Pensioenplannen Planning in 6 eenvoudige stappen

lijkt de pensioenplanning ingewikkeld? Vergeet alle verwarrende praten over de lijfrente en de toewijzing van activa. Hier is alles wat je moet weten over pensioenplanning in zes makkelijke stappen.

Bereken hoe veel je nodig hebt.

Bereken hoeveel geld je nodig hebt om je kosten te verlenen wanneer je met pensioen gaat.

Een algemene regel van de duim zegt dat je voor 80 procent van je huidige inkomen moet richten. Als u bijvoorbeeld $ 100.000 per jaar maakt, zou u moeten streven naar een pensioeninkomen van $ 80, 000.

Maar ik ben het niet eens met dit concept. Een persoon die $ 100, 000 per jaar maakt, besteedt elke dollar is anders dan een persoon die $ 100.000 per jaar maakt en 30% van zijn inkomen leeft. Dus ik adviseer een andere aanpak: baseer uw veronderstelling op hoeveel u momenteel

uitgaven , niet hoeveel u momenteel verdient.

Veronderstel dat het bedrag dat u nu uitgegeven ongeveer gelijk is aan het bedrag dat u besteedt wanneer u met pensioen gaat. Zeker, je kan vrij zijn van sommige lopende uitgaven zoals je hypotheek tijdens je pensioenjaren, maar je zal waarschijnlijk ook nieuwe uitgaven opnemen zoals reis- en bijkomende kosten voor gezondheidszorg.

Vermenigvuldig met 25

Vermenigvuldig het bedrag dat u per jaar met pensioen nodig heeft met 25. Dit is hoe groot uw portefeuille moet zijn, als u geen andere bronnen van pensioeninkomen hebt.

Als u bijvoorbeeld $ 40.000 per jaar wilt leven, hebt u een $ 1 miljoen portefeuille nodig ($ 40, 000 x 25). Als u op $ 60.000 per jaar wilt leven, heeft u een $ 1 nodig. 5 miljoen portefeuille.

Ontdek wat de sociale zekerheid betaalt

Ga naar de officiële website van de Sociale Zekerheid om hun schattingsinstrument te gebruiken om een ​​idee te krijgen van hoeveel u bij pensioen zal verzamelen.

Voeg deze cijfer toe aan andere bronnen van pensioeninkomen dat u zou kunnen hebben, zoals een pensioen of huurinkomen. Vervolgens aftrek van het totale jaarlijkse inkomen dat u wenst wanneer u met pensioen gaat.

Bijvoorbeeld, je wilt leven op $ 60, 000 in pensioen. Sociale zekerheid betaalt u $ 20.000 per jaar, terwijl een klein pensioen u $ 5, 000 per jaar betaalt.

Dit betekent dat 25.000 dollar van uw inkomen afkomstig is van "andere" bronnen. Slechts $ 35, 000 moet uit uw portefeuille komen.

Daarom heb je een portefeuille van $ 875.000 nodig ($ 35, 000 x 25), niet een $ 1. 5 miljoen portefeuille (hoewel het niet pijn doet om teveel te bereiden).

Gebruik een pensioenrekenmachine

Gebruik een pensioenrekenaar om uit te zoeken hoeveel geld je elk jaar moet opslaan om je doelportefeuille te verzamelen.

Laten we ons voorstellen dat je 30 bent. Je hebt nu 20.000 dollar opgeslagen. U wilt met pensioen op 65-jarige leeftijd. U wilt een pensioeninkomen van 70.000 dollar, waarvan 25.000 dollar uit de sociale zekerheid komt en de overige 45.000 dollar komt uit uw portefeuille.U veronderstelt een inflatiepercentage van 4 procent, 25 procent belastingtarief en 7 procent opbrengst op uw portefeuillebeleggingen.

Onder deze voorwaarden moet u 24.000 dollar per jaar opzij zetten om een ​​goede kans te hebben op uw pensioenportefeuille totdat u 99 zet, volgens de Amerikaanse pensioenrekenmachine.

Knip de nummers voor je situatie om te zien hoeveel je moet opslaan om je doelen te kunnen bereiken.

Save!

Zet je plan in actie!

Start geld uit het sokken. Trim uw kruidenierswetsontwerp, eet niet zo vaak in restaurants, neem een ​​spannende vakantie en gebruik veel andere geldbesparende tactieken om u te helpen schuiven meer geld in uw pensioenrekeningen.

Diversifiëren

Investeer het geld dat in uw pensioenportefeuille is gebaseerd op uw leeftijd, uw risicotolerantie en uw inkomstendoelstellingen. In het algemeen is 110 minus je leeftijd het bedrag dat je in aandelen (aandelen) moet houden, en de rest in obligaties en contante equivalenten. Als je bijvoorbeeld 30 bent, houd je bijvoorbeeld 110 - 30 = 80 procent van je portefeuille in aandelen, de rest in obligaties en contanten, en herbalanseer jaarlijks.