Voordelen van het 529 College Savings Programma van New York

Als u in de Empire State woont en bent van plan een kind door middel van een college te zetten, is het goede nieuws dat New York een aanzienlijke belastingaftrek biedt aan bewoners die bijdragen aan het 529 College Savings Programma. Enkele belastingbetalers kunnen een inkomstenbelastingaftrek van de New York-staat krijgen van maximaal $ 5, 000, terwijl echtgenoten die gezamenlijk een aftrek van maximaal $ 10.000 kunnen krijgen.

529 Plannen bieden belastingvoordelige manieren om geld te besparen.

Als er genoeg geld door dit voertuig is opgeslagen, is er minder stress op de toelatings tijd over het aanvragen van financiële hulp of het zoeken naar beurzen. Investeringen in deze rekeningen worden vrij van federale en staatsinkomsten. Daarnaast zijn alle onttrekkingen die worden gebruikt voor gekwalificeerde hoger onderwijs kosten vrijgesteld van federale inkomstenbelasting. New York is een van de 33 staten en het District of Columbia dat inwoners een belastingaftrek of belastingkrediet biedt.

Door deze aftrekbare plannen kunnen familieleden en vrienden bijdragen aan een collegegeld van een kind, en daarvoor een belastingvoordeel krijgen. Door de jaren heen, met regelmatige bijdragen en samengestelde rente, kan het plan aanzienlijk groeien om te voorzien in de opvoedkundige kosten van het kind. New York biedt twee 529 spaarplanopties:

• 529 Programma van New York (Direct): Beheerd door Vanguard en Upromise Investments, biedt dit plan drie leeftijdgebaseerde portefeuilleopties (conservatief, matig en agressief) en 13 individuele fondsportefeuilleopties ( vier multi-fonds en negen enkele fonds). Leeftijdsgebaseerde portefeuilles verleggen hun activaverdeling over de tijd van agressief tot steeds conservatief, aangezien de student de leeftijd van de universiteit benadert. Extra individuele beleggingsopties zijn onder andere die bedoeld zijn om strategieën op te sporen, waaronder agressieve groei en inkomstenproducerende investeringen of ontwikkelde markt-, waarde- of obligatieindexen. Morningstar merkt op dat het plan een van de minst dure direct verkochte plannen beschikbaar is, en het looft de belastingvoordelen voor staatsbewoners. Het minimumbedrag dat u moet bijdragen aan het 529 Direct Plan van New York om een ​​account te openen is $ 25.

• New York's 529 Programma (Adviesbegeleide): Dit advies-verkochte plan biedt een mix van multi-fund beleggingen en individuele beleggingsfondsen. Uw adviseur kan u helpen kiezen uit drie verschillende benaderingen van onderliggende fondsen van J. P. Morgan en beursgenoteerde fondsen van State Street Global Advisors - leeftijdsgebaseerde portefeuilles, asset allocation portefeuilles en individuele portefeuilles. Morningstar beklemtoont de solide structuur van het plan en de goed gediversifieerde leeftijd gebaseerde optie. Dit programma vereist daarnaast een aanvankelijke bijdrage van $ 1, 000 en $ 25.

Overzicht van de New York College 529 Savingsplan Belastingaftrek

De maximale bijdrage limiet voor alle New York plannen bedraagt ​​$ 375.000.Tot 10.000 dollar is jaarlijks aftrekbaar van de belastbare inkomsten van de staat New York voor gelukkige echtgenoten die gezamenlijk indienen; Enkele belastingbetalers kunnen jaarlijks oplopen tot $ 5, 000. Staatsbelastingvoordelen voor niet-ingezetenen van New York-belastingbetalers kunnen variëren. Staatsbelastingaftrekkingen kunnen onder bepaalde omstandigheden onderhevig zijn aan herhaling, zoals overboekingen naar een 529-plan van een andere staat of niet-gekwalificeerde onttrekkingen. Raadpleeg uw belastingadviseur voor meer informatie over uw specifieke situatie.

Het toevoegen van zijn aantrekkelijkheid is het feit dat de bewoners hun andere aftrekkingen niet moeten specificeren om een ​​voordeel uit hun NY 529 College Savings Program te maken. Met andere woorden, als u niets anders kunt aftrekken, kunt u nog steeds uw bijdragen aan het plan aftrekken uit uw bruto inkomen.

Zoals bij de meeste staten zijn verdelingen uit het directe plan dat niet voor gekwalificeerde onderwijskosten worden gebruikt, onderhevig aan belastingen, en ook een mogelijke "terugname" van aftrek die in de voorgaande jaren is genomen.

Waarde van de New York College Savings Plan Belastingaftrek

Als u een New Yorker probeert te kiezen tussen de 529 hogeschoolspaarprogramma en andere universiteitsbesparingsvoertuigen, moet u rekening houden met de mogelijke belastingbesparingen van de New York aftrek voor bewoners.

Onthoud dat New Yorkers alleen een aftrek ontvangen voor het bijdragen aan het plan 529 en niet voor plannen uit een andere staat. Als bijvoorbeeld een belastbaar inkomen van $ 318, 750 - $ 2, 125, 450 in NY staat voor een belastingtarief van 6, 85%, kan een bijdrage van $ 5 000 potentieel $ 342 besparen. 50 op belastingtijd. Met andere woorden, het ontvangen van de aftrek zou vergelijkbaar zijn met een 6.85 procent bonus op het bijgedragen bedrag.