Het sparen voor pensioen is een levenslange activiteit. Sparen zoveel als je nu kunt betalen met lagere belastingen nu, en meer activa voor pensioen later. Er zijn een verscheidenheid aan belastingplichtige plannen die u kunt gebruiken om spaargelden te accumuleren voor pensioen. Elk plan heeft zijn eigen unieke regels om te bepalen wat als belastbaar inkomen in pensioen wordt beschouwd. Laten we beginnen met het uitvallen van de basispensioenplannen die elke belastingbetaler moet weten.
Individuele pensioenrekeningen zijn een goede manier om te sparen voor pensioen, en elke belastingbetaler met verdiend inkomen (uit lonen of zelfstandigen) kan een IRA financieren. Uw IRA-bijdragen kunnen aftrekbaar zijn. Er zijn traditionele (aftrekbare), Roth, en niet-aftrekbare IRA's. Welke voor u het beste is, hangt af van uw inkomen, of u in het kader van een pensioenregeling op het werk valt en of u nu een belastingaftrek of belastingvrije inkomsten bij pensioen wenst.
- IRA's aftrekkende traditionele IRA's
- Roth IRA's
- Traditionele versus Roth IRA's
- IRA Bijdrage Grenswaarden voor 2013
Werkgevers bieden vaak 401 (k) spaarplannen > als voordeel voor werknemers. Deelnemers kunnen tot maximaal 18.000 dollar per jaar in belastinguitgestelde bijdragen besparen. Elke dollar die u draagt, verlaagt uw belastbare lonen, waardoor uw belastingen worden verlaagd. (De limiet bedraagt $ 24.000 per jaar als u 50 jaar of ouder bent.) Werkgever biedt vaak passende fondsen, waardoor werknemers hun pensioenbesparingen sneller kunnen laten groeien.
Inleiding tot 401 (k) Plannen
- Roth 401 (k) in een IRA
- 401 (k) Bijdrage Limieten