Kortlopende zakelijke leningen en schuldfinanciering

Beide schuld- en eigen vermogenfinanciering heeft een rechtmatige plaats in alle maar de kleinste bedrijven. Als we op schuldfinanciering richten, hebben de meeste kleine bedrijven traditioneel de meeste van hun zakelijke leningen van commerciële banken gekregen in de vorm van termijnleningen. Deze termijnleningen kunnen korte, middellange of lange looptijden hebben. De verschillende looptijden betekenen niet alleen verschillende tijdstippen waarin de onderneming de leningen kan terugbetalen, maar ook verschillende doeleinden voor de leningen.

Wat zijn kortlopende zakelijke leningen?

Kleine bedrijven hebben meestal kortlopende leningen nodig in plaats van langlopende schuldfinanciering. Meest termijnleningen, geclassificeerd als kortlopend, hebben meestal een looptijd van één jaar of minder. Zij moeten binnen een jaar terugbetaald worden aan de kredietgever. De meeste kortlopende leningen worden vaak veel snel terugbetaald, vaak binnen 90-120 dagen. Termijnleningen met korte looptijden kunnen u helpen om onmiddellijk financieringsbehoeften te voorzien zonder dat u een langlopende termijnverplichting hoeft te doen.

Doelstellingen voor kortetermijnschuldfinanciering

Kortlopende leningen zijn nuttig voor bedrijven die seizoensgebonden zijn, zoals retailbedrijven die voor het vakantieseizoen voorraad moeten opbouwen. Zo'n bedrijf kan een kortlopende lening nodig hebben om de voorraad voor het vakantievakantie goed te kopen en niet de lening terug te betalen tot na de vakantie. Dat is het perfecte gebruik voor de kortlopende zakelijke lening.

Andere toepassingen voor kortlopende zakelijke leningen zijn om het werkkapitaal te verhogen om tijdelijke tekortkomingen in fondsen te dekken, zodat u loonrollen en andere uitgaven kunt ontmoeten.

U kunt wachten op credit klanten om bijvoorbeeld hun rekeningen te betalen. Je kan ook kortlopende zakelijke leningen nodig hebben om je eigen rekeningen te betalen; ik. e. om uw eigen betalingen te betalen (wat u verschuldigd bent aan uw leverancier) verplichtingen. U heeft mogelijk een kortlopende lening nodig om uw cashflow zelfs uit te trekken, met name als uw bedrijf een cyclisch bedrijf is.

Kwalificatie voor een kortlopende lening

Om te kunnen kwalificeren voor een kortlopende lening, moet u een uitgebreide documentatie voorleggen aan uw kredietgever, of het nu een bank, een kredietbond, een wederzijdse bank of een ander soort lener. De kredietgever zal in ieder geval een overzicht hebben van uw betalingsgeschiedenis voor andere leningen die u mogelijk heeft gehad, inclusief betalingskenmerken aan uw leveranciers (betalingen) en de kasstroomgeschiedenis van uw bedrijf voor de laatste 3-5 jaar. U moet ook bereid zijn om uw inkomstenoverzicht dezelfde tijd over te geven als de kredietgever het vraagt. Alle documentatie moet in een professioneel formaat zijn.

Uw kwalificaties voor een kortlopende lening zullen helpen om te bepalen of de lening beveiligd zal zijn onder zekerheid of dat het een onbeveiligde of ondertekening, lening zal zijn.

Kortlopende versus langlopende rentevoetrente

In een normale economie zijn de rentetarieven op kortlopende leningen hoger dan de rente op langlopende leningen. In een recessie economie kunnen de rentetarieven echter laag zijn en de kortlopende leningstarieven kunnen lager zijn dan de langlopende leningstarieven. Kortlopende leningstarieven zijn meestal gebaseerd op de primaire rentevoet plus een aantal premies. De bank of andere kredietgever bepaalt de premie door te bepalen welk risico uw bedrijf aan hen is.

Zij doen dit door te kijken naar de documentatie die u aanstuurt om te kunnen kwalificeren voor een kortlopende lening.

De kortlopende rentetarieven kunnen op een aantal manieren worden berekend. U wilt uw kredietverstrekker krijgen om de rentevoet te berekenen op de manier die het meest betaalbaar is voor u. Kijk eens naar de verschillende manieren waarop kortlopende rentetarieven kunnen worden berekend en dit als uw gids gebruiken wanneer u met een bankleningambtenaar praat. Zorg er ook voor dat u op de hoogte bent van de huidige primaire rentevoet, zodat u intelligent kunt praten bij de bankleningsambtenaar terwijl u de rentevoet op uw kortlopende lening onderhandelt.

Leningen voor opstartbedrijven en kleine bedrijven

Het is mogelijk voor een opstartbedrijf om een ​​kortlopende lening te waarborgen. Dit komt omdat kortlopende leningen minder riskant zijn dan langetermijnfinanciering, enkel door hun volwassenheid.

Opstartbedrijven moeten uitgebreide documentatie aan de kredietgever voorleggen, zoals geprojecteerde kasstroomoverzichten voor de komende 3-5 jaar, samen met geprojecteerde jaarrekening over dezelfde periode. Ze moeten uitleggen waar hun inkomsten vandaan zullen komen en hoe wordt verwacht dat ze worden betaald.

De meeste opstartbedrijven zullen alleen in aanmerking komen voor beveiligde leningen van een kredietgever. Met andere woorden, het opstartbedrijf zou een soort zekerheid moeten bieden om de lening bij de kredietgever te beveiligen.

De beschikbaarheid van kortlopende leningen aan kleine bedrijven is absoluut noodzakelijk om onze economie goed te kunnen functioneren. Zonder kortlopende financiering kunnen kleine bedrijven letterlijk niet opereren. Zij kunnen hun voorraad niet kopen, de tekort aan werkkapitaal bedekken, hun klantenbestand of operaties uitbreiden of groeien. Toen de commerciële banken hun leningsbeleid tijdens de grote recessie steeg en daarna, lijden kleine bedrijven en de economie door deze zeer kwesties.