Overzicht van hoe Amerikaanse spaarobligaties werken

Spaarobligaties waren vroeger een belangrijk aanbod bij banken en kredietbonden. Tegenwoordig verlossen deze instellingen nog steeds obligaties, maar ze verkopen ze niet meer.

Waar gaat het om spaarobligaties? Op deze pagina vindt u de basisprincipes, hoe ze worden gebruikt en hoe u gedetailleerde informatie over spaarobligaties kunt krijgen die u bezit.

Deel 1: Overzicht van spaarobligaties
Deel 2: Vallen en risico's van spaarobligaties
Deel 3: Spaarobligaties kopen

Wat zijn spaarobligaties?

Spaarobligaties zijn effecten uitgegeven door de Amerikaanse Treasury Department. Zij verschaffen geld voor de Amerikaanse regering . In ruil voor het gebruik van uw geld, betaalt de overheid u interesse. Deze discussie omvat serie EE en I spaarobligaties.

Hoeveel rente verdien ik op spaarobligaties?

De rentetarieven zijn afhankelijk van de algemene economische omstandigheden. Naarmate de rentetarieven in het algemeen stijgen, doen ook de rente op spaarobligaties. Als u exacte nummers wenst, kunt u de website van de Federal Reserve voor huidige en historische tarieven bezoeken. In het algemeen vindt u dat de tarieven vrij zijn concurrerend zijn voor een veilige investering - en u kunt wat fiscale voordelen krijgen om uw rendementen te verbeteren.

Welke belastingvoordelen bieden spaarobligaties?

Afhankelijk van uw situatie, kunt u een aantal goede voordelen krijgen door gebruik te maken van spaarobligaties. Om te beginnen, spaarobligaties betalen niet periodieke rente onderhevig aan inkomstenbelasting. In plaats daarvan stijgen ze in de loop der jaren.

Dit betekent dat u de rente-inkomsten kunt verliezen tot u de obligaties heeft verlost (of tot ze volwassen zijn, wat meestal 30 jaar na afgifte is). Als u nu geen inkomen wilt claimen, maar u zou het niet erg vinden om het later te claimen, kunnen spaarobligaties u helpen. Een ander belastingvoordeel is de uitsluiting op onderwijsbelastingbijdrage

Als u in uw obligaties contant geldt en deze gebruikt voor gekwalificeerde hogeropgaven, kunt u

dat inkomen uit belastingen uitsluiten. Zorg ervoor dat u de regels over het type uitgaven, inkomenslimieten en meer volgt. U vindt de details op de website Savings Bond for Education. Ten slotte is de rentebaten van spaarlasten

vrijgesteld van staats- en lokale inkomstenbelasting. Dit betekent dat u meer kunt uitgeven van wat u verdient. Afhankelijk van uw staat kan dit een groot probleem zijn of bijna onbelangrijk. Deel 1: Overzicht van spaarobligaties

Deel 2: Valvallen en risico's van spaarobligaties
Deel 3: Spaarobligaties kopen
Omdat ze worden ondersteund door het vol vertrouwen en het krediet van de VS Overheid, het

standaardrisico op spaarobligaties is zeer klein .Het is onwaarschijnlijk dat de overheid niet in staat zou zijn zijn schulden te betalen. Als dingen zo slecht waren, vermoed ik dat je veel dringende problemen zou hebben om te gaan met (zoals het vinden van eten, huisvesting, veiligheid, enz.). Beperkingen op het vrijmaken van spaarobligaties

Als u in spaarobligaties wilt investeren, moet u zich bewust zijn van de beperkingen om deze in te betalen. U mag

niet binnen 6 maanden of 1 jaar in contanten doen van de oorspronkelijke uitgiftedatum (6 maanden voor obligaties uitgegeven vóór februari 2003, 1 jaar voor obligaties uitgegeven na februari 2003). Ook wordt u gestraft voor binnenin de eerste vijf jaar (u verliest de rente van de laatste drie maanden). Inflatie Omdat ze relatief veilig zijn, bieden spaarobligaties geen grote rendementen. Dit betekent dat u het risico ziet om uw inkomsten te krijgen door de inflatie. Met dat in gedachten, raad ik aan om spaarobligaties te gebruiken voor situaties waar je gewoonlijk geen risico voor principe kan veroorloven. Als u langere tijd hebt totdat u het geld gebruikt, wilt u in ieder geval andere investeringen onderzoeken.

Als u spaarobligaties wilt gebruiken, bevatten spaarobligaties van serie I een

hedge against inflation

. U verdient een bescheiden vast tarief plus een inflatie-aangepast tarief. In perioden met hoge inflatie verdien je meer. Wanneer de inflatie laag is, verdien je minder. Deel 1: Overzicht van de spaarobligaties

Deel 2: Vallen en risico's van spaarobligaties

Deel 3: Spaarobligaties kopen
In het verleden kun je Amerikaanse spaarobligaties kopen bij banken en krediet vakbonden, maar die dagen zijn achter ons. De Schatkist maakt alleen aankopen mogelijk online of als onderdeel van uw belastingteruggave. Wat meer is,
als u papierobligaties wilt

, is de enige manier om ze te krijgen, met uw belastingteruggave. Bij de meeste financiële instellingen kunt u nog steeds inwisselen van papierpapier bij de meeste financiële instellingen afleveren, maar het is niet zo makkelijk om nieuwe te betalen als vroeger.

Als u spaarobligaties voor uzelf of als geschenk wilt kopen, laten we eens kijken wat uw opties zijn volgens de nieuwe regels. TreasuryDirect. Gov - Koop Spaarobligaties Online

De Schatkistafdeling heeft een mooie website voor het kopen van spaarobligaties. Het proces is verrassend makkelijk en snel - zolang je alleen obligaties koopt voor jezelf. Als u internet-savvy bent, kunt u de trotse eigenaar van een spaarbon in minder dan 10 minuten zijn. Echter, als u nog steeds dingen online uitzoekt (of als er technische storingen of vertraagde e-mailberichten zijn), kunt u zich voor een frustrerende ervaring voordoen.

Ik heb persoonlijk een goede ervaring gehad toen ik spaarobligaties kocht bij Treasury Direct, maar anderen waren minder gelukkig. Wees gewoon bereid om wat tijd door te brengen op uw computer.

De eerste stap is om

een account aan te maken

. U moet standaard persoonlijke gegevens, zoals uw socialezekerheidsnummer en verjaardag, verstrekken, en u moet beveiligingsvragen en antwoorden op een andere financiële website opstellen.

U zult ook een bankrekening koppelen aan uw TreasuryDirect-account om uw aankoopbonnen te financieren.Uiteindelijk, zoek een email van TreasuryDirect die uw account bevestigt en uw accountnummer geeft. Nadat u bent ingelogd, kunt u een verscheidenheid aan effecten kopen. Er is zelfs een formulier 'Aankoop Express' op de welkomstpagina als u een gewoonte maakt om spaarobligaties te kopen. Met deze optie kunt u snel toevoegen aan uw bedrijven zonder dat u dezelfde gegevens hoeft in te typen.

Het kopen van obligaties is bijna een beetje te makkelijk - of u nu Purchase Express gebruikt of niet. Ik verwachtte meer informatie over wat ik deed voordat ik de trigger daadwerkelijk trok, maar misschien wil ik gewoon triple-check voordat ik klik. Als u snel online bent, moet u ervoor zorgen dat u weet wat u krijgt (hoe lang moet u bijvoorbeeld de obligaties houden) voordat u iets bevestigt.

Spaarobligten kopen als geschenken

Spaarobligaties worden vaak gegeven als geschenken, en u kunt nog steeds obligaties kopen voor iemand anders - of u nu online of met uw belastingrendement koopt. Helaas is het online kopen en het geven van een cadeau omslachtig en het voelt gewoon niet hetzelfde als je de werkelijke band niet kunt overhandigen.

Om een ​​obligatie te kopen als een cadeau, gebruikt u uw eigen TreasuryDirect account, maar de ontvanger heeft zijn eigen

eigen

account nodig om het cadeau te ontvangen (dit is het grootste nadeel van het online systeem) . Als de ontvanger ouder is dan 18 jaar, moet de ouder of voogd van het kind ook een account openen (en vervolgens een "Minor Linked Account" op hun eigen account openen). Daarnaast heeft u het socialezekerheidsnummer van de ontvanger nodig wanneer u de spaarobligatie koopt.

Als de ouders van het kind een TreasuryDirect-account niet kunnen of zullen niet openen, kunt u de obligaties nog steeds kopen, ze in de "Gift Box" van uw eigen account houden en ze later overbrengen. Aankoop Spaarobligaties met een Belastingvergoeding

Als u uw hart hebt ingesteld bij het kopen van papierbesparende obligaties, kunt u dit doen met uw belastingteruggave. U kunt echter alleen Series I-obligaties met deze methode krijgen.

Wanneer u uw belastingen instuurt, gebruik Form 8888 om obligaties te kopen met een gedeelte van uw terugbetaling. U moet in stappen van $ 50 kopen, en u kunt op een keer tot $ 5, 000 in obligaties oplopen. U kunt natuurlijk obligaties kopen voor uzelf, en u kunt ook uw terugbetaling gebruiken om spaarobligaties te kopen als geschenken; Voer gewoon de naam van de ontvanger in op het formulier. Uw papieren obligaties worden naar u verzonden, en u kunt ze uiteindelijk inwisselen bij een bank of kredietunie die werkt met spaarobligaties.