Moet u in het pensioenvoorraad bezitten?

Er zijn drie soorten mensen die moeten overwegen om aandelen bij pensioen te bezitten.

1. Degenen die zich kunnen veroorloven risico's te nemen
2. Degenen die risico nemen in het kader van een holistisch pensioeninkomenplan
3. Zij die de acties begrijpen die ze moeten nemen als de risico's zich voordoen

In dit artikel wordt uitgelegd hoe u bepaalt of u aan al deze criteria voldoet.

Kunt u zich veroorloven om een ​​risico te nemen?

Als u in de nabije toekomst bent, wil u het minimale rendement berekenen dat uw beleggingen moeten verdienen om uw levensstijldoelstellingen te realiseren.

Stel bijvoorbeeld dat u $ 200, 000 hebt opgeslagen. U bepaalt dat het goed is om met 1 dollar in de bank te sterven. In de tussentijd heb je de volgende 30 jaar $ 10.000 per jaar nodig. Uw $ 200k zou een vereiste minimumrendement van 2.85% hebben om uw levensstijl van $ 10.000 per jaar te behalen.

Als u dit doel kan bereiken met iets veilig en gegarandeerd, zoals een onmiddellijke annuïteit, waarom dan risico nemen? Aan de andere kant, als u 300.000 dollar had gered, dan zou de eerste 200kg misschien kunnen worden gebruikt om uw levensstijl doel te bereiken en de rest zou kunnen worden gebruikt om in aandelen te investeren - want op dat moment kunt u zich veroorloven om risico te nemen met de extra $ 100k.

Als u uw aandelenportefeuille nodig heeft om gemiddelde rendementen te verdienen voor uw plan om te werken, dan kunt u zich niet veroorloven om het risico te nemen. Gemiddeld betekent dat de helft van de tijd dat uw voorraden meer en de helft van de tijd verdienen, minder zullen verdienen. Uw pensioenregeling moet de aandelen gebruiken als een "extra" boost als de markt goed presteert - maar als u het voorraadgedeelte van uw portefeuille nodig hebt om te presteren, dan heeft u geen solide plan.

Ben jij risico gebruikt als onderdeel van een holistisch plan?

Een andere manier om voorraden als onderdeel van een plan te gebruiken zou zijn om $ 200.000 te betalen en cd's of obligaties uit te laden, zodat $ 10.000 elk jaar voor de volgende 20 jaar rijpt. Met de cash flowbehoeften voor 20 jaar, kunnen de resterende $ 100k in aandelen worden geïnvesteerd, met een zeer hoge kans dat het in die 20 jaar in waarde zal verdubbelen.

In die periode van 20 jaar, als de aandelen goed presteerden, kan een redelijk deel van de winsten worden genomen om extra jaren geldstroom te beveiligen of extra's te financieren langs de weg.

Deze strategie betekent dat u voorraden in het kader van een plan gebruikt - zij moeten ongeveer 20 jaar gemiddeld 2,36% opleveren. Dit ligt veel lager dan de historische 20 jaar opbrengsten, zelfs in een slechte 20 jaar. U heeft geen voorraad nodig om iets te leveren die alleen maar 50% van de tijd voordoet.

Heeft u een actieplan om te volgen als het risico materialiseert?

Wat als je een deel van je spaargelden houdt die geïnvesteerd zijn in aandelen in pensioen en voorraden, helemaal niet goed? U moet de gevolgen begrijpen.

Ten eerste moet u geen geld in aandelen hebben als u dat gedeelte van uw spaargeld in de komende vijf jaar moet verkopen en gebruiken. U hoeft nooit aandelen te bezitten, tenzij u de flexibiliteit heeft om NIET te verkopen wanneer de markt af is.

Ten tweede, als de voorraden slecht gaan voor een langere periode, moet u mogelijk uw uitgaven verminderen. Als u had gepland om 10.000 dollar per jaar uit uw portefeuille te besteden en de aandelen nul terug te keren, zou u de uitgaven moeten verminderen tot $ 9, 500 of $ 9, 000 per jaar.

Voor sommige gepensioneerden is de mogelijkheid om vroeger te besteden voldoende vergoeding voor het nemen van risico's - maar ze weten dat ze langdurige slechte aandelenrendementen krijgen, ze kunnen later de uitgaven verminderen.

Ze gebruiken voorraden bij pensioen - maar met een actieplan in zijn plaats. Zij begrijpen de mogelijke gevolgen als de aandelenmarkten geen positieve rendementen leveren.

Voorraad in pensioen gebruiken

Als u aan de bovenstaande criteria voldoet, is het volgende te begrijpen hoe u aandelen kunt bezitten. Als ik "aandelen" zegt, bedoel ik niet dat je een groot deel van je fondsen in een enkele voorraad plaatst en dat wil ik niet zeggen dat je geld over een handvol voorraden bestudeert die je hebt onderzocht of gelezen hebt (tenzij het een klein deel uitmaakt van uw totale pensioenfondsen en u heeft dat gedeelte niet nodig om u te helpen bij het voldoen aan uw pensioeninkomen).

Wat ik bedoel, is een passend deel van je geld in een gediversifieerde portefeuille van aandelenindexfondsen. Hierdoor krijgt u blootstelling aan bijna 15.000 beursgenoteerde bedrijven over de hele wereld en vermindert u de hoeveelheid beleggingsrisico's die u neemt.

Voor- en nadelen van het bezit van aandelen (via indexfondsen) bij pensioen

Hier is een korte samenvatting van de voor- en nadelen van aandelen in het kader van uw pensioenportefeuille.

Pluspunten

• Op basis van eerdere rendementen zijn aandelen waarschijnlijker dan andere investeringen om uw portefeuille en pensioeninkomen bij te houden bij de inflatie.
• Aandelen geven u de mogelijkheid om hogere rendementen en dus de mogelijkheid van hoger inkomen en het vermogen om een ​​grotere erfenis te verlaten.

Tegenspanning

• Aandelen zijn volatiel en die volatiliteit betekent dat u in een periode met pensioenrendementen aftreedt, waardoor u kan dwingen tot een situatie waarin u minder moet uitgeven dan u bij pensioen dacht.
• Het kan de nadruk leggen op de terugval in de aandelenmarkt. Als u geen aandelen gebruikt in het kader van een plan, kan de emotionele stress ervoor zorgen dat u op de verkeerde tijdstip verkoopt en aldus permanent een verlies opslaat en u ertoe verplicht om minder te leven bij u pensioen.