Laagste risicobonds: welke belegging heeft het minst risico?

Beleggers voor wie de hoofdbescherming de belangrijkste overweging is, hebben een groot aantal opties om te overwegen tussen obligaties en obligatiefondsen. Hoewel laag risico ook gelijk is aan een laag rendement, zijn veel beleggers - zoals gepensioneerden en degenen die hun spaargeld nodig hebben voor een specifieke behoefte binnen een tot twee jaar - meer bereid om opbrengst te geven om 's nachts te kunnen slapen. Met dat in gedachten zijn hier de voornaamste opties in het risicovolle segment van de vastrentende markt.

Spaarobligaties

Dit zijn de veiligste investeringen die er zijn, aangezien ze door de regering worden ondersteund en ze zijn gegarandeerd om de hoofdsom niet te verliezen. Ze bieden geen uitzonderlijke opbrengsten, maar dat is niet het punt. Als u uw geld absoluut veilig wilt houden, zijn spaarobligaties de beste optie. Ze zijn gemakkelijk te kopen via TreasuryDirect, en ze zijn belastingvrij op zowel de staats- als de lokale niveaus. Daarnaast kunnen ze ook belastingvrij zijn op het federale niveau dat voor onderwijs wordt betaald. Het enige nadeel is dat ze niet zo vloeibaar zijn als andere soorten investeringen - je kan ze niet in het eerste jaar van hun leven betalen en als je ze binnen de eerste vijf jaar moet betalen, betaalt u een strafschuld van drie maanden.

Meer informatie over het investeren in Amerikaanse spaarobligaties.

Schatkistbiljetten

Schatkistbiljetten (of "T-bills") zijn kortlopende obligaties die binnen een jaar of minder van hun uitgiftedatum vervallen.

De biljetten worden verkocht met looptijden van vier, 13, 26 en 52 weken, die meestal worden aangeduid als respectievelijk één, drie, zes en 12 maanden. Aangezien de looptijden op de schatkistbiljetten zo kort zijn, bieden zij meestal lagere opbrengsten dan die beschikbaar zijn op schatkistbiljetten of obligaties. Maar hun korte looptijden betekenen ook dat ze geen risico hebben: beleggers hoeven zich geen zorgen te maken over de regering van de VS in het volgende jaar en het interval is zo kort dat de veranderingen in de heersende rentetarieven niet in het spel komen.

De biljetten worden ook gemakkelijk gekocht en verkocht via TreasuryDirect.

Bankinstrumenten

Certificaten van deposito en bankrekening zijn een van de veiligste opties die u in het vastrentende universum vindt, maar met twee voorbehoud. Eén, wees zeker dat de instelling waar je geld vasthoudt, FDIC-verzekerd is, en twee, zorg ervoor dat je totale rekening onder het FDIC-verzekeringsklimaat ligt. Geen van deze investeringen zal u rijk maken, maar ze geven u de rust die u meebrengt bij het weten dat uw geld er zal zijn als u het nodig hebt.

Meer informatie over bankbesparende voertuigen.

U. S. Notas en obligaties van de schatkist

Ondanks de fiscale bezwaren van de U.S. regeringen, langlopende schatkistbewijzen zijn nog steeds volledig veilig als zij worden gehouden tot volwassenheid in de zin dat beleggers gegarandeerd zijn hoofdsom terug krijgen. Voorafgaand aan vervaldag kunnen hun prijzen echter aanzienlijk fluctueren. Als gevolg daarvan moeten beleggers voor wie veiligheid een prioriteit heeft, er zeker van zijn dat ze niet voor hun vervaldatums geld nodig hebben in hun bezit. Houd er ook rekening mee dat een beleggingsfondsbonds of beleggingsfondsen dat in de schatkist belegt, niet volwassen wordt en daarmee het risico op hoofdverlies draagt.

Meer weten: Wat is het risicoverschil tussen individuele obligaties en obligatiefondsen?

Stabiele waardefondsen

Stabiele waardefondsen, een beleggingsoptie in programma's voor pensioenregelingen (zoals 401 (k) s) en bepaalde andere belastinguitgestelde voertuigen bieden een gegarandeerd rendement van de opdrachtgever met hogere rendementen dan meestal beschikbaar in geld Markt fondsen. Stabiele waardefondsen zijn verzekeringsproducten, aangezien een bank of verzekeringsmaatschappij de terugkeer van hoofdsom en rente garandeert. De fondsen beleggen in hoogwaardige vastrentende effecten met looptijden die gemiddeld ongeveer drie jaar bedragen, waardoor ze hun hogere opbrengst kunnen genereren. De voordelen van stabiele waardefondsen zijn voornaamste instandhouding, liquiditeit, stabiliteit en stabiele groei in principe en rendementen, en rendement gelijk aan intermediaire obligatiefondsen, maar met de liquiditeit en zekerheid van geldmarktfondsen. Houd er rekening mee dat deze optie echter beperkt is tot belastinguitgestelde rekeningen.

Geldmarktfondsen

Stijgende tarieven zijn hogere opbrengstalternatieven op bankrekeningen. Hoewel zij niet overheidsverzekerd zijn, worden ze geregeld door de Securities and Exchange Commission (SEC). Geldmarktfondsen beleggen in kortlopende effecten - zoals schatkistbiljetten of kortlopend handelspapier - die voldoende genoeg zijn (dat wil zeggen, in voldoende volume verhandeld), dat managers met weinig moeite de behoefte aan aandeelhoudersaflossingen kunnen nakomen. Geldmarkten streven ernaar een aandelenprijs van $ 1 te handhaven, maar de mogelijkheid bestaat dat ze dit doel niet kunnen nakomen - een gebeurtenis die bekend staat als "de boks breken. "Dit is een zeer zeldzame gebeurtenis, dus geldmarktfondsen worden gezien als een van de veiligste investeringen. Tegelijkertijd zijn ze meestal een van de laagste opties.

Kortlopende obligatiefondsen

Kortlopende obligatiefondsen beleggen meestal in obligaties die in één tot drie jaar rijpen. De beperkte tijdsduur tot looptijd betekent dat het renterisico - of het risico dat stijgende rentetarieven de waarde van de belangrijkste waarde van de fonds zullen afnemen - laag zijn in vergelijking met intermediaire obligatiefondsen (die beleggen in obligaties met looptijden van drie tot tien jaar) en langlopende obligatiefondsen (tien jaar en ouder). Toch zullen zelfs de meest conservatieve fondsen voor kortlopende obligaties nog een kleine mate van aandelenkoersschommelingen hebben.

Hoogwaardige obligaties

Veel schuldbewijzen hebben kredietcijfers, waardoor beleggers de kracht van de financiële toestand van de emittent kunnen bepalen.Obligaties met de hoogste kredietcijfers zijn zeer onwaarschijnlijk dat ze standaard zijn, dus dat is bijna nooit een probleem voor high-rated obligaties en de fondsen die erin investeren. Evenwel, zoals bij de schatkistnota's, zijn zelfs hoogwaardige obligaties in gevaar voor kortlopend hoofdschade als de rente stijgt. Nogmaals, dit is geen probleem als u van plan bent om een ​​individuele obligatie te houden tot de looptijd, maar als u een obligatie voor de vervaldatum verkoopt - of als u een beleggingsfonds of ETF bezit dat zich richt op hogere nominale obligaties, dan bent u nog steeds het risico op hoofdschade nemen, ongeacht hoe sterk de beleggingen zijn beoordeeld.

Natuurlijk hebben beleggers geen enkele van deze categorieën nodig. Diversificatie onder twee of meer marktsegmenten kan eigenlijk de voorkeur hebben, omdat u vermijdt "al uw eieren in een mand leggen. "Maar het belangrijkste om in gedachten te houden is dat u onder geen omstandigheid extra rendement moet verdienen door geld in te zetten voor beleggingen die meer risico hebben dan die voor uw doelstellingen geschikt zijn.

De saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder inachtneming van de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en wellicht niet geschikt voor alle beleggers. Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom.