale zekerheid

Uw socialezekerheidsuitkeringen zijn mogelijk volledig belastingvrij of gedeeltelijk belastingvrij, afhankelijk van uw totale inkomsten uit alle bronnen. Om uit te rekenen hoeveel van uw voordelen als belastbaar inkomen zullen worden opgenomen, moet u wat rekenwerk doen, maar het is de moeite waard om te doen voor planningsdoeleinden en u zult de berekeningen sowieso moeten maken op het moment van belasting.

Pensioen- of lijfrente-inkomen

Uw pensioen- of lijfrentewinst kan geheel of gedeeltelijk belastbaar zijn.

Uw uitkeringen zijn volledig belastbaar als alle bijdragen aan uw pensioen zijn betaald met uitgestelde belastingen. Maar als u na de belasting dollars heeft bijgedragen om uw plan te financieren, heeft u wat kostenbasis in het plancontract. Een deel van uw uitkeringen zal een belastingvrij herstel van die kostenbasis zijn en alleen de rest zal een belastbaar inkomen zijn.

IRS-publicatie 575, inkomen uit pensioenen en lijfrenteverzekering, biedt uitgebreide informatie over het berekenen van de maatstaf van heffing, maar uw planbeheerder moet het belastbare deel van uw pensioendistributie voor u kunnen berekenen. Neem contact op met de beheerder om te weten te komen wat uw pensioenbetalingen zullen zijn en welk deel van die betalingen als belastbaar worden beschouwd.

IRA-uitkeringen

Uitkeringen van uw individuele pensioenrekening kunnen ook volledig belastbaar, gedeeltelijk belastbaar of volledig belastingvrij zijn. Het hangt af van het type IRA dat je hebt. Als u een aftrekbare traditionele IRA hebt, worden uw uitkeringen volledig belast. U hebt geld gestort met belastingaftrekbare dollars en de belasting wordt zowel op de bijdragen als op de inkomsten uitgesteld totdat deze worden ingetrokken.

Als u enige basis hebt in een niet-aftrekbare traditionele IRA, zijn uw uitkeringen gedeeltelijk belastbaar. Een deel van uw distributie vertegenwoordigt een rendement op uw niet-aftrekbare investering en dat deel wordt belastingvrij teruggevorderd.

Uitkeringen van Roth IRA's zijn volledig belastingvrij zolang u aan twee basisvereisten voldoet: uw eerste Roth IRA-bijdrage werd minstens vijf jaar voorafgaand aan een uitkering gedaan en het geld wordt verdeeld nadat u de leeftijd van 59 1/2 bereikt .

401 (k) Plannen

Uitkeringen van het 401 (k) -plan van uw werkgever zijn volledig belastbaar omdat de bijdragen op het moment dat ze werden gemaakt werden uitgesloten van uw belastbaar inkomen. Uitkeringen van Roth 401 (k) -rekeningen worden op dezelfde manier behandeld als Roth IRA-uitkeringen.