QLAC - Gekwalificeerd Levensduur Annuïteit Contract

Gekwalificeerde Levensduur Annuïteit Contract, of QLAC

Het is sinds 2004 al sinds 2004 maar net begonnen met de tractie met de consument in de afgelopen jaren. Deze strategie wordt aangeduid als "Longevity Insurance", naast het omschreven als een Longevity Annuity, een Qualifying Longevity Annuity Contract of een Uitgestelde Inkomensannuïteit (DIA). Het ministerie van de Schatkist, samen met de IRS, heeft vanaf juli 2014 het gebruik van deze strategie in 401ks en IRA's goedgekeurd.

de mogelijkheden die dit product biedt, vergroot.

De structuur van de QLAC is vergelijkbaar met een Single Premium Immediate Annuity (SPIA). Een QLAC heeft geen jaarlijkse kosten en heeft een eenvoudig, eenvoudig te begrijpen ontwerp dat een gegarandeerde levensinkomstenstroom levert die begint op een toekomstige bepaalde datum. COLA (Cost of Living Adjustment) jaarlijkse verhogingen kunnen op het moment van de aanvraag worden toegevoegd, met 100% van uw opdrachtgever volledig beschermd als het beleid goed is gestructureerd.

Overweeg een QLAC voor $ Held binnen 401k of IRA plannen

Het ultieme goede nieuws voor de QLAC product goedkeuring is dat jonge werknemers die deelnemen aan 401ks kunnen plannen voor toekomstige pensioeninkomsten. Met een aantal levenslange annuïteitaanbiedingen kunt u uitzetten tot 45 jaar of zo kort als 2 jaar.

Behalve dat jonge werknemers in staat zijn om een ​​deel van hun 401k-activa te nemen om te alloceren voor toekomstig inkomen, kunnen oudere Amerikanen met traditionele IRA's voor het inkomen beginnen, zo laat als 85 beginnen en hun vereiste minimumverdeling (RMD) verminderen bedrag in het proces.

Geld in een QLAC Is premie beveiligd, maar met geen groei

Geen annuïteitsproduct is perfect, ongeacht wat de meest oninformeerde agenten zeggen. QLAC's hebben hun beperkingen, en een belangrijk, voor sommigen, is het feit dat er geen groeicomponent is gedurende de uitstelperiode. Bijvoorbeeld, als u $ 100.000 in een QLAC plaatst met het plan om deze inkomstenstroom over 15 jaar aan te zetten en u overleden in het jaar 10, ontvangen uw beursgenoteerde begunstigden $ 100, 000.

De andere mogelijke negatieve is de mogelijkheid om een ​​lage rente voor het leven van het beleid te vergrendelen. Niemand weet waar de rentetarieven zullen gaan, dus dit is een belangrijk punt om te overwegen. Annuïteitsbedrijven zijn zich zeker bewust van deze zorg en proberen het back-end uitbetalingsniveau te berekenen om rekening te houden met een impliciete opbrengst die nodig is om de garantie bij een niet-annuïteit product aan te passen.

Gegarandeerde levenslange inkomensbetalingen van SPIA's, DIA's of QLACs

Toen de Treasure Department en IRS het gebruik van QLAC's in 401ks en IRA's goedgekeurden, werd de annuïteitsindustrie meteen gecontroleerd om de benodigde systemen en papierwerk op te zetten zodat mensen zou eigenlijk gebruik kunnen maken van de nieuwe wet.Het product zelf (Longevity Annuity of Uitgestelde Inkomensannuïteit) is sinds 2004 in gebruik, maar ik ben er echt niet van af tot 2011, naar mijn mening. De QLAC-uitspraak wordt door financiële historici beschouwd als het exacte moment in de tijd waarop het producttype Longevity Annuity legitimiseerd was. Het kan het keerpunt zijn voor de lijfrente categorie als geheel omdat annuïteiten het enige product op de planeet zijn die een levenslange inkomen garanderen, ongeacht hoe lang je leeft.

Goede Annuïsten

De annuïteitsindustrie heeft zijn slechte reputatie verdiend door een ongereguleerde verkoopkracht te laten bevorderen en een te goed te halen om een ​​waar bericht te zijn.

Het feit is dat lijfrenten hun plaats in een portefeuille hebben; die plek is juist naast een pensioen of sociale zekerheid om een ​​levensinkomstenstroom te geven. De toekomstige groei van de QLAC-strategie zal de groeiende behoefte voor deze overdracht van levenslange inkomen garantie bepalen.