Overtreft, een beweging van het einde van het jaar die hen alle

Als u dit jaar maar één jaargeld verplaatst, is er geen sprake van wat ik zou aanbevelen: Voer een belastingprojectie uit. Het schatten van belastingen voor het einde van het jaar kan leiden tot meer geldbesparende beslissingen dan zo ongeveer alles wat u kunt doen.

Als het kalenderjaar voorbij is, kunt u bijna niets meer doen aan uw belasting. Maar als u projecteert hoe uw belastingaangifte eruit zal zien voordat het jaar voorbij is, zijn er allerlei dingen die u kunt doen.

Uw belastingprognose kan bijvoorbeeld worden gebruikt om:

• verliezen te realiseren die uw belastingaangifte verminderen
• winsten realiseren die bij nul worden belast als u dit dit jaar doet
• Neem IRA-opnames die niet worden belast of die laag worden belast
• IRA-geld omzetten in een Roth IRA tegen een laag belastingtarief
• Doneer uw vereiste minimumuitkering aan een goed doel om te besparen op belastingen > Verhoog uw 401 (k) -bijdrage om uw belastingaanslag te verlagen
• En nog veel, veel meer

Belastingen schatten vóór het einde van het jaar

Om uw belastingen te schatten, verzamelt u alle informatie die u nodig hebt om uw belastingaangifte in te vullen. Ik vind het het beste om te beginnen met een kopie van de belastingaangifte van vorig jaar. Noteer in de kantlijn wat u denkt dat de cijfers van dit jaar zullen zijn.

Gebruik vervolgens een online 1040 belastingcalculator, zet een voorbeeldscenario in belastingvoorbereidingssoftware zoals Turbo Tax of Tax Act, of voer een papieren belastingaangifte in als u dingen met de hand wilt doen.

Nadat u uw geschatte belastingaangifte hebt voorbereid, volgen hier de belangrijkste regelitems:

Aangepast bruto-inkomen (AGI) (regel 37 op een 1040-formulier, regel 21 op een 1040A )

• Belastbaar inkomen (regel 43 op een 1040-formulier, regel 27 op een 1040A)
• Dit is wat u met elk van deze nummers doet om beslissingen te nemen over het besparen van geld aan het einde van het jaar.

AGI

Is uw AGI minder dan $ 117.000 voor alleenstaanden of minder dan $ 184.000 voor gehuwden? Dan komt u in aanmerking om een ​​Roth IRA volledig te financieren.

U kunt tot 15 april 2017 een bijdrage leveren voor het jaar 2016, dus begin nu met toevoegen aan uw Roth en kijk of u het maximum in april kunt krijgen ($ 5, 500 voor kinderen van 49 jaar en jonger, $ 6, 500 voor leeftijd 50 en hoger).

Als uw AGI de bovengenoemde bedragen overschrijdt, kunt u dan profiteren van eventuele extra fiscaal aftrekbare spaaropties? Kunt u bijvoorbeeld een eindejaarspremie in uw 401 (k) -plan uitstellen? Hebt u een hoge aftrekbare ziektekostenverzekering die u in aanmerking zou kunnen laten komen voor een fiscaal aftrekbare bijdrage aan een Health Savings Account?

Belastbaar inkomen

Is uw belastbaar inkomen minder dan $ 37, 650 voor alleenstaanden, of $ 75, 300 voor gehuwden? Als dat het geval is, bent u onder de grens tussen de belastingtarieven van 15 procent en 25 procent. Alle inkomsten boven deze bedragen worden belast met 25 procent. Neem het verschil tussen het afkapnummer en uw belastbaar inkomen.Dat is het bedrag aan meerwaarden dat u vóór het einde van het jaar zou kunnen realiseren en geen belasting betalen. Of je zou dat bedrag kunnen omzetten van een IRA naar een Roth IRA en het zou belast worden met 15 procent. Dit kan zinvol zijn als u later in pensionering waarschijnlijk het belastingtarief van 25 procent of hoger bereikt, wanneer u distributies van uw IRA nodig hebt.

Als uw inkomsten hoger zijn dan de uitsluitingsbedragen, bekijkt u de beleggingen die u bezit binnen niet-pensioenrekeningen.

Zijn er minder waard dan u ervoor betaald hebt? Vervang ze voor iets anders om kapitaalverlies te realiseren. Het verlies compenseert eerst eventuele meerwaarden op uw belastingaangifte. Als het eenmaal winsten heeft gecompenseerd, kan tot $ 3, 000 van het kapitaalverlies worden gebruikt als een aftrekpost op andere inkomsten. Bij een belastingtarief van 25 procent bespaart een verlies van $ 3,000 je $ 750 aan federale belastingen.

ouder dan 70?

Als u ouder bent dan 70 ½ en van uw pensioenrekeningen uitkeringen nodig hebt, overweeg dan om alle of een deel rechtstreeks aan een goed doel te verdelen. Wanneer u dat doet, wordt dat deel niet weergegeven in regel 15b op een 1040 (maar u plaatst het volledige bedrag van de distributie op regel 15a), waardoor uw AGI en belastbaar inkomen lager zijn. Als uw AGI lager is, betekent dit dat u mogelijk een groter deel van uw medische kosten kunt gebruiken als een gespecificeerde aftrek.

Dit zijn slechts enkele van de tips voor belastingbesparing die kunnen worden onthuld door vóór het einde van het jaar een belastingprojectie uit te voeren. Als u niet zelf wilt doen, overweeg dan om te investeren in een belastingdeskundige. Uw besparingen kunnen de kosten van hun diensten meer dan compenseren.