Blijf nooit vrijblijvend beleggen via een Roth IRA

Er zijn zeer weinig regels in het leven dat absoluut zijn, maar onder de belastingwetten die al jaren in de plaats zijn geweest, is er één fout die u als nieuwe investeerder nooit zou moeten plegen. Ik zie het altijd. Wat is deze fiscale mislukking? Het houden van belastingvrije gemeentelijke obligaties in een belastingschermrekening, zoals een Roth IRA. Het is een ongelooflijk dom ding om te doen en er zijn nooit rationele redenen om dit gedrag aan te pakken.

Het komt neer op de basis wiskunde.

Belastingvrije gemeentelijke obligaties rendement minder dan reguliere belastingplichtige obligaties

Het is een truïsme dat belastingvrije gemeentelijke obligaties minder opleveren dan hun belastbare tegenhangers (bedrijfsobligaties, obligaties, enz.). Om ze op pariteit te zetten, moet u iets berekenen die bekend staat als de belastbare equivalente opbrengst, waarover u meer kunt lezen. Vanaf 2016 leveren de 20-jarige AAA-bedrijfsobligaties, die volledig belastbaar zijn, 3,90% op, terwijl 20 jaar AAA-belastingvrije gemeentebonden 2,19% opleveren.

Dat verschil van 1. 71% is niet onbelangrijk.

Stel je voor dat je 100 miljoen dollar in je Roth IRA hebt, gebouwd over jaren van zorgvuldig besparend geld. Het grote voordeel van uw Roth IRA is dat vrijwel alle inkomsten die binnen zijn beschermende shell worden verkregen, vrij zijn van belastingen. Er zijn geen dividendbelasting, geen rentebelasting, geen huurbelasting en geen kapitaalwinstbelasting. In dit geval kijkt u naar twee obligaties, die beide AAA hebben, en die beide in 20 jaar rijpen.

Toch betaalt de bedrijfsobligatie u jaarlijks $ 3, 900 in rente, terwijl de gemeentebelasting u jaarlijks $ 2, 190 in rente betaalt. Geen rationeel persoon zou de $ 1, 710 in gratis geld geven die op de tafel zit. De kracht van uw Roth IRA is zo geweldig dat het ook de bedrijfsobligaties belastingvrij maakt! Let op de positie van de activa als u een Roth IRA hebt.

Er is een soort portefeuillebeheerstrategie genaamd asset positioning die factoren in deze soorten situaties, waarvan veel afhankelijk zijn van een Roth IRA. Door te kijken naar

waar u uw passief inkomen genereert en naar welke soorten inkomsten worden belast, wordt bepaald op basis van de wijze waarop deze worden gehouden, zou iemand die zijn activa beoefent, zijn of haar financiele levensduur regelen om de totale na-belasting te maximaliseren geld dat hij of zij kon houden. Stel jezelf vast zonder activa, behalve een $ 500.000 portefeuille met $ 250.000 in een Roth IRA en $ 250.000 in een makelaarskonto. U heeft maar twee investeringen. De eerste is een verzameling obligaties die jaarlijks 5% per jaar betalen, ofwel 12 dollar per jaar. De tweede is een verzameling blauwe chipvoorraden die geen dividenden betalen.

Als u de niet-dividendbetalende aandelen in de Roth IRA plaatst, de belastbare obligaties in een makelaarskonto behoudt en u in de 35% beugel bent, komt u met $ 8, 125 in contanteninkomen per jaar .

Als u deze twee investeringen heeft overgeschakeld en de belastbare obligaties in de Roth IRA en de niet-dividendbetalende aandelen in de makelaarrekening plaatst, krijgt u alle $ 12, 500 te behouden. Dat is een extra $ 4, 375, of 53. 85% meer geld dan u anders zou hebben gehad, allemaal door de manier waarop u uw beleggingsposities heeft gehouden.

Deze kleine dingen zijn belangrijk, vooral over een lange periode. Een extra $ 4, 375 geïnvesteerd op 10% voor 50 jaar bedraagt ​​bijna $ 5, 100, 000. Het gaat letterlijk om niet alleen de specifieke activa die je besit te houden, maar waar je die activa opbergt.

De algemene regel van Roth IRA Investments

Hoewel de individuele omstandigheden van iedereen verschillend zijn en bij de vaststelling van financiële beslissingen in aanmerking moeten worden genomen, is een algemene vuistregel voor Roth IRA-beleggingen dat u moet streven naar de minste belasting effectieve effecten en activa in de IRA zelf, terwijl zij de meest fiscale effecten en activa houden door middel van andere, meer standaard rekeningtypes, waaronder directe registratie, DRIP's en brokerage accounts.

Activa die de waardering hebben, zijn inherent belastingvoordelen in vergelijking met degenen die het grootste deel van de rijkdommen in de vorm van contant geld weggooien.

Regelmatige bedrijfsobligaties zijn vaak een goede keuze voor een Roth IRA, evenals hoge dividendvoorraden en vastgoedbeleggingen.