Beste stappen voor het kopen van wederzijdse fondsen

Misschien zijn de grootste voordelen bij het kopen van beleggingsfondsen dat ze eenvoudig genoeg zijn om beleggers te beginnen te kopen en te beheren, maar ze zijn ook krachtig en productief genoeg voor zelfs de meest geïnteresseerden van beleggers. Deze gids gaat u van de aankoop van uw eerste fonds om een ​​compleet portfolio van beleggingsfondsen te bouwen.

De plaats kiezen voor het kopen van wederzijdse fondsen

Hoewel u via een kortingsmakelaar, zoals Charles Schwab of Scottrade, onderlinge fondsen kunt kopen, is de beste manier om beleggingsfondsen te kopen, via een beleggingsfondsbedrijf.

Maar u wilt niet beginnen met enkel een beleggingsfonds bedrijf; u wilt wat onderzoek doen om een ​​gerenommeerd bedrijf te vinden dat een brede selectie van goedkope, kwalitatief hoogwaardige beleggingsfondsen heeft.

Start uw onderzoek met een van de beste non-load mutual funds bedrijven, zoals Vanguard, Fidelity, en T. Rowe Price. Niet-wederzijdse beleggingsfondsen hebben geen verkoopkosten, belastingen, die maximaal 5, 75% van de aankoop kunnen zijn. Daarom kopen u bij het kopen van onbelastige fondsen aandelen zonder belastingen te betalen. Ook bieden deze beleggingsfondsen veel verschillende wederzijdse fondsen met lage kosten, die worden gemeten door een kostenverhouding. Bijvoorbeeld, veel Vanguard's fondsen hebben kosten onder 0. 30%, dat is $ 30 voor elke $ 10.000 geïnvesteerd, terwijl de gemiddelde kosten voor de meeste fondsen hoger zijn dan 1%, of drie keer die van Vanguard's. Wanneer u de kosten laag kunt houden en tegelijkertijd kwaliteitsfondsen koopt, zijn uw opbrengsten op lange termijn waarschijnlijk superieur.

Opslaan voor uw initiële wederinkoop

De meeste wederzijdse fondsen hebben een minimum initiële aankoop, dat is het bedrag dat u moet hebben opgeslagen voordat u aandelen van uw eerste fonds koopt. De meeste beleggingsfondsen hebben minimum initiële inkoopbedragen van tenminste $ 1, 000. Bijvoorbeeld, de meeste fondsen van Vanguard hebben een minimum initiële aankoopvereiste van $ 3, 000.

Fidelity-fondsen zijn typisch op $ 2, 500. Echter, eenmaal u maakt uw eerste aankoop, de daaropvolgende aankopen van hetzelfde fonds zijn meestal zo laag als $ 100.

Dus als voorbereiding op de eerste aankoop van een beleggingsfonds, moet u voldoende besparen om het minimum te dekken.

Een account openen voor het kopen van beleggingsfondsen

Als u nog geen beleggingsrekening bij een makelaar of een beleggingsfonds heeft, moet u een openen voordat u klaar bent voor uw eerste aankoop. Het openen van een account vereist geen geld; alles wat u moet doen is kiezen voor het bedrijf waar u uw procedures investeert en volgt.

Het openen van een beleggingsrekening is ongelooflijk makkelijk bij de meeste beleggingsfondsen. De makkelijkste manier om een ​​account te openen is online. De vereiste informatie bevat dingen die u al weet, zoals uw naam, adres, geboortedatum en socialezekerheidsnummer.

U moet ook weten welk type account het beste is voor uw beleggingsbehoeften. Hier zijn de basisaccounttypen en hoe ze werken:

• Individueel makelaarskonto: Dit is een regulier makelaarskonto dat is ingesteld voor een persoon (één persoon). Bijdragen zijn niet aftrekbaar en beleggers betalen belastingen op vermogenswinst en dividenden. Voor meer informatie, zie dit artikel over de belasting op beleggingsfondsen.
• Joint Brokerage Account: Dit werkt hetzelfde als een individueel makelaarskonto, behalve dat er twee accounthouders zijn, zoals echtgenoten.
• Individuele pensioenrekening: Ook een IRA genoemd, kwalificerende personen kunnen bijdragen maken die niet belastbaar zijn. De groei is belastbaar, wat betekent dat rekeninghouders geen belastingen betalen totdat er teruggetrokken zijn.
• Roth IRA: Dit is een individueel pensioenrekening dat wordt gefinancierd met dollars na aftrek, wat betekent dat bijdragen niet aftrekbaar zijn, evenals bij de traditionele IRA. De groei is echter uitgesteld en gekwalificeerde distributies (onttrekkingen) zijn belastingvrij. Voor meer informatie over de Roth en de traditionele IRA, zie dit artikel over hoe IRA's werken.

Beste fondsen om beleggers te beginnen

Of u nu net zo goed begint te investeren of een portefeuille van de onderkant zo goed mogelijk wilt bouwen, er zijn een handvol uitstaande fondsen om de baan te doen.

Het kiezen van de beste beleggingsfondsen is veel meer dan het kopen van de beste performers van het afgelopen jaar. In plaats daarvan zijn beleggers verstandig om hun beleggingsdoelstellingen en toekomstplannen te kennen en voor te bereiden op een langetermijnstrategie. Bijvoorbeeld, als u voor pensioen spaart, is het waarschijnlijk dat uw tijdshorizon meer dan 10 jaar is. Dit betekent dat u meer risico kunt nemen, wat in wezen betekent dat u waarschijnlijk meer van uw beleggingsactiva zal hebben toegewezen aan aandelenfondsen dan obligatiefondsen.

Aangezien de meeste beleggers op lange termijn beleggingsfondsen kopen, en meestal gematigde investeerders die een risico willen nemen om hogere rendementen te krijgen (maar niet een hoog risico) zullen we richten op het bouwen van een portefeuille hiervoor beleggingsdoelstelling (langdurig, middelgroot risico).

Hier zijn enkele van de beste fondsen om een ​​langlopende portefeuille te starten:

• S & P 500 Index Funds: Indexfondsen kunnen een goede plek zijn om te beginnen met het opbouwen van een portefeuille van beleggingsfondsen omdat de meeste van hen zeer lage kosten hebben en kan u blootstellen aan tientallen of honderden voorraden die verschillende industrieën vertegenwoordigen in slechts één fonds. Zoals hun naam suggereert, bevatten indexfondsen gewoon dezelfde waarden die in een index worden gevonden. S & P 500 Index fondsen beleggen in ongeveer 500 van de grootste Amerikaanse bedrijven. Indexfondsen worden passief beheerd, wat betekent dat hun primaire doelstelling is om de aandelen en prestaties van een index te spiegelen en daarom zijn de kosten om deze fondsen te exploiteren uiterst laag. Daarom kunt u het eerste doel bereiken om een ​​goedkoop, gediversifieerd beleggingsfonds te krijgen wanneer u indexfondsen koopt. Voor meer informatie over indexfondsen, raadpleeg onze Index Investing FAQ pagina. Wederzijds fondsenbedrijven zoals Vanguard, Fidelity en T.Rowe Price zijn goede plaatsen om de beste indexfondsen te vinden. U kunt ook kijken naar Charles Schwab.
• Gebalanceerde fondsen: ook wel hybridfonds of asset allocation funds genoemd, dit zijn beleggingsfondsen die investeren in een evenwichtige activaverdeling van aandelen, obligaties en contanten. De toewijzing blijft gewoonlijk vast en belegt volgens een vermelde beleggingsdoelstelling of -stijl. Bijvoorbeeld, Fidelity Balanced Fund (FBALX) heeft een geschatte asset allocatie van 65% aandelen en 35% obligaties. Dit wordt beschouwd als een gemiddeld risico of welke experts van de industrie een gematigde portefeuille kunnen noemen. Vanguard heeft ook een uitstekend index gebalanceerd fonds, Vanguard Balanced Index (VBINX), die geschikt is voor beleggers die op zoek zijn naar gematigd risico. Evenwichtige fondsen kunnen ideaal zijn om beleggers te beginnen omdat ze goed gediversifieerd zijn en daarom als zelfstandige investeringen of als kernbedrijven kunnen worden gebruikt om een ​​grotere portefeuille te starten.
• Doeldatum Mutual Funds: Deze fondsen beleggen in een mix van aandelen, obligaties en contanten die passend zijn voor een persoon die tot een bepaald jaar investeert, dat gewoonlijk pensioen is. Naarmate het doeljaar nadert, zal de fondsbestuurder het marktrisico geleidelijk verminderen door fondsen uit aandelen en obligaties en contanten te verplaatsen, wat een individuele belegger zelf handmatig zou doen. Daarom zijn beleggingsfondsen die gericht zijn op doelstelling, een soort investering die het lopende beheer niet nodig heeft. Bijvoorbeeld, als u voor pensioen spaart en denk dat u in het jaar 2035 met pensioen kan gaan, zou u een goede keuze kunnen zijn voor Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).

Zodra u uw eerste wederzijdse fonds hebt gekozen, begint u de stichting. U kunt dan op die basis bouwen door meer aandelen van dit fonds te kopen en uiteindelijk meer fondsen aan te wenden voor grotere diversiteit.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.