Letters of Credit Explained

Letters of credit komen in verschillende vormen voor. Sommige zijn voor internationale handel en sommige dienen meer lokale doeleinden. Leren over verschillende soorten accreditieven kan u helpen te kiezen welke u wilt gebruiken en begrijpen waarmee u werkt.

Commercial Letter of Credit

Dit is een standaard letter of credit die vaak wordt gebruikt in de internationale handel, en kan ook een documentair krediet worden genoemd.

Letters of credit bieden kopers en verkopers zekerheid: de bank garandeert betaling zolang documenten door de verkoper worden geproduceerd (ervan uitgaande dat deze documenten voldoen aan de vereisten die in de kredietbrief zijn vermeld).

Voor een overzicht van hoe letters of credit werken, zie de Letter of Credit Basics of bekijk een visueel voorbeeld van hoe geld en documenten stromen.

Standby Letter of Credit

Dit type accreditief is anders: het biedt betaling als iets mislukt gebeurt. In plaats van een transactie te vergemakkelijken, biedt een standby letter of credit compensatie wanneer er iets misgaat. Stand-by letters of credit lijken erg op commerciële kredietbrieven, maar ze zijn alleen betaalbaar als de begunstigde (of "begunstigde") bewijst dat ze niet hebben gekregen wat was beloofd. Creditbrieven in stand-by kunnen worden gebruikt om ervoor te zorgen dat u wordt betaald en ze kunnen worden gebruikt om ervoor te zorgen dat de services naar tevredenheid worden uitgevoerd.

Meer informatie over kredietbrieven in de stand-bymodus.

Bevestigde (en niet-bevestigde) kredietbrieven

Wanneer een kredietbrief wordt bevestigd, garandeert een andere bank (vermoedelijk een bank die de begunstigde vertrouwt) dat de betaling zal plaatsvinden. Exporteurs vertrouwen mogelijk niet op een bank die een kredietbrief afgeeft namens een koper (omdat de exporteur bijvoorbeeld niet bekend is met die bank en niet zeker weet of de betaling ooit zal aankomen), dus ze kunnen vereisen dat een bank in hun thuisland bevestigt de brief.

Als de uitgevende bank niet betaalt en de exporteur aan alle vereisten van de kredietbrief kan voldoen, zal de bevestigende bank de exporteur moeten betalen (en later proberen te incasseren bij de uitgevende bank).

Back to Back Letters of Credit

Een 'back to back' letter of credit stelt tussenpersonen in staat om kopers en verkopers met elkaar te verbinden. Er worden twee letters of credit gebruikt, zodat elke partij afzonderlijk wordt betaald: een tussenpersoon wordt betaald door de koper en een leverancier wordt betaald door de tussenpersoon. De uiteindelijke koper en de tussenpersoon gebruiken een "hoofdletter" en de tussenpersoon en leverancier gebruiken een kredietbrief op basis van de hoofdletter.

Draaiende kredietbrieven

Een draaiende kredietbrief kan worden gebruikt voor meerdere betalingen. Als een koper en verkoper verwachten voortdurend zaken te doen, kunnen ze er de voorkeur aan geven geen nieuwe accreditief te krijgen voor elke transactie (of voor elke stap in een reeks transacties).Met dit type accreditief kunnen bedrijven één letter of credit gebruiken voor een groot aantal transacties totdat de brief verloopt (meestal maximaal een jaar).

Sight Letter of Credit

Betaling onder een 'sight letter of credit' vindt plaats zodra de begunstigde aanvaardbare documenten bij de betreffende bank indient.

De bank heeft enkele dagen de tijd om de documenten te beoordelen en ervoor te zorgen dat ze voldoen aan de vereisten in de accreditiefunctie. Als de documenten in overeenstemming zijn, wordt de betaling onmiddellijk uitgevoerd.

Uitgestelde betalingsbrief

Met dit type accreditief gebeurt de betaling niet onmiddellijk nadat de documenten zijn geaccepteerd. Sommige afgesproken tijd verstreken voordat de verkoper geld ontvangt. Een kredietbrief met uitgestelde betaling is uiteraard een betere deal voor kopers dan voor verkopers. Dit zijn ook bekend als kredietbrieven voor term of gebruik.

Creditcard met rode clausule

Met een rode clausule heeft de begunstigde vooraf toegang tot contant geld. De koper staat toe dat een ongedekte lening wordt uitgegeven als onderdeel van de kredietbrief, wat in wezen een voorschot is op de rest van de betaling. De verkoper of begunstigde kan het geld dan gebruiken om goederen te kopen, te produceren of naar de koper te verzenden.

Onherroepelijke Letter of Credit

Een onherroepelijke letter of credit is een letter of credit die niet kan worden gewijzigd zonder toestemming van alle betrokken partijen. Vrijwel alle letters of credit zijn nu onherroepelijk, omdat herroepelijke letters of credit eenvoudigweg niet de zekerheid bieden die de meeste begunstigden willen. Lees voor meer informatie onze pagina over onherroepelijke kredietbrieven.