Maandelijkse financiële checklist en kalender voor januari

Wil je een kalender met evenementen voor je portemonnee? Zoek niet verder. Ik heb een maandelijkse financiële kalender gemaakt. Hier is wat u moet doen om in januari financieel te blijven passen.

1 januari - Stel een Resolutie!

Ik weet dat ik weet - de cliché zegt dat de New Years Resolutions bedoeld zijn om gebroken te zijn. Maar waarom moet dat op u van toepassing zijn?

Stel een nieuwe jaarresolutie in die SMART specifiek, meetbaar, haalbaar, realistisch en tijdig is.

Bijvoorbeeld:

"Dit jaar wil ik $ 12.000 aan mijn pensioenrekening bijdragen."

Specifieke - "$ 12, 000," "dit jaar," en "pensioenrekening" zijn allemaal specifiek.

Meetbaar - Dit is makkelijk te meten.

Verkrijgbaar - Het besparen van $ 12, 000 per jaar ($ 1, 000 per maand) lijkt misschien een stuk, en dat is goed. Begroting kan als oefening zijn - het moet een beetje inspannend zijn.

Realistisch - Dit is een zeer realistisch doel. Een doel dat zegt: "Ik wil 8 miljoen dollar in schuld in een week terugbetalen" is niet realistisch (tenzij je echt veel verdien!)

Tijdig - Zonder een tijdsbestek, ben je minder kans om te bereiken het doel. U kunt uw kansen verbeteren door u veel kleine deadlines te geven. Probeer dat doel opnieuw in te stellen in: "Ik wil $ 1, 000 per maand terugbetalen" of "$ 230, 76 per week."

Eerste week van januari: Bekijk uw vakantieuitgaven

Bekijk uw vakantieuitgaven. Heb je meer uitgegeven dan je bedoelt? Blijf je binnen budget?

Nu kunt u uw uitgaven beoordelen, al is december fris in uw gedachten, kunt u een duidelijker vakantiebestedingsbudget voor het komende jaar bepalen.

(Gebruik dit werkblad om te besparen op jaarlijkse uitgaven).

Daarnaast moet u die vakantie uitgeven om te beschikken over contant geld tegen de tijd dat uw vakantierekeningen verschuldigd zijn.

Eerste week van januari: Maak een budget voor het jaar!

Januari is een geweldige tijd om doelen vast te stellen die weerspiegelen hoeveel u dit jaar uitbrengt, besparen en investeert.

Vraag je eerst wat moeilijke, eerlijke vragen.

• Hoeveel wil je dit jaar in je pensioenrekeningen steken?
• Hoeveel wilt u opzij zetten voor een mogelijke nieuwe onderneming?
• Hoeveel wilt u opzij zetten voor andere doelen, zoals het kopen van een huis, een vakantie, een afgestudeerde school, het terugbetalen van de schuld of het kopen van een huurwoning?
• Wat ben je bereid om te offeren om deze doelen een realiteit te maken?
• In aanvulling op uw uitgaven, hoe kunt u extra geld verdienen?

Zodra u uw doelen heeft geschetst, maak een budget dat past. Gebruik deze handige handleiding om een ​​budget te creëren.

Eerste / tweede week van januari: Start Automatiseren

Nadat u de bovenstaande twee stappen hebt voltooid (een resolutie instellen en een budget maakt), doe uw doelen op "auto-pilot" door automatisch uw geld naar de plaatsen waar je het wilt gaan.

Bijvoorbeeld: als u besluit dat u $ 416 per maand ($ 5, 000 per jaar) in een Roth IRA wilt schatten, stel dan een maandelijkse automatische terugtrekking van uw bankrekening in op uw Roth IRA-account.

Als u beslist dat u een autobetaling aan uzelf wilt doen om op te slaan voor uw volgende aankoop van auto's, stelt u een maandelijkse automatische terugtrekking van uw rekening in op een spaarrekening die bestemd is voor uw volgende aankoop.

Het stellen van uw doelen op auto-piloot betekent dat u er meer aan zal houden.

Tweede week van januari: Belastingprep!

Organiseer uw belastingdocumenten. De formulieren die u nodig hebt (1099-DIV's, 1099-INT's, W2's, enz.) Zullen waarschijnlijk langzaam in de komende maand of twee langzaam dalen.

Wijs een dossiermap of een kleine doos aan waar u al uw belastinggerelateerde items stasht als ze binnenkomen. Maak ook een elektronische map aan, waar u alle fiscale elektronische uitspraken die u ontvangt stasht.

Maak een checklist van de belastingformulieren die u verwacht (zoals renteverklaringen van uw banken, en dividend / kapitaalwinst van uw makelaars). Naarmate elke formulier in de mail komt (of in uw Postvak IN), controleer het dan uit de lijst.

In ieder geval in januari: Controleer uw kredietverslag

Er zijn drie belangrijke ratingbureaus: Experian, Equifax en TransUnion.

Elk bureau laat u toe om uw kredietrapport gratis een keer per jaar te bekijken.

De beste manier om dit te plannen is om elke vier maanden een kredietverslag te bekijken. Controleer een in januari, een in mei en een in september.

U kunt bijvoorbeeld controleren:

• Experian = Januari
• Equifax = Mei
• TransUnion = September

Of u kunt controleren:

• TransUnion = Januari
• Experian = May > Equifax = september
• De volgorde van de agentschappen maakt niet uit. Het belangrijkste is dat u elke vier maanden één kredietverslag controleert.

Als u fouten op uw rapport ziet (onjuiste informatie), moet u onmiddellijk een rapport indienen bij het agentschap. Elk agentschap biedt instructies voor het indienen van een claim voor onjuiste informatie.

Bekijk de Financiële Checklist voor het einde van de jaarrekening voor december - en zorg ervoor dat je eraan herinnerd bent om deze uit de lijst te controleren!