Betaaldag leningen: pas op voor deze gevaarlijke leningen

In deze turbulente economische tijden worden miljoenen werkende Amerikanen geconfronteerd, en betaaldagleningen worden een populaire bron van kortetermijnfinanciering. Dit geldt vooral voor low-income families. Payday leningen zijn makkelijk te krijgen en hebben geen enkele credit check nodig, maar zijn ze echt een goed idee?

Een betaaldaglening is een kleine lening aan een individu, gebaseerd op het feit dat de lening naar verwachting terugbetaald zal worden met hun volgende loonstrook.

Het is eigenlijk alsof je vroeger een deel van je volgende paycheck krijgt. De terugbetalingsperiode is gebaseerd op hoe vaak u betaald wordt. De kredietnemer zal naar verwachting een bewijs van dienstverband en een bankverklaring tonen. De leningaanvrager schrijft dan een post-gedateerde cheque voor het bedrag van de lening plus de vergoedingen. Sommige staten vereisen dat de cheque gedateerd is voor de dag waarop de lener het geld ontvangt. Onder deze omstandigheid tekent de kredietnemer een contract met vermelding dat de cheque door de kredietgever wordt gehouden tot de afgesproken datum van terugbetaling. Dit contract wordt noodzakelijk omdat veel staten niet langer een persoon toelaten om een ​​post-gedateerde cheque te schrijven.

Op de datum waarop de lening verschuldigd is, komt de ontvanger van de lening in de leningwinkel om de lening af te betalen. Als het niet mogelijk is voor de persoon om in de winkel te komen, kan de leningmaatschappij de cheque direct in hun bank storten. Als de lener vindt dat zij de lening op dat moment niet kunnen terugbetalen, kan de lening worden verlengd, wat extra kosten kan meebrengen.

Als u deze leningen niet terugbetaalt, kan de kredietverlener de strafrechtelijke vervolging verhinderen of de fraude controleren.

Het nadeel van makkelijk geld

Deze leningen hebben meestal een hoge prijskaartje. Financieringskosten zijn van 15 tot 30 procent van het geleende bedrag. Aangezien het op slechts een paar weken 15 tot 30 procent bedraagt, is het vergelijkbaar met een lening met een jaarlijks percentage van bijna 800 procent.

Omdat betaaldagleningen zo makkelijk zijn om te krijgen en de traditionele kredietcontroles ontbreken, komen bedrijven vaak in de buurt van woningen met een laag inkomen, omdat ze waarschijnlijk een van deze leningen krijgen. Het nadeel hiervan is dat de meeste van deze mensen al financiële lasten ondervinden en geld lenen met zo'n hoge rentevoet, maar dat maakt het erger. Daarnaast vinden veel van deze mensen zich niet in staat om de lening terug te betalen wanneer het komt. Deze situatie leidt tot bijkomende bankkosten voor teruggekeerde cheques en de kosten van de lening of zij moeten de lening verlengen, waardoor nog meer kosten ontstaan. Veel van deze mensen vallen zichzelf in een vicieuze cyclus. Zij betalen de lening op de volgende betaaldag maar ontdekken dat ze geen geld hebben om hun uitgaven te dekken. Zij vinden zich dan terug voor een andere payday lening. Deze cyclus kan onbepaald doorgaan, aangezien er geen limiet is op hoe vaak een persoon dit type lening kan krijgen.

Alternatieven voor loontijdlening

Er zijn veel alternatieven voor het verkrijgen van een loondaglening. Het beste wat u kunt doen om deze soorten leningen te vermijden, is om een ​​budget te creëren zodat u zich kunt betalen om de rekeningen te betalen. Knip zoveel mogelijk onnodige aankopen uit. Zet dat geld in een spaarrekening.

Zelfs de losse verandering rond het huis kan in besparingen worden gezet. Stel een budget voor boodschappen, mobiele telefoons en brandstofverbruik. Dit kan worden bereikt door alleen de artikelen te kopen die nodig zijn in de supermarkt. Kijk in de celplannen die een basistarief aanbieden voor de meest frequente nummers. Probeer bij het uitvoeren van een boodschap zoveel mogelijk in één reis te doen, om brandstof te behouden in plaats van meerdere reizen te maken.

Een ander alternatief voor een loonlening in geval van onverwachte kosten, wordt door uw werkgever betaald voorschot op uw loonstrook. Veel werkgevers bieden dit aan hun werknemers in noodsituaties. Werkgevers willen goede werknemers gelukkig houden. Hoewel dit niet altijd zal werken, en je niet in staat zal zijn om het gewoon te maken, als je een echte noodgeval geconfronteerd hebt en met je werkgever opkomt, is het een goede kans dat je een soort financiële bijstand kunt krijgen.

U kunt ook een pandwinkel overwegen. De meeste mensen hebben iets van waarde die kan worden gebonden, zoals oude juwelen, gereedschappen en elektronica die als zekerheid kunnen worden gebruikt voor een kortlopende lening uit de pandwinkel. U krijgt contant geld voor uw item en u kunt nog steeds terugkomen en de lening terugbetalen en uw object terug krijgen. Als u de lening niet kunt terugbetalen, houdt de pandwinkel het object dat u ze heeft gegeven. Dus je hebt uiteindelijk je object voor je verkocht. Dit is vaak een beter alternatief dan het krijgen van een onbetaalde payday lening en worden geraakt met buitensporige kosten en het vinden van jezelf in een gevaarlijke schuldspiraal.

Hoewel het niet ideaal is, kunnen creditcard voorschotten ook een alternatief zijn voor een loondaglening. Hoewel de rentetarieven van toepassing zijn op een creditcard voorschot, kan het zeer nuttig zijn voor een one-time noodsituatie. Idealiter heb je een noodfonds opgericht om een ​​financiële crisis te dekken, maar een creditcard werkt in een knijp en in plaats van het betalen van 700 procent APR op een betaaldaglening, zal je alleen overgelaten worden met misschien 25 procent APR op de kredietkaart. Het is niet geweldig, maar het is nog steeds beter dan de loonkosten.

Ten slotte vraagt ​​vrienden of familie om een ​​lening te helpen om door een moeilijke tijd te gaan, een andere mogelijkheid. De meeste mensen hebben familieleden of vrienden die hen het geld zullen lenen om te helpen met onvoorziene uitgaven of noodsituaties. Minder of geen rente wordt meestal toegevoegd aan deze leningen en afspraken kunnen soms worden gedaan om de lening terug te betalen in termijnen over de tijd. Natuurlijk kan de gunst u ooit vragen en geld kan verhoudingen verstoren, dus dit zou ook nog een laatste uitweg moeten zijn.