Video: CZ in gesprek met ervaringsdeskundigen 2024
Extra verzekerde onderschrijvingen zijn niet altijd wat ze lijken. Velen bevatten uitsluitingen of beperkingen die niet zichtbaar zijn tot er een verlies optreedt. In dit artikel worden enkele valkuilen beschreven om uit te kijken als u onder een aansprakelijkheidsverzekering als extra verzekerd bent of onder iemand anders afdekt. Andere gemeenschappelijke beperkingen worden beschreven in deel twee van deze discussie.
Standaard versus niet-standaard
Veel verzekeraars maken gebruik van aanvullende verzekerde endossementen gepubliceerd door het Insurance Services Office (ISO).
Deze endossementen heet standaard aanvullende verzekerde endossementen. Sommige verzekeraars hebben hun eigen aanvullende verzekerde endossementen ontwikkeld. Dit heet non-standard endorsements.
Verzekeraars kunnen vanaf de grond niet-standaard-endossementen creëren door hun eigen formulering op te stellen. Als alternatief kunnen ze "formulieren" van ISO lenen. Veel verzekeraars creëren eigen aantekeningen door een bestaande ISO-goedkeuring te wijzigen. Zo zijn veel non-standaard endorsements vergelijkbaar, maar niet identiek aan hun standaard tegenhangers. Wanneer een verzekeraar een bepaalde ISO-formulering heeft gebruikt in een eigen endossement, zal de endossement aangeven dat het auteursrechtelijk beschermde materialen van ISO bevat.
Lopende Operaties
Een van de meest gebruikte aanvullende verzekerde endossementen is ontworpen voor aannemers. Het wordt gebruikt wanneer een aannemer werkzaamheden uitvoert namens iemand anders, zoals een algemene aannemer of project eigenaar. De goedkeuring omvat de huurpartij (algemene aannemer of project eigenaar) als extra verzekerde.
De opdrachtgever onderschrijft een sleutelbeperking. Het beperkt dekking tot acties of nalatigheden die door de aannemer zijn aangegaan terwijl hij of zij lopende operaties uitvoert. De endossement sluit lichamelijk letsel of eigendomsschade uit die zich voordoen nadat de aannemer van het project aan het project is afgerond.
In het volgende voorbeeld wordt aangegeven hoe de beperking van toepassing is.
Elite Electric is door Prime Properties ingehuurd om nieuwe elektrische bedrading te installeren in een appartementencomplex Prime. Prime is gedekt door een aanvullende verzekerde bevestiging die is gekoppeld aan het algemene aansprakelijkheidsbeleid van Elite. De goedkeuring heeft betrekking op Prime alleen voor claims die voortvloeien uit het lopende werk van Elite op het project.
Een maand na het voltooien van de werkzaamheden breekt een brand uit in het appartementencomplex. Het vuur wordt toegeschreven aan Elite's lomp werk. Een huurder is gewond en past op Prime Properties. Als Prime dekking voor de claim aanvraagt als aanvullende verzekerde onder het aansprakelijkheidsbeleid van Elite, wordt de claim niet gedekt. Het letsel van de huurder gebeurde na het werk van Elite bij het voltooien van het project.
Vorderingen tegen een extra verzekerde die voortvloeien uit het voltooide werk van een aannemer kan onder een aparte aanvullende verzekerde endossement vallen.Deze goedkeuring omvat lichamelijk letsel of eigendomsschade die geheel of gedeeltelijk door het contract van de contractant wordt uitgevoerd. voltooid .
Uitsluiting uitsluitend van nalatigheid
Enkele aanvullende verzekerde endossementen omvatten een zogenaamde enige nalatigheid uitsluiting. Deze uitsluiting elimineert de dekking voor claims of kostuums die voortvloeien uit nalatigheid die uitsluitend door de extra verzekerde is gepleegd.
Er wordt geen dekking verstrekt indien de genoemde verzekerde (polishouder) op geen enkele wijze bij het verlies heeft bijgedragen. De enige nalatigheidsuitsluiting is gebaseerd op het idee dat een extra verzekerde die volledig verantwoordelijk is voor een verlies, zich moet beroepen op zijn eigen aansprakelijkheidsbeleid voor dekking.
De uitsluitende nalatigheidsuitsluiting wordt vaak gevonden in aanvullende verzekerde endossementen die zijn gebruikt om te verzekeren:
- Projectseigenaars en Aannemers Dit is de hierboven beschreven contractantverklaring
- Verkopers
- Architecten, Ingenieurs en Landmeters
Sommige onderschrijvingen gebruiken geen woorden "enige nalatigheid". In plaats daarvan beperken ze dekking tot schade of schade die geheel of gedeeltelijk wordt veroorzaakt door handelen of nalaten van de genoemde verzekerde (verzekeringnemer). Dit betekent dat indien de genoemde verzekerde niet bijgedragen heeft aan een ongeval dat resulteert in een vordering tegen de extra verzekerde, wordt de claim niet gedekt.
In het bovenstaande Elite Electric scenario, veronderstellen dat de aanvullende endossement die Prime Properties omvat een uitsluitende nalatigheidsuitsluiting bevat. Bij het werken in het appartementencomplex wordt een Elite-medewerker gewond als er een akoestische plafondpaneel op hem valt. De werknemer verzamelt voordelen van de werknemersvergoedingsverzekeraar van Elite en past daarnaast de eerste eigendomsrechten aan. Zijn pak beweert dat Prime verantwoordelijk is voor zijn blessure omdat het wist dat de plafondtegel defect was en hem niet waarschuwde. Prime stuurt de claim naar Elite's verzekeraar. De verzekeraar ontkent de dekking omdat het ongeval is veroorzaakt door nalatigheid die alleen door Prime Properties is gepleegd. Er werd geen schuld toegeschreven aan Elite Electric.
Behandelt als leverancier als aanvullende verzekerde
Een leveranciersbetuiging heeft betrekking op een productverkoper als extra verzekerde. Het beschermt de verkoper tegen aansprakelijkheidsclaims.
Vergunningen en aanvullende verzekerde dekking
Om een vergunning te verkrijgen, kan uw bedrijf een overheidsinstantie als een extra verzekerd. Leer welke aanwijzing typisch wordt gebruikt.
Valkuilen van aanvullende verzekerde endossementen, deel twee
Veel extra verzekerde endossementen bevatten beperkingen of uitsluitingen die makkelijk zijn te overzien. In dit artikel worden drie daarvan uitgelegd.