Nieuwe FICO-score maakt gebruik van Utilities & More

Een credit score is bijna een noodzaak als je geld op goede voorwaarden wilt lenen. Miljoenen Amerikanen hebben echter "dunne" creditdossiers, wat betekent dat er niet genoeg informatie beschikbaar is om een ​​credit score te genereren voor die personen. In het verleden betekende dat het moeilijk of onmogelijk was om een ​​lening te krijgen - of die personen zouden moeten lenen van alternatieve (soms roofdierende) kredietverleners die meer kunnen opladen en minder mogelijkheden bieden.

Dat alles binnenkort kan veranderen. De Fair Isaac Corporation, die de populaire FICO credit score ontwikkelde, heeft onlangs de creatie van een nieuw (nog te noemen) credit score model aangekondigd. Dat model zal in staat zijn om scores te genereren voor mensen met dunne kredietbestanden. We vroegen Jonathan Roisman van NextAdvisor. Kom enkele details van deze nieuwe scores in.

1. Kunt u een kort overzicht geven van de nieuwe scores?

JR: De nieuwe FICO-score geeft degenen met een slechte of geen kredietgeschiedenis de mogelijkheid om één te bouwen door hun kredietwaardigheid te verhogen of wat een kredietgever gebruikt om te bepalen hoe waarschijnlijk een kredietnemer een lening zal terugbetalen. In tegenstelling tot traditionele FICO-scores, die alleen gebaseerd zijn op uw creditrapportgeschiedenis, zal deze nieuwe score, die wordt berekend door Equifax en LexisNexis, gebruik maken van alternatieve gegevens om de kredietwaardigheid van iemand te bewijzen. Deze alternatieve gegevens bevatten de betalingsgeschiedenis op gebruiks-, kabel- en mobiele telefoonrekeningen.

In essentie staat deze nieuwe score toe dat miljoenen Amerikanen (ongeveer 15 miljoen) de kans krijgen om voor krediet te worden goedgekeurd en hun traditionele FICO-scores te verhogen - iets dat hierin geen optie was.

2. Spreken we over alternatieve scores? Hoe zijn ze anders dan een traditionele FICO?

JR: Ja, echter, deze alternatieve score wordt alleen toegepast op personen die geen of slecht krediet hebben. Aangezien deze personen niet kunnen worden goedgekeurd voor leningen met behulp van hun traditionele FICO-scores, kan deze nieuwe score hun goedkeuring krijgen via hun betaalgeschiedenis op kabel-, mobiele telefoon- en gebruiksrekeningen. De drie traditionele FICO-scores, die door de meeste gebruikers zullen blijven gebruiken voor het aanvragen van credit, aangeboden door Equifax, Experian en TransUnion, zijn gebaseerd op vijf factoren: betalingsgeschiedenis (35%), verschuldigde bedragen (30%), lengte van kredietgeschiedenis (15 %), nieuwe kredietrekeningen (10%) en typen krediet in gebruik (10%). Deze scores zijn alleen gebaseerd op uw creditrapportgeschiedenis, wat betekent dat u een overzicht heeft van het betalen van uw autolening, creditcards, persoonlijke leningen of hypotheken.

3. Wie profiteert het meeste van deze scores?

JR: Degenen die helemaal geen kredietgeschiedenis hebben of slecht krediet hebben vanwege een belangrijk financieel evenement, zoals een faillissement of negatief, zullen profiteren van de nieuwe FICO-score.Dit komt doordat de score is gebaseerd op gegevens die niet traditioneel gebruikt worden bij het berekenen van FICO-scores. Veel mensen hebben geen kredietgeschiedenis omdat ze geen krediet gebruiken maar nog steeds betrouwbaar zijn op terugbetaling op hun rekeningen.

Nu zullen deze personen de gelegenheid hebben om kredietgeschiedenis te bouwen door hun gewone rekeningen, zoals nut en mobiele telefoonrekeningen, op tijd te betalen.

4. Welke soorten leningen kunnen consumenten verwachten dat deze gebruikt worden en welke leningen zullen deze scores waarschijnlijk NIET worden gebruikt?

JR: De nieuwe alternatieve FICO-score van consumenten wordt gebruikt door 12 van de grootste Amerikaanse kredietkaartuitgevers om hun kredietwaardigheid te bepalen. Deze score is nog in de proeffase, maar wordt alleen gebruikt om creditcards te accepteren, in tegenstelling tot hogere risico leningen, zoals auto leningen of hypotheken.

5. Kunnen deze scores worden gebruikt voor andere doeleinden dan leningen (verzekering, baan / achtergrondcontroles, enz.)?

JR: Nee, slechts 12 (tot nu toe niet-genoemde) creditcarduitgevers kunnen de nieuwe score zien, wat betekent dat het niet gebruikt wordt voor iets anders dan het bepalen of iemand een creditcard moet uitgeven.

Dat gezegd is, is deze score nog in de proeffase, zodat het in de toekomst aan een breder scala aan creditcarduitgevers kan worden verstrekt.

6. Wat begrijpen mensen het meeste over deze soorten scores, of wat is er een verrassing voor u?

JR: Veel mensen in het algemeen begrijpen niet hoe hun FICO credit scores worden berekend omdat de formule ingewikkeld is en niet helemaal transparant is. De nieuwe FICO-score is nog moeilijker te begrijpen omdat er momenteel geen informatie specifiek is hoe de score zal stijgen of alle details over de score, vooral omdat het pas in de proeffase is. Dat gezegd wordt, wordt ervan uitgegaan dat zolang u uw nut, mobiele telefoon en kabelrekeningen tijdig en volledig betaalt, uw credit score zal stijgen.

7. Wat kunnen consumenten doen om ervoor te zorgen dat ze goede scores behalen en behouden?

JR: De beste manier om uw credit scores te verhogen, ongeacht of het een traditionele FICO-score is of een die alternatieve gegevens gebruikt, is om uw facturen tijdig en volledig, indien mogelijk, volledig te betalen. Bovendien, in verband met uw traditionele FICO-scores, wilt u ervoor zorgen dat u meer dan één type krediet hebt (zoals een creditcard en een lening of hypotheek), evenals om uw kredietverhouding te verlagen De bedragen verschuldigd (30%) van uw FICO-score. Uw kredietverminderingsverhouding wordt berekend door uw totale gebruikte krediet te delen door uw totale beschikbare krediet om een ​​percentage te krijgen, dat wordt aanbevolen om 30% of lager te zijn.

8. Betalen de consument om deze scores te gebruiken?

JR: Nee, consumenten hoeven niet te betalen om deze scores te gebruiken, hoewel ze een slechte of geen kredietgeschiedenis moeten hebben voor een uitgevende instelling om ze te gebruiken.

9. Voorspellingen (of raden) over hoe dit zal evolueren - wat kunnen we vooruit verwachten?

JR: Het zit nog in de proeffase, maar het nieuwe FICO-scoreprogramma zal naar verwachting later in het jaar uitbreiden.Als het programma uitbreidt naar meer creditcarduitgevers, zoals dat naar verwachting betekent, zullen meer mensen toegang krijgen tot het potentieel om een ​​kredietgeschiedenis op te bouwen en hun traditionele FICO-scores te verhogen.

10. Alles wat we moeten weten over de scores?

JR: Een tijdschema voor de volledige uitrol van deze nieuwe score is nog niet gedetailleerd beschreven, maar het kan potentiële miljoenen mensen de kans krijgen om hun kredietgeschiedenis te bouwen - een kans die ze niet hebben gehad .

Nogmaals bedankt voor Jonathan Roisman van NextAdvisor. com voor deze goede informatie.