Voorbeelden van hoe en waar belastingvoordelen te gebruiken

Geniet u van meer belastingen dan nodig is? Natuurlijk niet! Beleggers doen het echter altijd. Stel je voor dat de jaarlijkse rendementen van je beleggingsfondsportefeuille een salaris zijn. Als u een manier zou kunnen vinden om meer van uw geld te houden door minder belastingen te betalen, zou u het dan doen? Natuurlijk zou je dat doen! Het niet begrijpen en toepassen van de basisbegrippen van fiscaal efficiënt beleggen is een van de grootste fouten gemaakt door beleggers.

Nu is het uw tijd om te leren hoe en waar u fiscaal efficiënte fondsen moet gebruiken, zodat u meer van uw zuurverdiende investering kunt vasthouden.

Hoe beleggers Belastbare Fouten Maken

Beleggers in beleggingsfondsen zijn vaak verward en verrast wanneer ze een 1099-formulier ontvangen waarin staat dat ze inkomsten uit dividenden hebben of dat ze vermogenswinsten hebben ontvangen.

De basisfout hier is een eenvoudig overzicht: beleggers in beleggingsfondsen kijken vaak over het hoofd hoe hun fondsen worden belegd. Zo beleggen beleggingsfondsen die dividenden uitkeren (en dus belastbaar dividendinkomen genereren voor de belegger) in bedrijven die dividend uitkeren. Als de beleggers van het beleggingsfondsen onbewust zijn van de onderliggende aandelen van een beleggingsfonds, kunnen zij verrast worden door dividenden of kapitaalwinsten die door het beleggingsfonds aan de belegger worden doorgegeven. Met andere woorden, het wederzijds fonds kan dividenden en vermogenswinst genereren die belastbaar zijn zonder kennis van de investeerder.

Dat wil zeggen, totdat de 1099-DIV in de mail komt.

Beleggers in beleggingsfondsen slagen er ook niet in om te plannen op welke rekening hun geld moet worden gestort op basis van belastingefficiëntie - een concept en strategie met de naam activalocatie (niet te verwarren met activaspreiding). Beleggers zijn bijvoorbeeld geen lopende belastingen verschuldigd uit beleggingsdividenden of meerwaarden op belastinggerelateerde rekeningen, zoals IRA's, 401 (k) en annuïteiten.

Doorgaans worden deze dividenden en / of kapitaalwinsten automatisch opnieuw in het fonds geïnvesteerd en blijft het fonds belastingafhankelijk groeien totdat intrekkingen worden gedaan.

Daarom is de basale les hier om geld te storten dat belastingen genereert in een belastingsafhankelijke rekening, zodat u meer van uw geld kunt laten groeien. Als u rekeningen heeft die niet zijn uitgestelde belasting, zoals een regelmatig individueel makelaarskonto, moet u gebruik maken van wederzijdse fondsen die belastbaar zijn.

Wat is belastingefficiëntie?

Een onderlinge fonds wordt beschouwd als fiscaal efficiënt als het tegen een lager tarief wordt vergeleken ten opzichte van andere beleggingsfondsen. Belastingefficiënte fondsen zullen lagere relatieve niveaus van dividenden en / of meerwaarden genereren in vergelijking met het gemiddelde beleggingsfonds. Omgekeerd wordt een dividend en / of kapitaalwinst met een hoger relatief tarief dan andere beleggingsfondsen genereerd.

Voorbeelden van belastingefficiënte fondsen

Fiscaal efficiënte fondsen genereren weinig of geen dividenden of meerwaarden.Daarom wilt u beleggingsfondsen die overeenkomen met deze stijl vinden als u belastingen wilt minimaliseren in een gewone brokerage-rekening (en als uw beleggingsdoel groei is - geen inkomen). Ten eerste kunt u de middelen die gewoonlijk least efficiënt zijn, elimineren.

Beleggingsfondsen die beleggen in grote bedrijven, zoals large-cap aandelenfondsen, produceren doorgaans hogere relatieve dividenden omdat grote bedrijven vaak een deel van hun winst aan de beleggers overdragen in de vorm van dividenden. Obligatiefondsen produceren natuurlijk inkomsten uit rente ontvangen van de onderliggende obligatiebelangen, dus ook niet fiscaal efficiënt. Je moet ook voorzichtig zijn met actief beheerde beleggingsfondsen omdat ze proberen 'de markt te verslaan' door aandelen of obligaties te kopen en verkopen. Ze kunnen dus buitensporige meerwaarden genereren in vergelijking met passief beheerde fondsen.

Daarom zijn de fondsen die fiscaal efficiënt zijn over het algemeen gericht op groei, zoals small-cap aandelenfondsen en fondsen die passief worden beheerd, zoals indexfondsen en Exchange Traded Funds (ETF's).

Hoe te weten of een fonds een belastingefficiëntie is of niet

De meest eenvoudige manier om te weten of een fonds fiscaal efficiënt of niet belastingefficiënt is, is door naar de doelstelling van het fonds te kijken.

Een "groei" -doelstelling houdt bijvoorbeeld in dat het fonds aandelen van groeiende bedrijven zal houden. Deze bedrijven herfinancieren hun winst meestal terug in het bedrijf - om het te vergroten. Als een bedrijf wil groeien, zullen zij geen dividenden betalen aan beleggers - zij zullen hun winst herbeleven in het bedrijf. Daarom is een beleggingsfonds met een groeidoelstelling meer belastingefficiënt omdat de bedrijven waarin het fonds belegt weinig of geen dividenden betalen.

Ook indexfondsen en ETF's zijn fiscaal efficiënt omdat het passieve karakter van de fondsen zodanig is dat er weinig of geen omzet (kopen en verkopen van aandelen) is die belasting kan genereren voor de belegger.

Een fonds dat als doel heeft "inkomen", probeert van nature inkomsten te genereren uit dividenden (aandelen) of rente (obligaties) of beide. Daarom zijn fondsen met een inkomensdoelstelling over het algemeen niet fiscaal efficiënt. Een specifiek fondstype dat hoge inkomsten (niet fiscaal efficiënt) betaalt, is Real Estate Investment Trusts (REIT Funds), die wettelijk verplicht zijn om inkomsten door te berekenen aan beleggers.

Een meer directe en betrouwbare manier om te weten of een fonds belastingdoeltreffend is, is het gebruik van een online onderzoeksinstrument, zoals Morningstar, dat de basis belasting-efficiëntie ratings of "fiscaal aangepaste rendementen" vergelijkt met andere fondsen. U zult willen zoeken naar belastingaangepaste rendementen die dicht bij de "belastingen voor belastingen" liggen. Dit geeft aan dat de netto-opbrengst van de belegger niet door belastingen is weggehaald.

Voorbeeld van fiscaal-efficiënte beleggingspraktijken

Laten we zeggen dat een belegger twee verschillende beleggingsrekeningen heeft: 1) A 401 (k), een belastingafhankelijke rekening en 2) een regelmatige individuele bemiddelingsrekening, die belastbaar is . Ervan uitgaande dat de belegger voornamelijk op zoek was naar een langetermijngroeidoelstelling (ze hebben een tijdshorizon van 10 jaar of meer en willen hun investeringen laten groeien), zullen ze de minst belastingefficiënte fondsen houden in hun 401 (k) en de meeste belasting -efficiënte fondsen op hun reguliere brokerage-account.Op deze manier zullen de dividenden, rente en kapitaalwinsten geproduceerd door de inefficiënte fondsen in de 401 (k) geen lopende belastingen voor de belegger produceren en zullen de fiscaal efficiënte fondsen op de effectenrekening kleine bedragen of geen belastingen voor de belegger genereren.

Nogmaals, de strategie is om beleggingsfondsen aan te houden die niet fiscaal efficiënt zijn op een belastinglatentie en om beleggingsfondsen te houden die fiscaal efficiënt zijn op de belastbare rekening.

• In de 401 (k) kan de belegger zijn obligatiefondsen, actief beheerde fondsen en / of beleggingsfondsen met de vermelde "inkomsten" -doelstellingen houden.
• In de reguliere brokerage-rekening kan de belegger zijn small-cap aandelenfondsen, indexfondsen, ETF's en / of beleggingsfondsen houden met de vermelde "groei" -doelstellingen.

Alternatieve tips en voorbeelden van fiscaal verantwoord beleggen

Samenvattend is het uiteindelijke doel van de verstandige belegger om de belasting tot een minimum te beperken, omdat belastingen het algemene rendement van de portefeuille beleggingsfondsen ondermijnen. Er zijn echter een paar alternatieve uitzonderingen op deze algemene regel. Als de belegger alleen fiscale uitgestelde rekeningen heeft, zoals IRA's, 401 (k) s en / of annuïteiten, is er geen bezorgdheid over de belastingefficiëntie, omdat er geen actuele belastingen verschuldigd zijn, terwijl de fondsen in een of al deze rekeningen worden gehouden types. Als de belegger echter alleen belastingplichtige rekeningen heeft, kunnen zij proberen zich te concentreren op het houden van alleen indexfondsen en ETF's.

Als een belegger huidige inkomsten nodig heeft, is zijn zorg voor fiscale efficiëntie ondergeschikt aan hun behoefte om inkomsten te genereren. Daarom zal deze belegger natuurlijk minder efficiënte fondsen gebruiken, zoals obligatiefondsen en gemeenschappelijke beleggingsfondsen, om aan hun inkomensbehoeften te voldoen.

Er is nog een uitzondering op algemene belastingefficiëntieregels met obligatiefondsen. Niet alle obligatiefondsen zijn bijvoorbeeld 'inefficiënt'. Een belegger die zijn belasting wil minimaliseren maar ook een inkomendoel heeft, kan gemeentelijke obligatiefondsen of belastingvrije geldmarktfondsen gebruiken, die rente betalen die vrij is van federale inkomstenbelastingen.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.