Aansprakelijkheid Dekking voor schade aan huurpanden

Bijna alle algemene aansprakelijkheidsbeleid omvat een dekking genaamd Schade aan lokalen die aan u zijn verhuurd. Deze dekking wordt automatisch verstrekt onder dekking A, lichamelijke letsel en eigendom schadeverplichting. Zoals de naam suggereert, gaat het om vorderingen tegen een verzekerde huurder voor schade die hij heeft veroorzaakt aan een woning gehuurd door een verhuurder.

Wat zijn Premises ?

Om schade aan lokalen te betalen die u aan de dekking huren, moet u de betekenis van het woord lokalen begrijpen.

In juridische vertaling, gebouwen wordt verstaan land en gebouwen of structuren die aan het land zijn verbonden. Huurpanden kunnen een gebouw of een gedeelte daarvan zijn. Veel kleine bedrijven huren een deel van een gebouw in plaats van de gehele structuur. Of u nu een geheel of alleen een gedeelte van het gehuurde huis huurt, het fysieke adres van uw huurpand dient te worden vermeld in het aangifte gedeelte van uw aansprakelijkheidsbeleid.

Twee bedekkingen in één

Schade aan lokalen die aan u worden verhuurd, kunnen verwarrend zijn omdat het door uitzonderingen wordt verleend aan bepaalde uitsluitingen die onder dekking A zijn. Bovendien bestaat het eigenlijk uit twee aparte dekkingen :

Dekking voor claims of pakken die voortvloeien uit brandschade aan huurpanden
Dekking voor claims of kostuums die voortvloeien uit schade door welke reden dan ook anders dan brand , aan lokalen of hun inhoud gehuurd voor zeven of minder dagen

Elk van deze omslagen wordt hieronder toegelicht.

1. Brandschade aan huurpanden

Aansprakelijkheid of kostuums die voortvloeien uit brandschade aan huurpanden worden gedekt door een uitzondering op de meeste (maar niet alle) uitsluitingen die onder dekking A staan. Deze uitzondering verschijnt meestal aan het einde van de dekking A uitsluitingen. Het biedt dekking voor aanspraken of pakken die voortvloeien uit eigendomsschade door brand aan gebouwen die aan u zijn gehuurd of bezet door u zonder huurcontract met toestemming van de eigenaar.

Alleen brandschade aan lokalen is bedekt. Hier is een voorbeeld van het type claim dat deze dekking bedoeld is om te adresseren.

Voorbeeld

Ted Thompson is eigenaar van Thompson's Machining, een machinewinkel die metalen onderdelen maakt voor boerderijuitrustingen. Ted's bedrijf werkt vanuit een gebouw dat hij in een industrieel deel van Pleasantville huurt. Zijn bedrijf is verzekerd voor aansprakelijkheid onder een standaard algemeen aansprakelijkheidsbeleid.

Laat een middag, een medewerker van Ted's gebruikt een lasbrander om een beschadigd metalen onderdeel te repareren. Onbekend aan de werknemer, een vonk van de laslamp is gevlogen in een nabijgelegen vuilnisbak. Het afval is begonnen te smolderen, maar niemand in de winkel merkt de rook op.

Ted's medewerkers vertrekken voor de dag, en Ted sluit de winkel op. Twee uur later ontbrandt het afval.Het vuur verspreidt zich naar de vloer en een muur van de winkel. Tegen de tijd dat het vuur een uur later is geblust, heeft het gebouw 75.000 dollar in brandschade opgelopen. Ted ontvangt vervolgens een vraag van zijn verhuurder om de kosten van reparatie van het gebouw te betalen. Gelukkig voor Ted, moet het verlies worden gedekt onder het algemene aansprakelijkheidsbeleid van de machinewinkel.

Omvat alleen wettelijke aansprakelijkheid

De brandschade dekking die wordt verstrekt onder schade aan lokalen die aan u worden verhuurd, zijn alleen van toepassing indien u wettelijk aansprakelijk bent voor de schade. Dat wil zeggen dat de brandschade aan uw gehuurde (of bezet) woning moet zijn veroorzaakt door uw nalatigheid.

In de Thompson's Machining scenario hierboven beschreven is Thompson's Machining aansprakelijk voor de brandschade aan de huurpand omdat het brand veroorzaakt werd door een nalatigheid van een werknemer. De werknemer had moeten weten dat een lasbrander vonken kan veroorzaken, en hij heeft er niet in geslaagd te voorkomen dat een vonk in de vuilnisbak komt.

Schade aan lokalen die aan u gehuurd worden, vallen niet op schade die niet uw schuld is. Stel bijvoorbeeld dat u een kantoorruimte hebt gehuurd in een gebouw met een leeftijd van vijf jaar. Laat een nacht breekt een hevige onweer uit. Bliksem slaat op het gebouw en brengt een brand in uw kantoorruimte. Bliksem wordt beschouwd als een daad van God, waarvoor u niet wettelijk aansprakelijk bent. Zo is uw beleid niet van toepassing op eventuele vraag tegen u om te betalen voor de brandschade.

Geen contractuele aansprakelijkheidsdrempel

De uitzondering die schade toebrengt aan de huurprijzen die u heeft verhuurd, is

niet van toepassing op de uitsluiting van contractuele aansprakelijkheid bij lichamelijke letsel en eigendomsvergoeding. Deze uitsluiting geldt nog steeds. Zo wordt geen dekking gesteld voor aansprakelijkheid die u onder een huurovereenkomst aanneemt om de verhuurder te vrijwaren voor brandschade aan het gehuurde terrein. Dat wil zeggen, als u verplicht bent om brandwonden te betalen voor een gebouw uitsluitend wegens een contract dat u heeft getekend (en niet door uw wettelijke aansprakelijkheid), dan is uw aansprakelijkheidsverzekering niet aansprakelijk voor eventuele vorderingen. Stel bijvoorbeeld dat u een gebouw huurt. U ondertekent een huurovereenkomst waarbij u aansprakelijk bent voor

enige brandschade die zich voordoet tijdens het huurcontract (of het brand voortkomt uit uw nalatigheid). Foutieve bedrading in het gebouw veroorzaakt een brand die de structuur beschadigt. U bent contractueel verplicht de schade te repareren onder de huurovereenkomst. De kosten van de reparaties worden echter niet onder uw aansprakelijkheidsbeleid gedekt, omdat u niet wettelijk aansprakelijk bent voor het vuur. Alleen overdekte dekking

De hierboven beschreven brandschade dekking is niet bedoeld als vervanging voor commerciële eigendomsverzekering. Het geldt op een overmatige basis over een beschikbare brandverzekering op het terrein. Dit betekent dat als het beschadigde gebouw onder een vastgoedbeleid is verzekerd, uw aansprakelijkheidsverzekeraar een vordering zal betalen

na de eigendomsverzekering is opgebruikt. Uw verhuurder (of u, indien nodig door uw huurovereenkomst) dient het gebouw te verzekeren tegen lichamelijke schade door een commercieel eigendomsbeleid te kopen. 2. Korte termijnverhuur

De tweede dekking inbegrepen in schade aan lokalen die aan u wordt verhuurd, wordt verleend door uitzonderingen op drie uitsluitingen die onder de rubriek Schade aan eigendom worden gevonden. Deze uitsluitingen staan hieronder vermeld.

Schade aan eigendommen die u bezitten of bezitten

Schade aan eigendommen die aan u zijn geleend
Schade aan persoonlijke bezittingen in uw zorg, voorzichtigheid of controle
Deze uitsluitingen zijn niet van toepassing op schade aan eigendommen door een ander gevaar dan brand aan een gebouw (of de inhoud) die u voor een periode van zeven of minder dagen heeft gehuurd.

Wat is gedekt

Vanwege de uitzondering op de hierboven vermelde exclusies, omvat een aansprakelijkheidsverzekering claims of pakken die voortvloeien uit eigendomsschade aan lokalen die u een week of langer leert. Schade aan eigendom in het gebouw is ook bedekt. Dekking is alleen van toepassing indien u wettelijk aansprakelijk bent voor de schade. Het beleid gaat niet over de betalingen die u vrijwillig aan de eigenaar doet. De uitzondering op de drie uitsluitingen is van toepassing op schade door een oorzaak

anders dan brand. Hier zijn twee voorbeelden van claims die waarschijnlijk zouden worden gedekt via de hierboven beschreven kortlopende dekking.

Voorbeeld 1

U regelt een training op locatie voor uw medewerkers in een kantoorcomplex in de buurt van uw bedrijf. De training vindt plaats in een vergaderzaal die u gedurende drie opeenvolgende dagen heeft gehuurd. Tijdens de training slingert een medewerker een nietmachine aan een andere werknemer. Helaas is zijn doel slecht, en de nietmachine slaat een grote spiegel op. De spiegel verbrijzelt. Niemand is pijn maar het kantoorcomplex vraagt later dat u de gebroken spiegel vervangt.

De schade heeft zich voorgedaan aan de inhoud van het onroerend goed dat u voor zeven dagen of minder hebt gehuurd. De schade is te wijten aan een andere gevaar dan brand. Uw firma is wettelijk aansprakelijk voor de schade, omdat het voortvloeit uit de nalatigheid van uw medewerker. Aangezien de vordering valt onder de uitzonderingen op de hierboven vermelde exclusies, zal deze waarschijnlijk worden gedekt door het aansprakelijkheidsbeleid van uw onderneming.

Voorbeeld 2

Uw bedrijf produceert inktcartridges voor desktopprinters. U bent op een driedaagse zakenreis om potentiële klanten te bezoeken en monsters van uw inkt te hebben gebracht. Het is de laatste dag van uw reis en u bent in uw hotelkamer. U verft uw monsters in uw aktetas wanneer een defecte cartridge ontploft. Rode inkt spuit over het plafond, de muren, het tapijt en de beddekking.

U verontschuldigt zich aan het hotel voor de inktfasco. Niettemin ontvangt u een brief van de hotelmanager die betaling aanvraagt voor de kosten om de inkt uit uw hotelkamer en de inhoud ervan te verwijderen. De schade heeft zich voorgedaan aan onroerend goed die u voor zeven of minder dagen heeft gehuurd, en het is veroorzaakt door een andere oorzaak dan brand. U bent wettelijk aansprakelijk voor de schade, aangezien het voortvloeit uit uw defect product. De aanspraak moet onder uw aansprakelijkheidsbeleid vallen.

Dekking Gap

Stel dat u een conferentieruimte voor een paar dagen voor een zakelijke bijeenkomst huurt. Tijdens de vergadering gebruikt u een aansteker bij een demonstratie wanneer u per ongeluk een brand begint.Het vuur schadelt meubels in de vergaderzaal en het hotel vraagt u om $ 25, 000. Wordt de vordering gedekt door uw aansprakelijkheidsbeleid?

Het antwoord is nee. De bovengenoemde zeven dagen dekking is alleen van toepassing op de inhoud van huurgebouwen als de schade

niet door brand is. Het beleid omvat brandschade aan verhuurde gebouwen , maar brandschade aan andere soorten onroerend goed wordt niet gedekt. Limit

Beide delen van schade aan lokalen die aan u worden verhuurd, zijn onderworpen aan een speciale limiet die in de aangiften staat vermeld. Deze limiet kan $ 100, 000 of meer zijn. Het is kleiner dan de limiet voor elke gebeurtenis.

Bij het kiezen van een limiet voor schade aan lokalen die aan u zijn verhuurd, dient u rekening te houden met het bedrag waarvoor u aansprakelijk zou kunnen gesteld worden als een gebouw dat u verhuurt wordt beschadigd door een brand (of een ander gevaar als u een huurperiode voor zeven dagen of minder huurt ). Zal de limiet op uw aansprakelijkheidsbeleid voldoende zijn om een vordering te dekken? Als u het antwoord niet weet, vraag dan uw verzekeringsagent of makelaar om hulp.