Video: Michael Dalcoe The CEO How to Make Money with Karatbars Michael Dalcoe The CEO 2024
Als u het type persoon bent die geen goede belastingpauze kan opleveren, biedt het investeren in een 401 (k) en een Roth IRA de perfecte combinatie van belastingbesparingen: sommige nu en sommige in de toekomst.
401 (k) Plus Roth IRA
Als u regelmatig bijdraagt aan een 401 (k) en op zoek bent naar een andere manier om nog meer pensioen dollars te sparen, is een Roth IRA een goede keuze. Investeerders die zich kwalificeren kunnen in hetzelfde jaar een 401 (k) en een Roth IRA dragen, en er zijn goede redenen om dit te doen.
Terwijl 401 (k) bijdragen worden gemaakt met pretax-dollars, komen Roth IRA-activa uit het redden van uw na-belasting dollars. Investeringen in beide soorten rekeningen worden uitgesteld tot pensioen, maar het geld dat u uit een 401 (k) afneemt, worden belast, terwijl Roth-uitkeringen niet zullen.
Roth IRA-bijdragen kunnen ook op elk gewenst moment worden ingetrokken zonder belasting of sancties. U kunt echter belasting en boetes betalen bij de intrekking van de winst. De flexibiliteit om toegang te krijgen tot uw originele bijdragen zonder belasting of straffen maakt een Roth IRA een goed spaarder voor andere doelen, zoals het kopen van een huis of het betalen voor een diploma of een schoolbesparing. En terwijl 401 (k) en traditionele IRA-beleggers verplicht zijn om uit deze rekeningen te beginnen op de leeftijd van 70 1/2 te zijn, zijn er geen vereiste minimumverdelingen van een Roth tot na de dood van de eigenaar.
Wie is in aanmerking komen?
Als u werkt voor een bedrijf dat 401 k biedt, kan uw personeelsbeheerder u helpen om uw subsidiabiliteit te bepalen. De IRS-limiet voor 401 (k) bijdragen bedraagt in 2017 $ 18.000 per jaar ($ 24.000, als u 50 of ouder bent).
401 (k) Bijdrage Limieten voor 2017
Om Roth IRA in aanmerking te komen, uw gewijzigde aangepaste bruto inkomen in 2017 moet 133.000 dollar of minder zijn. Uw inkomstenbelasting-indieningsstatus is alleenstaand, hoofd van de huishouding of afzonderlijk getrouwd indienen en u woont niet altijd met uw echtgenoot tijdens het jaar.
Als u gezamenlijk bent getrouwd indiening, moet uw aangepaste aangepaste bruto inkomsten $ 196.000 of minder zijn.
Andere pensioenrekeningcombinaties
Als u geen 401 (k) via werk hebt, kunt u bijdragen aan een traditionele IRA- en een Roth IRA-combo, zolang uw gecombineerde bijdragen niet hoger zijn dan de $ 5, 500 gecombineerde bijdragen jaarlijkse limiet ($ 6, 500 voor 50 of ouder).
Het is minder zin om in hetzelfde jaar een traditionele IRA en 401 (k) bij te dragen, tenzij u in aanmerking komt voor aftrekbare bijdragen. De twee accounts zijn ontworpen om precies hetzelfde te doen. Het enige verschil is dat IRA's veel lagere bijdragen hebben dan 401 (k) s. In 2017 kunt u tot $ 18.000 tot 401 (k) (of maximaal 24, 000 als u ouder bent 50 of ouder) tot $ 5, 500 in een IRA (of tot $ 6, 500 met de catch- up bijdrage).Investeerders die een 401 (k) hebben, komen niet automatisch in aanmerking voor een IRA-aftrek.
Als u deelneemt aan een 401 (k) plan op het werk en enkel of bestand een belastingrendement als hoofd van het huishouden bent, kunt u voor een volledige aftrek kwalificeren als uw gewijzigde AGI kleiner is dan 62.000 dollar. De aftrekkingsfases out met aangepaste bruto inkomens (AGI) van tussen $ 62.000 en $ 72.000 in 2017. Individuen met een inkomen boven $ 72, 000 zullen waarschijnlijk niet kwalificeren voor een aftrekbare IRA-bijdrage.
Voor getrouwde koppels die gezamenlijke belastingrendementen indienen en onder een 401 (k) of daarmee samenhangend plan op het werk vallen, beginnen de aftrek met $ 99.000 af te stappen en worden de kosten beperkt tot 119.000 dollar. Vanuit een financieel plannenperspectief is het raadzaam om ten volle profiteren van elke werkgever die bijdraagt aan een pensioenplan op het werk voordat u een IRA overweegt.
Als u inkomsten uit freelance of contractwerk aan de zijkant verdien, kunt u bijdragen aan een pensioenregeling voor kleine bedrijven, zoals een SEP IRA. De SEP-bijdragen zijn in 2017 volledig aftrekbaar tot 25 procent van het bruto jaarinkomen of $ 54 000, zelfs als u maximaal 401 (k) bijdragen heeft, wat echt een duik in uw belastingrekening kan opleveren.
Hoeveel tot 401k en Roth bijdragen IRA
Als uw werkgever 401 (k) bijdragen past, is het zinvol om ten minste zo veel als het bijbehorende percentage bij te dragen.
Een volledige 10 tot 15 procent van het inkomen voor belastingen is een goede vuistregel voor serieuze pensioenbeleggers. Vervolgens, maximaal een Roth IRA of in ieder geval zoveel mogelijk zitten in één gedurende het hele jaar. De belastingvoordelen zullen afzien, met name als u verwacht dat uw inkomstenbelasting over de tijd stijgt.
De inhoud op deze site is alleen ter informatie en in discussiedoeleinden. Het is niet bedoeld om professioneel financieel advies te zijn en mag niet de enige basis zijn voor uw beleggings- of belastingplanningsbesluiten. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.
Bijgewerkt door Scott Spann
Als u voor een pensioen in een traditionele IRA bent gespaard, kunt u zich converteren van een traditionele IRA naar een Roth IRA
Converteer enkele of al uw traditionele IRA-fondsen in een Roth IRA.
Moet ik een Roth IRA of een traditionele IRA openen?
Bij het kiezen van uw IRA, kunt u proberen de voordelen te bepalen met een traditionele vs Roth IRA. Leer de voordelen van elk type account.
Wat is een traditionele IRA en wie zou er een moeten hebben?
Een traditionele IRA (individuele pensioenrekening) is een account die wordt gebruikt om dollars vóór belastingen te sparen voor gebruik bij pensionering.