QLAC Inkomen Later Strategies

QLAC's zijn in 2014 ontworpen als een nieuw product om later inkomen te leveren.

Bij het bouwen van een inkomenstrategie heb je nu inkomen of inkomen later nodig. U wilt ook dat inkomstenbetalingen onmiddellijk of op een bepaalde tijd in de toekomst beginnen. Een QLAC lost voor inkomsten, moet later gebruikmaken van fondsen van een traditionele IRA. Als uw portefeuille op een bepaald moment in de toekomst een inkomenskloof moet invullen, is het een goed idee om deze optie te begrijpen.

1 juli ^st , 2014 heeft het ministerie van de Schatkist en de IRS het gebruik van QLAC's goedgekeurd.

Gekwalificeerde Levensduur Annuïteit Contracten kunnen worden gekocht met geld uit specifieke werknemers pensioenplannen en traditionele IRA's. De huidige premie beperking is de minimale 25% van uw totale IRA (niet Roth) activa of $ 125.000. Dus als u een totale IRA van $ 500.000 heeft, dan kunt u een QLAC kopen op $ 125, 000. Als uw totale IRA saldo is 200.000 dollar, dan is het goedgekeurde QLAC bedrag 25% van dat saldo, of 50.000 dollar. Heb je het?

In 2004 werden langdurige annuïteiten (uitgestelde inkomstenlijfrenten) ingevoerd om te kunnen oplossen voor toekomstige inkomensbehoeften.

Het "LA" deel van QLAC staat voor de Longevity Annuity. Met een basislengte-annuïteit kunt u maximaal 2 jaar en tot 45 jaar uitstellen op een niet-IRA-account. Er zijn geen marktbijlagen, geen volatiliteit, en geen jaarlijkse kosten. Levensduur lijfrenten zijn opgenomen in de vaste lijfrente familie, dus ook geen complexe bewegende delen.

De vereenvoudigde overdracht van de risicostrategie die de levensduur lijfrente strategie biedt, was aantrekkelijk voor de IRS en de Treasury Department. De eenvoudige structuur is niet een kwaliteit van variabele of geïndexeerde lijfrenten, en daarom zijn beide niet gekwalificeerd onder de QLAC-banner, omdat ze niets anders dan simpel zijn.

De uitsluiting is een goede zaak voor de consument, hoewel de annuïteitsindustrie een niet-feitelijke en geldgedreven vecht vecht voor de opname van die twee producttypes.

QLACs vertragen RMD-betalingen tot 85 jaar, de minste van 25% van uw IRA of 125.000 dollar.

Het betekent niet dat je 85 moet uitstellen, maar dat is de limiet. Dit is een grote deal, omdat normaal op 70 ½ u verplichte minimumverdelingen (RMD's) van uw traditionele IRA moet nemen. Deze uitkeringen worden belast op normale inkomstenbelasting. Met QLAC's kunt u die vereiste uitstellen op het geld dat in het contract wordt gehouden. Het resultaat van deze regel is lagere belastingen betaald op uw annuïteit RMD-onttrekkingen. QLAC-activa worden niet geteld als onderdeel van uw RMD-berekening. Het kan in de loop van de tijd een grote deal opleveren. Als u een $ 500.000 IRA hebt, koop dan een $ 125, 000 QLAC onder de premiebeperkingen, dan berekenen u uw jaarlijkse RMD's op de resterende $ 375, 000.

QLAC-strategieën zijn afgestemd op uw specifieke situatie.

U kunt kiezen wanneer u het inkomen wilt starten. Je hebt ook de mogelijkheid om je echtgenoot te integreren in de levenslange inkomenswaarborg, en ook in te zetten voor sterftevoordelen. Sommige QLAC-aanbiedingen stellen u in staat om een ​​contractuele COLA-aanpassing aan te passen aan de inkomstenstroom.

Dit gebeurt op het moment van aanmelding, en u heeft de mogelijkheid om de procentuele verhoging te kiezen. Als u echter een COLA aan uw QLAC-beleid toevoegt, dan is uw initiële betaling lager dan wanneer u deze contractuele verhoging niet hebt gekozen. Annuiteitsbedrijven hebben de grote gebouwen om een ​​reden, toch?

QLAC's werken goed met en lijken op sociale zekerheid en pensioenuitkeringen.

QLAC-inkomensgaranties moeten deel uitmaken van uw algemene 'inkomensvloer'-strategieën, en werken in combinatie met uw sociale zekerheidsuitkeringen en pensioen (indien zo gelukkig). Naar mijn mening moeten QLAC's worden gebruikt als contractuele "gap fillers" voor inkomensbehoeften, waardoor een gegarandeerde inkomensstroom die u niet kan overleven. Als de QLAC premie beperkingen de benodigde leemte niet volledig kunnen invullen, dan kunt u een levenslange annuïteit buiten uw IRA gebruiken om dat inkomen doelmatig te garanderen.

De QLAC is hier om te blijven, en als je in de toekomst een gegarandeerd inkomen nodig hebt (aka: "inkomen later"), dan kan het zinvol zijn om verder te kijken.