Een aftrekbaar bedrag is een deel van een verlies dat door de polishouder wordt gedragen. Aftrekbaarheden zijn gebruikelijk in eigendomsverzekeringen. De meeste commerciële eigendomsbeleid omvat ten minste één aftrekbaar.
Doel
Deductibles dienen meerdere doeleinden. Ten eerste helpen ze de verzekering betaalbaar te houden. Kleine vorderingen zijn duur om te verwerken. De kosten om deze aan te passen, kunnen hoger zijn dan het bedrag dat aan de verzekeringnemer is betaald. Als verzekeraars verplicht waren om elk klein vastgoedverlies te dekken, zou de kosten van de verzekering stijgen.
Deductibles bieden ook wat flexibiliteit aan kopers van verzekeringen. Een aftrekbaar is een soort zelfverzekering. Een polishouder kan zijn of haar premie verlagen door een hogere aftrekbaar te kiezen. De polishouder kan dan de besparingen in het bedrijf investeren. Ten slotte stimuleren de aftrekbijdrage polishouders om goed risicobeheer te oefenen. Eigendomseigenaren zijn meer kans om hun eigendom te beschermen tegen schade als ze weten dat ze een deel van het verlies dat zich voordoet moeten nemen.
Drie soorten aftrekbaarheden worden vaak aangetroffen in commercieel eigendomsbeleid: platte aftrekbaarheden, percentage aftrekbaar en wachttijden.
Flat Deductible
De meeste commerciële eigendomsbeleid omvat een platte aftrekbaar (ook wel rechtstreeks aftrekbaar). Een plat aftrekbaar bedrag is een gespecificeerd dollarbedrag dat van toepassing is op elk verlies. Het wordt afgetrokken van het bedrag van een gedekt verlies. Het resterende bedrag wordt betaald door de verzekeraar.
Stel bijvoorbeeld dat uw beleid een $ 2, 500 aftrekbare en een limiet van $ 250, 000 bevat.
Uw woning heeft een brandverlies van $ 50.000. Uitgaande van het feit dat geen coinsurance geldt, betaalt uw verzekeraar $ 47, 500 ($ 50, 000 - $ 2, 500). Als het verlies onderhevig is aan medeverzekering, bepaalt uw verzekeraar of uw grenzen toereikend zijn. Zo niet, zal de verzekeraar uw verzekerde verlies verminderen door de coinsurance penalty.
De verzekeraar betaalt dan het verschil tussen het aangepaste verliesbedrag en uw $ 2, 500 aftrekbaar.
Voor elke gebeurtenis is een platte aftrekbedrag van toepassing. Indien meer dan één gebeurtenis plaatsvindt tijdens de polisperiode, is de aftrekbaar per afzonderlijk van toepassing. Stel bijvoorbeeld dat een verzekerd gebouw door vandalen beschadigd is. Een maand later wordt het gebouw door een brand beschadigd. Het vandalisme en het vuur waren twee afzonderlijke gebeurtenissen. Zo is de aftrekbaar van toepassing op elk afzonderlijk.
Percentage aftrekbaar
Een percentage aftrekbaar geldt vaak voor gevaren die catastrofale verliezen kunnen veroorzaken. Voorbeelden zijn aardbeving en vulkanische uitbarsting. Wanneer deze gevaren worden gedekt en er een verlies optreedt, wordt het verlies verminderd met een aftrekbaar bedrag dat op percentage van toepassing is. Het aftrekbare bedrag kan een percentage zijn van de limiet of de waarde van de beschadigde eigendom.
Stel bijvoorbeeld dat een gebouw voor aardbeving is verzekerd tegen een limiet van $ 500, 000. De aardbevingsdekking is onderhevig aan een aftrek van 15% van de bouwgrens. Het gebouw onderhoudt 250.000 dollar in aardbevingsschade. De verzekeraar betaalt $ 175.000 ($ 250.000 - $ 75.000).
Verlies door orkanen, andere windstormen of hagel kan ook onderhevig zijn aan een percentage aftrekbaar.
Hurricane deductibles zijn gebruikelijk in staten die de Atlantische Oceaan of de Golfkusten grenzen. Hurricane deductibles gelden alleen voor schade door orkanen alleen (niet andere soorten windstormen). Wat een orkaan betekent kan worden bepaald door de beleidsformulering of door de staatswetgeving. Over het algemeen wordt een windstorm niet beschouwd als een orkaan totdat het als zodanig door de National Weather Service wordt verklaard. Een orkaan aftrekbaar wordt typisch uitgedrukt als een percentage van de verzekerde waarde van het gebouw. In sommige landen kunnen eigendomsbeleid een wind- of wind- / hael aftrekbaar bevatten. Een wind aftrekbaar is van toepassing op schade veroorzaakt door elk type wind (orkaan, tornado, rechte winden etc.). Een wind / hagel aftrekbaar is van toepassing op schade door wind of hagel. Een wind of wind / hagel aftrekbaar is typisch een percentage van de waarde van het verzekerde gebouw.
Wachttijd
De meeste bedrijfsinkomen beleidsvormen gebruiken niet het woord "aftrekbaar". Desalniettemin kunnen ze een type aftrekbaar omvatten, genaamd een
wachtperiode . Een wachttijd is de hoeveelheid tijd die moet verlopen voordat de dekking begint. Een typische bedrijfsinkomen wachtperiode is 72 uur (3 dagen). Inkomsten die u tijdens de wachtperiode verliezen, wordt niet gedekt. Een wachttijd geldt ook voor de dekking van de burgerlijke overheid.
Catering: Gemeenschappelijke FAQ's (apparatuur, prijzen, overblijfselen)
Een complete catering FAQ, inclusief vragen over contracten, uitrusting, personeelslonen, hoe om uw maaltijden te delen en hoe u het woord uit kunt halen.
Wijzigingen in de gemeenschappelijke applicatie
Studenten zullen de gemeenschappelijke applicatie gebruiken om in de herfst van 2016 aan te vragen bewust zijn van bepaalde veranderingen.
Vastgoedverzekeringen in onroerend goed
Wanneer een eigendom bezit, kan deze eigendom beperkt worden of "bezwaren" door verschillende dienstverleningen, aansprakelijkheid of inbreuken op het pand.