Definitie: De beleggingsinkomstenfondsenportefeuilles bestaan meestal uit een mix van aandelen, obligaties en contanten en zijn het meest geschikt voor die beleggers die al in of pensioen zijn. Het doel van deze portefeuilles is typisch een conservatieve asset allocation. Deze portefeuilles hebben tot doel om beleggers in vaste pensioenen te voorzien tijdens hun pensioen.
Hoe vind je de beste pensioeninkomsten Mutual Funds
Over het algemeen hebben de beste pensioenfondsen een fundamentele doelstelling die het behoud van activa, inkomsten en groei in de volgorde evenwicht houdt.
Bijvoorbeeld, de hoogste prioriteit is om positieve rendementen te bereiken (boven nul procent); de tweede prioriteit is om rendementen op of boven inflatie te behalen; en de laagste prioriteit, die niet echt een 'doel' is, is om de activa te laten groeien. Dit komt doordat groei aanzienlijk boven het inflatiepercentage te veel blootstelling aan marktrisico vereist, wat de kans op verlies van de hoofdsom verhoogt.
In eenvoudige termen wil je op zoek zijn naar pensioeninkomensfondsen met een gemiddelde jaarlijkse opbrengst van 3,00% tot 4,00%. Zorg er ook voor dat u meer richt op de 5-jarige en 10-jarige rendementen voor het fonds en minder aandacht besteden aan de korte termijn prestatie.
U wilt ook zoeken naar de beste non-load fondsen met lage kosten ratio's. U moet elk cent voor uw pensioeninkomen houden!
Beste Pensioeninkomstenfonds Voorbeelden
Om mijn zoektocht naar de beste pensioeninkomsten te kunnen uitvoeren, heb ik Morningstar's Principia Pro software gebruikt, maar u kunt gebruik maken van een van de beste sites om onderlinge fondsen te onderzoeken.
Met inbegrip van alle typen aandelenklasse vond ik meer dan 300 pensioenfondsen. Om mijn zoekopdracht te beperken, heb ik alle voorbelasting- en terugbelastingfondsen uitgesloten, alle fondsen met 12b-1-vergoedingen en alle fondsen met kostenverhouding boven 0. 50%. Dit verminderde de selectie tot maar liefst 15 fondsen. Van deze fondsen selecteerde ik een met een matige toewijzing van activa en een met een conservatieve toewijzing:
Vanguard Managed Investout Focus Fund Investor Shares (VPDFX):
Dit is een van de drie onderlinge fondsen die Vanguard hun "Uitbetaling" noemt Fondsen ', die bedoeld zijn om het pensioeninkomen van een belegger te betalen door verschillende niveaus van maandelijkse uitkeringen (of' uitbetalingen ') te betalen'.
Hoewel VPDFX een matige risicetoewijzing heeft (ongeveer 70% aandelen / 30% obligaties, contant geld en "andere", volgens Morningstar), heeft het de meest conservatieve asset allocation en de hoogste maandelijkse uitbetalingsfactor van de drie Vanguard uitbetalingsfondsen. Het hoofddoel van het fonds is het behoud van de opdrachtgever in balans te brengen met inkomen die geschikt is voor pensioen.De gematigde toewijzing kan een beetje lastig zijn in termen van volatiliteit, voor sommige beleggers, maar het prestatierecord (gemiddeld 4,31% jaarlijks rendement voor 5 jaar per 30 juni 2013) en een gediversifieerde mix van Vanguard indexfondsen zal waarschijnlijk veel gepensioneerden trekken die al geneigd zijn om Vanguard en / of indexfondsen te gebruiken.
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Dit fonds is meer conservatief dan het Vanguard Managed Payout Fund met een portefeuille van onderliggende Fidelity-beleggingsfondsen die volgens Fidelity streven naar een stabiele asset allocation strategie van ongeveer 14 6% in binnenlandse aandelenfondsen, 5,4% in internationale aandelenfondsen, 35% in vastrentende beleggingsfondsen, 5% in vastrentend vastrentende fondsen en 40% in kortlopende fondsen. " > FFFAX is een van de oudste pensioenfondsen en beschikt over een indrukwekkend 15 jaar gemiddeld geannualiseerd rendement van 4,33% per 30 juni 2013. Er zijn zonder twijfel kortlopende waardeverminderingen geweest, maar deze prestatie was bereikt tijdens een tijdsbestek dat twee van de slechtste recessies in de geschiedenis omvat.
Uiteraard is eerdere prestaties geen garantie voor toekomstige resultaten, maar als u dragers op prestaties kunt verminderen of elimineren, zoals belastingen, kosten en hoge uitgaven, kunt u tenminste uw pensioeninkomen een grotere kans geven om langer te blijven dan u .
Disclaimer:
De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.
Het vinden van de beste obligatiefondsen en het voorkomen van de slechtste
Net zo uitdagend als het ergste vermijden, als het verleden een indicatie is. Hier zijn de vooruitzichten op het vastrentend vermogen.
Het vinden van de beste beleggingsfondsen door het slechter
Elimineren van wat de beste beleggingsfondsen aller tijden zijn ? Bekijk deze lijst en ontdek hoe u de beste fondsen voor uw eigen portefeuille kunt vinden.
Kunt vinden waar u de verkooptaak van uw dromen kunt vinden
Terwijl verkoopjobs algemeen beschikbaar zijn, zelfs in tijden van hoge werkloosheid, zijn niet altijd GOEDE verkoopjobs.