Video: How to use a QLAC in your IRA 2024
Niet alle Longevity Annuities zijn QLACs
Longevity Annuities is sinds 2004 in zowel IRA als niet-IRA accounts verkocht. Een aantal van mijn klanten bezit ze al voor toekomstige gegarandeerde inkomensbehoeften.
Gewoon omdat een annuïteit een Longevity-annuïteit heet, betekent dit niet dat het als een QLAC wordt erkend. Dit is heel belangrijk om te weten en zal een verwarringscentrum zijn omdat de QLAC-strategie in populariteit groeit.
Als u al een Longevity Annuity bezit, kan het NIET opnieuw worden geclassificeerd als een QLAC. Een QLAC is een uniek type levenslange annuïteit die gebruikt kan worden in gekwalificeerde plannen zoals een 401k of traditionele IRA. Voordat QLAC's beschikbaar gesteld worden, als u een Longevity Annuity contract in een IRA had, had de meeste vervoerders u verplicht de inkomstenstroom voor 70 ½ in te schakelen en zou zelfs geen voorstellen voorbij die leeftijd voorstellen.
Wat is een Longevity Annuity?
Een Levensduur Annuïteit is een vaste lijfrente die een toekomstige inkomstenstroom garandeert op een datum die u opgeeft om die betalingen te beginnen. Het wordt ook vaak aangeduid als een Uitgestelde Inkomensannuïteit (DIA). Sommige contracten voor langdurige levensduur (DIA) stellen u in staat om uit te stellen tot 2 jaar en zo lang als 45 jaar. Oorspronkelijk geïntroduceerd in 2004, zijn de Longevity Annuities in de afgelopen jaren populair geworden als een simplistisch alternatief voor inkomensrijders die aan uitgestelde annuïteiten zijn gekoppeld, zoals variabele en geïndexeerde lijfrenten.
QLAC's hebben een premie beperking van 25% van uw totale IRA-activa of $ 125, 000, welke minder bedraagt. Bijvoorbeeld, een totale IRA-waarde van $ 500.000 zou toegestaan worden om een QLAC van $ 125.000 te kopen en dat bedrag voor toekomstig inkomen uit te stellen. Mensen kunnen ook Longevity Annuities (DIA's) buiten hun IRA gebruiken als gewaarborgd toekomstig inkomen boven die niveaus nodig is.
Met niet-gekwalificeerde (niet-IRA) DIA's, is er geen premie beperking. In combinatie met QLAC's kunnen DIA's eventuele contractuele inkomensbehoeften uitbreiden die u kan hebben en kunnen bijdragen aan sociale zekerheid en pensioenuitkeringen.
Wat is een QLAC?
In het daadwerkelijk statuut wordt een QLAC geïdentificeerd als een Kwalificerende Levensduur Annuïteit Contract. In het algemeen worden ze aangeduid als gekwalificeerd. De hoofdletter van het QLAC-acroniem is "Q", dat staat voor Qualified. Dit onderscheid is van toepassing op specifieke pensioenrekeningen en stelt u in staat om een QLAC te gebruiken om de afgelopen leeftijd 70 ½ te verlagen en tot en met 85 jaar binnen uw gekwalificeerde plan uit te stellen.
Hoe verandert een QLAC vereiste minimumverdelingen van een traditionele IRA?
Uitstel over 70 ½ is erg belangrijk vanwege de IRS Required Minimum Distribution (RMD) regels waarmee u geld vanaf uw IRA op de leeftijd van 70 ½ begint te nemen. QLAC's kunnen de belastingen op uw RMD's mogelijk verminderen, omdat u die berekeningen op het resterende bedrag baseert.In het bovenstaande voorbeeld, in plaats van RMD's te betalen op $ 500, 000, zou u uw RMD-berekeningen op $ 375.000 maken. Dat is een groot verschil en kan aanzienlijke belastingbesparingen betekenen over de tijd.
Is het moeilijk om een QLAC te verwerven?
QLACs hebben een specifiek applicatie papierwerk en het beleid bepaalt dat het product is goedgekeurd onder de QLAC beslissing.
Dit is zeer belangrijk voor de consument om volledig te begrijpen alvorens te kopen en te verifiëren over de beleidslevering.
In een QLAC wordt alleen een levenslange annuïteit gebruikt. Geen variabele of geïndexeerde lijfrenten toegestaan!
In het kader van de QLAC-uitspraak is alleen de levensduurlijfrente (DIA) -structuur goedgekeurd. Variabele annuïteiten en vastrentende lijfrenten worden NIET erkend als QLACs, tot de ontsteltenis van commissiediensten. Dat is goed nieuws voor de consument, want in tegenstelling tot de genoemde variabele en vaste lijfrenten, heeft de levensduur lijfrente structuur geen bewegende delen, geen jaarlijkse vergoedingen, is heel gemakkelijk te begrijpen en kan door een kind volledig worden uitgelegd en begrepen.
Dus als je naar een QLAC gaat winkelen om je traditionele IRA te plaatsen, vraag dan de QLAC bij naam. Vraag de QLAC aan. Verstaan de QLAC. Ontvang een levenslange inkomstenstroom uit je eigen QLAC!
Hoe u geld overbrengt van een bank naar een ander
Als u moet geld overmaken van bank naar bank, er zijn verschillende manieren om dit te doen. Bekijk wat uw opties zijn, inclusief hightech en ouderwets.
Is een spaarrekening voor een gezondheidspensioen een ander pensioenplan?
Een Health Savings Account (HSA) biedt u aanzienlijke belastingvoordelen. Meer informatie over hoe een HSA u kan helpen bij het bereiken van uw pensioendoelen.
QLAC - Gekwalificeerd Levensduur Annuïteit Contract
QLACs, ook bekend als Gekwalificeerde Levensduur Annuïteit Contracten, zijn uitgestelde inkomen lijfrenten die kunnen worden gebruikt in zowel 401ks als traditionele IRA's.