Een snelle tijdlijn van peer-to-peer-leningen

Peer-to-peer-lening heeft onlangs belangrijke media-aandacht opgedaan met de IPO's van Lending Club en OnDeck, leiders van meer dan een miljard dollar.

Er zijn nu honderden bedrijven gericht op leningen via online marktplaats aan kredietnemers in de consument, onderwijs, vastgoed en opstartverticale.

Maar hoe begonnen de online investeringsmarkten hun start? Wat waren de factoren en voorwaarden die tot de creatie van de industrie hebben geleid?

De stijging van de marktlening

De financiële crisis heeft sterk bijgedragen aan de groeiende vraag naar alternatieven voor het traditionele banksysteem. Na 2008 legt de overheid strenge regels vast, waarbij wordt gesteld dat financiële instellingen meer geld op hun balans houden. Als gevolg hiervan slaan de banken sterk terug op de kredietverlening.

In deze periode zagen twee van de vijf kleine tot middelgrote bedrijven hun kredietlijnen bedreigd. Rond dezelfde tijd verlaagde de Federal Reserve de rentetarieven naar historisch lage niveaus als onderdeel van een groter programma om economisch herstel te beginnen, waardoor het aantrekkelijker is om te lenen, maar moeilijker om een ​​hoog vastrentend rendement te verdienen voor opbrengsthongerige investeerders.

De vraag naar kapitaal groeide in de jaren na de crisis en beleggers bleven hogere rendementen op hun beleggingen zoeken, en de natuurlijke synergie van online-leningen is geboren, waardoor beide partijen van de transactie kunnen profiteren.

De rol van het internet

De andere belangrijke factor die de opkomst van de marktlening heeft vergemakkelijkt, was de komst van het internet. En nog meer dan dat, de bereidheid van individuen om online te transacties.

Hoewel minder dan een op de 10 klanten van de nationale banken hun bank aan een collega adviseren, is de bereidheid om online te banken op de hoogte gezet.

Naar boven van 75% van de Amerikaanse internetgebruikers bank online - dat is meer dan 50% van de Amerikaanse volwassenen. En dit is niet alleen desktop, mobiel en tabletgebruik voor bankieren groeit ook snel.

Via e-commerce, eerst met de verkoop van boeken op Amazon, die langzaam in de verkoop van alles denkbaar (en onvoorstelbaar) werd geworden, hebben we allemaal gemak gehad met betalingen en bankieren online.

Zonder de bereidheid van de consument om online te verhandelen, zou P2P-kredietverlening niet bestaan.

Huidige status van de ruimte

Als traditionele kapitaalbronnen beginnen opnieuw agressief te lenen, ziet de alternatieve kredietruimte nog steeds enorme vraag naar leners die aantrekkelijk zijn voor de snelheid, het gemak en de efficiëntie van het online platform. Volgens een studie uitgevoerd door vier federale banken, 18 procent van alle zakelijke op zoek naar financiering aangevraagd voor online leningen.

Met het opleveren van het snel en uitgebreid netwerk van internet brengen beleggers, kredietverstrekkers en kredietnemers samen met verbeterde efficiëntie.Leningen worden elektronisch gesyndiceerd en kunnen met grotere snelheid en schaal verkocht worden, dan wordt elke investering op eenmalige basis offline afgehandeld.

Ondertussen wordt door middel van een lening via een traditionele bank steeds gemiddeld 25 uur papierwerk verricht, om niet te vergeten hoe laat u wacht om uw geld daadwerkelijk te ontvangen en de vereiste in-persoonbijeenkomsten.

Forbes heeft onlangs gepubliceerd dat het aantal peer-to-peer-kredietplatforms jaarlijks met 175 procent is toegenomen. Net als hoe Amazon het retaillandschap heeft veranderd, zal de marktlening de manier waarop de leningen en investeringen plaatsvinden drastisch veranderen. In plaats van maanden van oproepen, vergaderingen en applicaties kunnen leners financiering met de klik van een knop beveiligen.

Op zoek naar voren

In ruim vijf jaar is de marktenverstrekkingsindustrie meer dan 9000% gegroeid, met meer dan 9 miljard dollar in leningen in 2014 alleen. Bovendien wordt verwacht dat de marktlening uit 2025 een $ 1 biljoenssector zal zijn.

Hoewel de marktuitleenindustrie zich concentreert op het verwijderen van onnodige tussenpersonen die kosten kosten en ondoeltreffendheden toebrengen, blijven de beste platforms een soort van bemiddeling , maar een data-driven die in real-time leningen maakt en beleggers in staat stelt slimme beslissingen te nemen.

En aangezien onroerend goed een van de grootste industrieën ter wereld is, mag het geen verrassing zijn dat het de grootste kans biedt in de peer-to-peer-ruimte. Een historisch lucratieve investering is vastgoed in het algemeen beperkt tot instellingen en particulieren met een hoge waarde. Online portals zoals Fundrise zijn nu voor altijd veranderd.

Beeldbron: Leningsnota