Buiten de zakbetalingen

Als een werknemer een klein letsel op de baan onderneemt, moet u de medische kosten van de werknemer uit de zak betalen om geld te besparen op werknemersvergoedingsverzekering? Veel zakenbezitters hebben dit dilemma geconfronteerd. Hier is een typisch scenario.

Voorbeeld

Je hebt een restaurant genaamd Bordeaux Bistro. Het is een weekdag ochtend, en Benny, een medewerker van jou, zit in de keukenhakken. Plotseling glijdt Benny's mes en hij per ongeluk snijdt zijn linker wijsvinger.

De snede is diep en bloedt enorm. U voert Benny onmiddellijk naar een nabijgelegen ziekenhuis voor een tetanus schot en meerdere steken.

Het is nu de volgende dag en Benny is weer aan het werk geweest. Je bent opgelucht dat zijn letsel klein is en dat de kosten van zijn behandeling ($ 700) relatief laag zijn. U bent aan het voorbereiden om Benny de vormen te geven die hij nodig heeft om een ​​vordering voor werknemersvergoedingsvoordelen in te dienen. Toch aarzelt u. Uw werknemersvergoedingsbeleid is onderworpen aan een ervaringsbeoordeling. In de afgelopen twee jaar hebben u al twee kleine claims aangegaan. Een derde claim zal waarschijnlijk ervoor zorgen dat uw ervaringsmodificator (en uw premie) optreedt. U vraagt ​​zich af of u de kosten van uw werknemers compensatie kan verminderen door de $ 700 als bedrijfskosten te betalen, in plaats van de vordering van Benny in te dienen.

Ervaringsbeoordelingsplannen leggen een hogere boete op voor de eisfrequentie dan de ernst van de eis. Dat wil zeggen, de formule die gebruikt wordt om uw ervaringsmodifier te berekenen, hecht meer gewicht aan een verzameling kleine verliezen dan aan een enkele grote.

Toch moet je ervaringsveranderaar je enige bezorgdheid zijn met betrekking tot de betalingen buiten de zakken voor de medische kosten van gewonden werkers. Hier zijn enkele andere problemen die u moet overwegen.

• Medisch-alleenstaande claims kunnen onderworpen zijn aan een aanpassingservaring van de ervaring.
• Staatsrecht kan u verbieden betalingskosten uit te betalen.
• U mag hogere kosten betalen voor medische behandeling dan uw verzekeraar.
• De claim kan niet worden vergoed in het kader van de werknemersvergoedingswetgeving van uw staat.
• Een klein letsel kan ernstig worden.
• U heeft meldingsvereisten onder federale wetgeving indien gewonde werknemers Medicare-in aanmerking komen.
• Uw out-of-pocket uitgaven kunnen meer dan enige spaargeld overschrijden.

Vermindering van medische aanspraken

In het bovenstaande scenario heeft Benny's letsel alleen medische kosten veroorzaakt. In veel landen zijn medische aanspraken onderhevig aan een aanpassingservaring (ERA). Als de ERA in uw staat van toepassing is, worden alleen 30% van de medische aanspraken gebruikt bij de berekening van uw ervaringsmodificator. In het vorige voorbeeld zou Benny's medische kosten van 700 dollar worden verminderd met 70%. Zo wordt alleen $ 210 toegepast op uw ervaringsmodifier.

Staatswetten kunnen buiten de zakelijke betalingen verbieden

Sommige staten staan ​​de werkgevers in staat om kleine medische kosten te betalen als een kosten buiten de zak, in plaats van een werkvergoeding vordering in te dienen.Andere staten verbieden deze praktijk. Toch staan ​​andere staten alleen in geval van uitbetaling van medische kosten als de werkgever een gekwalificeerde zelfverzekeraar is. Betaal zelf geen letselgerelateerde medische kosten, tenzij u duidelijk begrijpt hoe de wetten van toepassing zijn in uw staat.

Verbod op het betalen van medische kosten in het zakje is niet van toepassing op eerste hulp. Uitgaven voor eerste hulp (ijs, bandages, splinterverwijdering, enz.) Worden betaald door werkgevers. Wat 'eerste hulp' betekent, varieert van staat tot staat. Als u niet zeker weet wat deze term in uw staat betekent, neem dan contact op met uw werknemersvergoedingsverzekeraar.

Hogere kosten

Vele staten mandaten het gebruik van werknemersvergoedingsvergoedingsschema's, waardoor de hoeveelheid aanbieders wordt betaald voor medische behandeling. Daarnaast staan ​​sommige staten in staat om compensatie verzekeraars te onderhandelen met leveranciers om zorgplannen op te stellen. Vanwege deze regelingen zal uw verzekeraar waarschijnlijk aanzienlijk minder betalen voor medische behandeling dan u (de werkgever). Werkgevers worden doorgaans in rekening gebracht met de "gebruikelijke en gebruikelijke" tarieven, niet de kortingskosten die aan verzekeraars worden opgelegd.

Niet-vergoedbare verwondingen

Sommige verwondingen die door werknemers worden veroorzaakt, zijn niet vergoed onder werknemersvergoedingswetten. Voorbeelden zijn geestelijke ziekte (bij afwezigheid van lichamelijk letsel), letsel door dronken werknemers, en verwondingen die door werknemers worden opgelopen tijdens het pendelen naar het werk.

Kleine verwondingen kunnen kostbaar worden

Kleine verwondingen kunnen in de loop der tijd verslechteren. Benny's snijvinger kan bijvoorbeeld worden besmet. Als de infectie ernstig wordt, kan Benny hospitalisatie en andere dure behandeling vereisen. Verzekeraars weten hoe kleine claims van ballooning in grote groepen voorkomen. De meeste werkgevers missen deze kennis.

Medicare Vereisten

Medicare behandelt normaal niet medische kosten die voortvloeien uit werkverwante verwondingen. Dergelijke kosten moeten worden gedekt door werknemersvergoedingsverzekering. Om ervoor te zorgen dat Medicare niet is aangerekend voor medische kosten die zijn geleden door gewonde Medicare-begunstigden, heeft de federale overheid ervoor gezorgd dat verzekeraars periodieke rapporten met de Centers for Medicare & Medicaid Services indienen. Deze verplichting geldt ook voor werkgevers die de medische uitgaven van gewonden arbeiders uit de zak betalen.

Kosten kunnen overschotten overschrijden op premies

Als u de medische uitgaven van een gewonde werknemer uit de zak betaalt in plaats van een vordering in te dienen, bespaart u geld op de vergoedingskosten van werknemers? In veel gevallen is het antwoord nee.

Als u een medisch-eis-eis bij uw verzekeraar indient, wordt het verlies uiteindelijk bij de berekening van uw ervaringsmodificator opgenomen. Zelfs als uw modificator stijgt, verhoogt de premie dat de resultaten waarschijnlijk minder zijn dan het bedrag van de claim. Dat wil zeggen, een $ 700 medisch-alleen-claim is onwaarschijnlijk dat uw premie zal stijgen met $ 700. Dit is vooral waar als een aanpassingswaarde aanpassingswaarde in uw staat van toepassing is.