Credit: leningen die een leningsgeschiedenis opstellen

Credit is een van de Catch-22's van het leven: het is moeilijk om krediet te krijgen als je het niet al hebt en als je het al hebt, heb je het misschien niet nodig. Maar er zijn verschillende manieren om uw krediet te vestigen, en met geduld kunt u uw weg naar hoge credit scores opbouwen.

Waarom u krediet nodig hebt

Als u geen kredietgeschiedenis hebt, weet niemand of u in het verleden leningen hebt terugbetaald, en leners zijn vaak niet aarzelen over de kredietverlening aan nieuwe leners (of die gevallen zijn op moeilijke tijden onlangs).

Goed krediet kan op verschillende gebieden helpen.

Lening: Het meest gebruikelijke gebruik voor krediet is de goedkeuring van de lening. Wanneer u een lening aanvraagt, kijken de kredietverleners naar uw leningsgeschiedenis en uw inkomen beschikbaar om de lening terug te betalen. Als u een ervaren lener bent met een solide geschiedenis om tijdig te betalen, is het makkelijker om te worden goedgekeurd. Na verloop van tijd kunt u goedgekeurd worden voor steeds grotere leningen, inclusief huisleningen.

Verhuur: Goed krediet kan u helpen bij het huren van een huis of appartement. Verhuurders kennen u niet, dus ze gebruiken credit scores als een manier om u te beoordelen als huurder. Dit is niet altijd een nauwkeurige maat, maar sommige verhuurders leggen veel vertrouwen in die scores, dus je bent beter af met goed krediet (of in ieder geval een gebrek aan negatieve punten in je kredietgeschiedenis). Sommige verhuurders maken gebruik van gespecialiseerde scores kijken naar meer dan alleen uw leningsgeschiedenis en publieke documenten die zijn opgenomen in standaard credit scores.

Aanvragen voor banen: Krediet kan ook invloed hebben op je vermogen om een ​​baan te krijgen. Voor veel posities is uw krediet geen probleem. Maar als je geld wilt betalen of werken met projecten met een hoge zekerheid, dan kan slecht krediet je kans kwijten om een ​​bod te krijgen.

Verzekeringsscores: Bij het kopen van autoverzekeringen kan uw krediet uw vermogen om te kopen en de tarieven die u betaalt, beïnvloeden.

Zoals bij het huren is er geen directe parallel tussen uw krediet en uw rijgedrag, maar verzekeringsscores zijn een realiteit.

Wie hoeft Credit te bouwen?

Om in de moderne wereld te leven, heb je een krediet nodig. Natuurlijk kan je zonder een credit score leven, maar bepaalde dingen zullen moeilijker zijn, en als je ooit op je gedachten verandert, moet je van nu af beginnen. Er is geen noodzaak om onwetend te lenen of meer rente te betalen dan u nodig heeft - krediet en lenen zijn gewoon hulpmiddelen die u beschikbaar heeft wanneer u dat wenst.

Geen geschiedenis: Als u nog nooit in het verleden hebt geleend, of uw vorige leningen niet bij de drie belangrijkste kredietvermeldingsbureaus zijn aangevraagd, moet u een kredietgeschiedenis opstellen. Dit kan het geval zijn als:

• Je hebt nog nooit eerder geleend (of je nu jong bent of je hebt gewoon schuld vermeden).
• Je bent onlangs in de Verenigde Staten aangekomen.

Negatieve punten in uw geschiedenis: Als u in het verleden hebt geleend - maar gemiste betalingen of zelfs op de leningen bent gewaardeerd - kunt u uw krediet verbeteren met dezelfde technieken als iemand die begint. Verzamelrekeningen, afscherming en faillissement kunnen allemaal worden overwonnen. De sleutel is om te beginnen met het herbouwen en positieve items toe te voegen die uiteindelijk de negatieve items opwegen.

Krediet opbouwen

Om een ​​kredietgeschiedenis vast te stellen die aantrekkelijk is voor kredietverstrekkers en anderen, moet u geld lenen en al uw betalingen op tijd doen. Het is zo simpel, maar het is niet per se makkelijk. U kunt de verbeteringen in een korte periode zeker zien, maar belangrijke wijzigingen duurt tijd.

De onderstaande strategieën zullen u helpen op korte termijn te stimuleren en een solide kredietgeschiedenis op te zetten die u voor de rest van uw leven zal dienen. U hoeft deze niet in orde te brengen, maar de gemakkelijkste benaderingen worden eerst genoemd, vooral als u alleen bent (zonder ouders of anderen helpen). Afhankelijk van uw behoeften en uw middelen, kunnen sommige van deze opties wellicht niet goed passen.

Welke methode u gebruikt, is het van essentieel belang dat uw kredietgever uw activiteiten rapporteert aan de drie grote kredietbureaus.

Als ze dat niet doen, verhoogt u uw krediet niet. Vraag uw kredietgever als zij aan kredietbureaus melden voor het lenen, en controleer dan door uw creditrapporten na minstens 30 dagen te controleren.

Kredietverzekerde leningen: Een van de makkelijkste leningen om in aanmerking te komen is een lening die u al hebt betaald. Met een contant-beveiligde lening, leent u tegen geld dat u heeft op een spaarrekening of een certificaat van storting (CD) bij uw bank of credit union. Als gevolg hiervan duurt de kredietgever heel weinig risico - ze kunnen alleen contant betalen als u geen betalingen doet - en het is makkelijker om goedgekeurd te worden. U kunt bijvoorbeeld $ 500 bij uw bank storten en u krijgt een lening voor $ 500. U zou kleine maandelijkse betalingen op de lening maken, en met verloop van tijd zou uw krediet verbeteren. Deze leningen gaan door een verscheidenheid aan namen, met inbegrip van credit-builder leningen.

Beveiligde creditcards: Met een beveiligde kredietkaart kunt u ook lenen tegen geld die u bij een kredietgever heeft gedeponeerd. Het verschil is dat u een plastic betaalkaart krijgt die u kunt gebruiken voor in-persoon of online aankopen. U kunt ook uw leningbalans op nul houden (u hoeft geen balans op de kaart te houden), wat de rentekosten minimaliseert. Houd er rekening mee dat een beveiligde creditcard niet hetzelfde is als een voorafbetaalde betaalpas.

Help van een cosigner: Een cosigner is iemand die je leningstoepassing ondertekent en u helpt om goedgekeurd te worden. De cosigner moet goed krediet hebben en genoeg inkomen om in aanmerking te komen voor de lening omdat ze in principe degenen worden goedgekeurd (hoewel de lening opbrengst naar u gaat). Als iemand bereid bent om dit voor u te doen, zal die lening u helpen om krediet te bepalen zolang u alle betalingen op tijd doet.Cosigning is een enorme gunst, en het is riskant. Als u geen betalingen doet, is de cosigner 100 procent verantwoordelijk voor de terugbetaling van de lening, alhoewel u al het geld hebt.

Toegestane gebruiker: Als iemand al een credit account heeft geopend, kunnen ze u als geautoriseerde gebruiker toevoegen. U krijgt een kaart in uw naam afgedrukt, en u zou de mogelijkheid hebben om de kaart te gebruiken voor aankopen. U bent echter niet verantwoordelijk voor de terugbetaling van de lening.

Retailers programma's: In plaats van rechtstreeks te lenen aan banken en kredietbonden, kunt u lenen door retailers die leningen financieren door middel van financiële bedrijven of banken. U heeft waarschijnlijk aanbiedingen gevonden om goederen te kopen op een maandelijks betaalplan of "hetzelfde als contant geld", en die programma's kunnen u helpen om credit te bouwen. Hetzelfde geldt voor kaarten uitgegeven door winkels en benzinestations. Zij kunnen makkelijker zijn om te kwalificeren dan standaard creditcards, maar u moet ervoor zorgen dat de leningactiviteit wordt gerapporteerd aan kredietbureaus. Zorg ervoor dat je je saldi snel betaalt. Word niet betrapt in de val van het betalen van minimale betalingen of u zal meer betalen voor alles wat u koopt.

Persoonlijke leningen: U kunt ook alleen "handtekening" of persoonlijke leningen aanvragen bij uw bank of kredietunie. Met behulp van een onbeveiligde lening kunt u verder gaan dan creditcards en leningen van detailhandelaren. In plaats van te betalen als u betaalt, betaalt u een maandelijkse maandelijkse betaling (die de credit score programma's graag zien). Met een onbeveiligde lening beloft u niets als onderpand, zodat de kredietgever meer risico loopt en hogere rentetarieven heft.

Sleutels voor het opbouwen van credit

Controleer uw credit: Zorg ervoor dat uw creditberichten vrij zijn van fouten die uw credit scores houden. Vooral wanneer u een dun krediet hebt of u bent terug van een rotsachtig verleden, verhinderen u fouten om de scores te behalen die u verdient. Fix die fouten zodat iemand anders fouten niet verhindert dat u het krediet krijgt dat u verdient. De Amerikaanse regering vereist dat de kredietbureaus jaarlijks een gratis kredietverslag geven, en u moet gebruik maken van dat recht.

Altijd betalen op tijd: Een van de belangrijkste stukken van uw credit score is uw betalingsgeschiedenis. Als u op tijd betaalt, wordt uw krediet verbeterd. Vooruitbetalingen op leningen verhinderen u vooruitgang te boeken, en het is waarschijnlijk beter om de leningen geheel over te slaan, tenzij u zeker bent van het maken van betalingen.

Stel jezelf op voor succes: Ontvang financieel om ervoor te zorgen dat je je betalingen betalen en tijdig op de hoogte krijgt.

• Open controle- en spaarrekeningen als u ze nog niet hebt, en leer hoe u online-betalingen kunt gebruiken.
• Begrijp uw inkomen en uw uitgaven en bouw een budget zodat u op de hoogte blijft.
• Balanceer uw controle account regelmatig om onaangename verrassingen te vermijden.

Lening in moderatie: Er zijn verschillende redenen om minder te lenen dan uw kredietverstrekkers u toestaan.

1. Kredietgebruik. Krediet scores kijken naar hoeveel u momenteel leent in vergelijking met hoeveel u mag lenen (bijvoorbeeld uw maximale kredietlimieten).Als u een klein percentage van uw beschikbare krediet gebruikt - minder dan 30 procent of zo - verhoogt u niet veel rode vlaggen. Maar als je je creditaccounts consequent maximaliseert, lijkt het erop dat je financieel worstelt en je credit scores kunnen dalen. Zelfs als u elke maand uw creditcard betaalt, kan het saldo moeilijk zijn.
2. Leningskosten. U betaalt rente en andere financieringskosten wanneer u leent, zodat u effectief meer betaalt voor de zaken die u op krediet koopt. In sommige gevallen betaalt u meer in rente dan u deed voor een item dat u heeft gekocht. Het lenen kan zinvol zijn wanneer het een langetermijnverbetering in uw leven of uw financiële situatie brengt, maar het lenen voor "wil" is gevaarlijk voor uw financiën.

Diversifieer uw leningen: Als u krediet opbouwt, gebruik dan verschillende soorten leningen. Credit scoring modellen belonen u voor een verscheidenheid aan leningen voor verschillende doeleinden, waaronder draaiboeken (creditcards), auto leningen, huisleningen en studieleningen. Niet schuld onnodig opnemen, maar gebruik het juiste type schuld wanneer het lening zinvol is.