De voor- en nadelen van debiteurenfinanciering

Afgaand op de huidige trends kan worden opgemerkt dat traditionele en reguliere microfinancieringsfinanciering, zoals krediet- en zakelijke leningen, ontoereikend is of niet binnen handbereik ligt voor eigenaren van kleine bedrijven. Desondanks realiseren eigenaren van kleine bedrijven zich nog steeds de noodzaak om financiering te verwerven om hun activiteiten te laten groeien en kasstroomtekorten te beteugelen. Het is in zulke moeilijke tijden dat veel ondernemers overschakelen op debiteurenfinanciering om zo het geld te krijgen dat ze nodig hebben.

De voordelen van debiteurenfinanciering voor bedrijven kunnen te moeilijk zijn om te weerstaan. Zijn aantrekkingskracht om onmiddellijk financiering te krijgen om de bedrijfsgroei te verbeteren, is een krachtige oplossing. In dit artikel wordt een duidelijk overzicht gegeven van alle dwingende kwesties waar elke ondernemer naar moet kijken voordat hij de stippellijnen van een financieringsovereenkomst voor handelsvorderingen ondertekent, evenals alle goede en slechte aspecten ervan.

Maar laten we voordat we daar verder op ingaan, dit soort financiering begrijpen.

Wat is de Financiering van debiteuren?

Algemeen bekend als Factoring, is debiteurenfinanciering absoluut een van de oudste soorten commerciële financiering. In eenvoudige bewoordingen is het een proces dat de verkoop van vorderingen of openstaande facturen met zich meebrengt bij een korting op een gespecialiseerd factoring- of financieringsbedrijf (gewoonlijk "de factor" genoemd). Het factormedrijf neemt de risico's op de vordering op zich en geeft uw bedrijf in ruil daarvoor een snelle toevloed van contanten.

Het bedrag dat op de vordering wordt uitgegeven, hangt grotendeels af van de "leeftijd" en de kwaliteit van de vordering.

Is het een lening of een factoringarrangement?

Pas op dat u ervoor zorgt dat het een factoringovereenkomst is en geen lening. Zorg ervoor dat de deal een prime rate heeft, wat in essentie het gevarieerde rentebedrag is. Ontdek hoe de prime rate wordt berekend en of deze is gekoppeld aan de factoring.

Houd er rekening mee dat een prime rate een essentieel onderdeel is van debiteurenfinanciering, ongeacht of dit minimum of maximum is.

Definitie van de aankoopdatum

Dit is een ander cruciaal onderdeel van de overeenkomst dat u in perspectief moet plaatsen. In normale gevallen zijn aankopen binnen meer dan 180 dagen betaalbaar. Het factormaatschappij is meestal verantwoordelijk voor het verzamelen en factureren van uw debiteuren. Het is van cruciaal belang om de reservehoeveelheid te weten en hoe deze wordt geladen. Een reservebedrag is het contant geld dat wordt aangehouden en varieert gewoonlijk van 2% tot 20%.

Duur van de overeenkomst

De lengte van de overeenkomst is een belangrijke factor waarmee u rekening moet houden. Of het contract nu maanden, een jaar of meerdere jaren duurt, zorg ervoor dat u goed op de hoogte bent van de duur van de overeenkomst en of een overeenkomst voor de korte of lange termijn van vitaal belang is voor uw bedrijf.

Pros of Accounts Receiffable Financing

Eigenlijk heeft elke zakelijke financieringsoptie zijn goede en slechte kanten. Debiteurenfinanciering vormt geen uitzondering.

Geen behoefte aan onderpand - Het is een vorm van ongedekte bedrijfsfinanciering die geen onderpand vereist in de vorm van activa en garantieverstrekkers.

Behoud van eigendom van uw bedrijf - Voor dit type financiering hoeft u geen deel van uw bedrijfseigendomsrechten uit te geven om de financiën te verwerven.

Tegens van debiteurenfinanciering

Hogere kosten - Hoewel het een snelle manier is om toegang te krijgen tot contanten voor uw bedrijf, kan dit hogere kosten met zich meebrengen dan de tarieven die voor andere soorten zakelijke leningen worden aangerekend. Houd er rekening mee dat het niet betalen van het bedrag binnen de vooraf bepaalde periode het totale bedrag dat u moet betalen, alleen maar verhoogt.

Lange contracten - Sommige overeenkomsten kunnen kort en haalbaar zijn, maar andere kunnen lang en boeiend zijn dan u zou willen. Het is echter cruciaal om te onderhandelen over de lengte van het contract dat perfect werkt voor u en uw bedrijf.

Elke bedrijfstak, groot of klein, vereist op een bepaald moment bedrijfskredieten ter ondersteuning van verschillende dagelijkse activiteiten van het bedrijf. Op een gegeven moment kan het bedrijf snel geld nodig hebben om zijn activiteiten vast te stellen. Helaas is de krediettoegang zo krap geworden, vooral voor kleine bedrijven met veel traditionele kredietverstrekkers die geen levensvatbare hulp bieden.

Misschien kan financiering met betrekking tot debiteuren bedrijven helpen om die financiële uitdagingen het hoofd te bieden.