Geheimen om geld te verdienen tijdens een crash op aandelenmarkten

In een wereld van vierentwintig uur nieuwscycli lijkt elk stuk kleine gegevens als een monumentale reden om te beginnen met het verhandelen van aandelen in uw pensioen- of makelaarskonto. Van het werkverslag naar aardgasvoorraden zou men denken dat zelfs een pauze voor een kopje koffie of de badkamer kunnen gebruiken, de verwachtingen van vervroegd pensioen mogelijk kunnen vernietigen.

De krachtige, onbetwistbare waarheid, die vaak in financiële kringen wordt herhaald, is dat het maken van veel geld geen hoge IQ nodig heeft, zowel in de markt als in het bedrijfsleven.

Het doet meedogenloze kostenbeheersing, gedisciplineerde routine en een focus op het doen van wat voor de lange termijn geschikt is, alleen maar aan hetgeen u begrijpt. Of u nu een McDonald's franchise beheert of uw 401k van uw thuisbureau beheert, misschien heeft Nobelprijswinnende economie Paul Samuelson het het beste gezegd: "Investeren zou moeten zijn alsof je droog wilt letten … Als je opwinding wilt, neem $ 800 en ga naar Las Vegas. ”

De formule voor succes is in de afgelopen paar eeuwen niet veranderd, en het lijkt onwaarschijnlijk te veranderen in de toekomst.

De eerste regel om geld te verdienen tijdens een crash in de aandelenmarkt: Koop aandelen van goede bedrijven die reële winst genereren, aantrekkelijke rendementen op het eigen vermogen, lage tot matige schulden op eigen vermogen, betere bruto winstmarges, vriendelijk beheer, en in ieder geval een franchise-waarde. Deze bedrijven blijven beter onder druk, waardoor het herstel waarschijnlijker wordt, zelfs als de aandelenkoers met 75% of meer daalt.

De tweede regel om geld te verdienen tijdens een crash van de aandelenmarkt: Dollar kost gemiddeld in en uit uw posities, kopen en verkopen tegen vaste tarieven, vastgestelde bedragen geld. Hiermee kunt u voorkomen dat u het op een piek of bij de verkoop aan de onderkant koopt. Je zult nooit in staat zijn om te stoppen met een routinebeleid van regelmatige aandeelopbouw.

De derde regel om geld te verdienen tijdens een crash in de aandelenmarkt: Doe je dividend opnieuw in, want het zal je dollar-gemiddelde kostenprogramma oplopen. Het werk van de beroemde financiele professor Jeremy Siegel heeft telkens weer aangetoond dat geïnvesteerde dividenden een enorm onderdeel vormen van de algehele rijkdom van degenen die hun fortuin in de markt hebben geïnvesteerd.

De vierde regel om geld te verdienen tijdens een crash van de aandelenmarkt: Houd uw kosten laag. Denk er is geen verschil tussen verdienen van 7% en 8. 25% op uw geld? Denk opnieuw! Voor een 25-jarige die $ 5, 000 per maand investeert in een Roth IRA met de verwachting om op 65 te gaan, zal het 7% rendement hem ongeveer $ 998, 175 bij pensioen krijgen. Het 8. 25% rendement zal resulteren in $ 1, 383, 610 in rijkdom.Dat is 38. 6% meer geld, of $ 385, 435! Plaats het verschil in gemeentelijke obligaties en u krijgt elk jaar een extra $ 17, 000+ in inkomstenbelasting zonder dat u uw opdrachtgever aanraakt.

Denk daarbij aan - dezelfde investering, met maar iets hogere rendementen, gaat u een extra $ 1, 400+ per maand in het pensioenopbrengst na aftrek krijgen zonder dat u uw portefeuille ooit hoeft te raken. Voor belastingen bedraagt ​​het ongeveer $ 2, 300 in bruto loon wanneer je negen tot vijf werkte bij de dagbaan.

Op een andere manier, dat extra 1. 25% retour in meer dan 40 jaar is als het ontvangen van een loonverhoging van $ 27, 600 tijdens uw werkjaren. Het grote verschil is dat u niet hoeft te gaan met geplande uren, een baas, collega's of een pendel om uw gemeentebelangsbelang te verzamelen.

Waarom praat je over een 1. 25% verschil? Dat is de beheersvergoeding in rekening van de meest actief beheerde beleggingsfondsen. Een indexfonds koopt en houdt een mandje voorraden vast om een ​​index te spiegelen - meestal de S & P 500 of het Dow Jones Industrial Average. Met bijna geen onderhoudskosten, zijn de fondskosten slechts 0,12% van de activa per jaar of 120 dollar voor elke 100.000 dollar die u aan het werk hebt gebracht! De twee meest populaire van de indexfondsen worden aangeboden door Vanguard en Fidelity (controleer het prospectus voor de huidige kostenverhoudingen).

Ik heb gezien dat een groot vermogensbeheerder een S & P 500-indexfonds aanbiedt, dat vrijwel geen werk vereist, maar kost een jaarlijks kostenprijs van 1%.

Dat is 10x de kosten van de Fidelity en Vanguard fondsen voor een vrijwel identiek product! U heeft al gezien wat de implicaties kunnen zijn voor uw zakboek over een paar decennia. De meeste beleggers realiseren zich niet over het belang van de vergoedingen omdat het geld automatisch wordt afgetrokken van het beleggingsfonds zelf. Met andere woorden, ze hoeven geen cheque te schrijven, dus het is een geval van "buiten het zicht, uit de geest". (Voor meer informatie lees Alles over wederzijdse fondsen.)

De vijfde regel om geld te verdienen tijdens een crash van de aandelenmarkt: Ten slotte is het laatste geheim om je fortuin op te bouwen als Wall Street in de storm staat, een back-up te maken geldgeneratoren en inkomstenbronnen. Dit is een van de belangrijkste dingen die u kunt doen om uw risico te verminderen. Zelfs als u een advocaat bent die $ 300, 000 per jaar, of een acteur die $ 2, 000, 000 per film maakt, gaat u een veel leuker leven als u weet dat u niet afhankelijk bent van uw volgende salaris om te onderhouden uw levensstandaard

Mijn persoonlijke favoriete benutting van deze methode is het Berkshire Hathaway Model. Dit is de manier waarop mijn eigen leven en financiën zijn gestructureerd, en het kan het veel makkelijker maken om de eerste paar miljoen dollar in netto waarde te verdienen. In essentie leeft u uit uw dagbaan, waarbij u uw pensioen uit uw vaste salaris financiert. Vervolgens bouw je andere geldgeneratoren (bijv. Autowassen, winkels, krantroutes, een badmeester in de zomer, patenten, royalties, huurwoningen, enz.) Die u gebruikt om uw beleggingsportefeuille te bouwen. Op die manier, terwijl je je gewone ding doet - aan het werk, de kinderen op te halen, personeelbijeenkomsten te hebben en gas in de auto te zetten - je geldgeneratoren storten geld in je brokerage, pensioen en andere beleggingsrekeningen.

Dit kan tien decennia scheren van je zoektocht naar financiële onafhankelijkheid, om je te beschermen als je je baan verloor hebt (in welk geval je het geld van de geldgeneratoren tijdelijk kon trekken om je woonkosten te betalen totdat je kon werk opnieuw vinden). Denk aan Warren Buffett. Als Dairy Queen failliet zou gaan, zou hij nog steeds rijk zijn van GEICO. Als het naar beneden zou gaan, heeft hij nog steeds Nebraska Furniture Mart. Als het vernietigd is, zijn er altijd Benjamin Moore Paints. Als het weggeveegd werd, kon hij altijd terugvallen op Coca-Cola. Als het opgehouden is, bestaat er altijd American Express, de Washington Post, Wells Fargo, U. S. Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim's en MidAmerican Power. Plus, hij maakt miljoenen zittend op verschillende raad van bestuur. Dit alles begon met een papierroute die zijn oorspronkelijke hoofdstad meer dan zeventig jaar geleden leverde. Leer eraan!