Inleiding tot het algemene aansprakelijkheidsbeleid

Veel kleine bedrijven kopen algemene aansprakelijkheidsdekking. Zoals de naam suggereert, is een algemeen aansprakelijkheidsbeleid ontworpen om veel soorten bedrijven te dekken. Het is een algemeen beleid dat de soorten aansprakelijkheidsdekking biedt die de meeste bedrijven nodig hebben.

ISO Forms

Bij de uitgifte van algemene aansprakelijkheidsbeleid gebruiken veel verzekeraars standaardformulieren die zijn gepubliceerd door het Insurance Services Office of "ISO". Een reden is het gemak.

Het ontwikkelen van beleidsvormen is een tijdrovende taak die veel verzekeraars liever vermijden. Een tweede reden is het risico. Wanneer een verzekeraar zijn eigen eigendomstaal uitwerkt, bestaat er een risico dat een gerecht de taal anders kan interpreteren dan de verzekerde. De verzekeraar kan gedwongen worden om vorderingen te betalen die hij niet had willen dekken.

Omdat ISO-aansprakelijkheidsformulieren veel gebruikt worden, is veel van de taal die ze bevatten al door de rechtbank geïnterpreteerd. Betekenissen zijn vastgesteld voor specifieke woorden en zinnen. Zo kunnen, vanuit een juridisch oogpunt, ISO-formulieren minder risico's voor verzekeraars vormen dan eigendomsvormen.

De CGL

De basis van het ISO-aansprakelijkheidsbeleid is de algemene aansprakelijkheidsverzekeringsformulier of CGL. Dit formulier bevat drie afzonderlijke coverages:

• Dekking A, lichamelijke letsel en eigendomsverzekering Aansprakelijkheid
• Dekking B, Persoonlijk en Reclame Schadeverplichting
• Dekking C, Medische Betalingen

Dit artikel richt zich op lichamelijke letsel en eigendomsschadeverplichting . Persoonlijke en reclameboodschapsverplichtingen en medische betalingen worden apart behandeld. Voor de toepassing van dit artikel gaan we ervan uit dat uw firma de verzekerde is op uw aansprakelijkheidsbeleid.

Verzekeringsovereenkomst

De door de CGL verstrekte dekking wordt breed beschreven in de verzekeringsovereenkomst.

Het beleid omvat de bedragen die uw onderneming wettelijk verplicht is om te betalen als schade door lichamelijk letsel of eigendomsschade. Dat wil zeggen dat het betrekking heeft op aanspraken of pakken tegen uw bedrijf door een persoon of organisatie die lichamelijk letsel of eigendomsschade heeft geleden als gevolg van de nalatigheid van uw onderneming.

De CGL biedt een relatief brede dekking. Het omvat lichamelijk letsel of eigendomsschade veroorzaakt door een voorval, behalve letsel of schade die door een uitsluiting wordt uitgesloten. Voor de dekking A moet u aansprakelijk zijn voor de schade of schade. De CGL betaalt geen betalingen die u vrijwillig maakt.

De CGL heeft betrekking op lichamelijk letsel of eigendomsschade:

• die plaatsvindt op uw lokalen
• die voortvloeit uit bewerkingen die u uitvoert, op of buiten uw terrein
• die voortvloeit uit werk dat u hebt voltooid
• dat komt voort uit uw producten

Op uw lokalen

Dekking A is van toepassing op vorderingen die voortvloeien uit letsel of schade die op uw terrein optreedt.Hier is een voorbeeld.

Doris exploiteert Divine Delights, een koffiewinkel die cakes en koekjes op het terrein verkoopt. Bill, een klant, komt in de winkel en gaat naar de balie wanneer hij reist en valt over een stoel. Bill schaadt zijn knie in de herfst. Drie maanden na het ongeluk legt hij een vordering tegen Goddelijke Delights.

Zijn vordering vraagt ​​om vergoeding van zijn medische kosten in verband met zijn knieblessure. Het aansprakelijkheidsbeleid van de winkel heeft betrekking op de claim.

Doorlopende operaties

Dekking A geldt voor claims die voortvloeien uit werk of werkzaamheden die u op uw locatie uitvoert. Bijvoorbeeld, een machinewinkel die u bezitten verrichten werkzaamheden op zijn terrein. Een medewerker van jou is in gebruik van een draaibank wanneer hij per ongeluk een klant een bezoek brengt aan uw winkel. Als de klant u of de werknemer voor lichamelijk letsel beroept, moet de aanspraak worden gedekt door het aansprakelijkheidsbeleid van uw winkel.

Dekking A behandelt ook aanspraken die voortvloeien uit werk of werkzaamheden die van u afkomstig zijn (op een werkplaats). Bijvoorbeeld, Capital Construction is aangeworven om binnenkantenpanelen in een kantoorgebouw te renoveren. Een kapitaalwerknemer verhuist een tafelzaag op de baan wanneer hij per ongeluk het laat vallen.

De zaag valt op de vloer en beschadigt meerdere tegels. Als de bouwseigenaar later Capital Construction vraagt ​​om de kosten om de vloertegels te repareren, moet het aansprakelijkheidsbeleid van Capital het pak dek.

Afgeronde werkzaamheden of werkzaamheden

In het vorige voorbeeld was de schade aan de vloer een gevolg van werkzaamheden in uitvoering. Dat wil zeggen dat de schade zich voordoet terwijl Capital Construction de lopende activiteiten uitvoerde. Lichaamsbeschadiging of eigendomsschade kan ook voortvloeien uit het voltooide werk of de werkzaamheden. Een bedrijf kan gedagvaar worden als gevolg van letsel of schade die voortvloeit uit gebrekkige werkzaamheden die het heeft voltooid.

Veronderstel dat Capital Construction een acht voethek bouwt rond een proeverijkamer bij een wijnmakerij. Tijdens het bouwproces slaan Capital medewerkers zich niet in om de juiste voeten te installeren. Twee jaar nadat het hek is afgerond, valt het ineen, waardoor een wijnkelder wordt gewond. De klant verzorgt Capital Construction voor lichamelijk letsel. De algemene aansprakelijkheidsverzekeraar van Capital betaalt de vordering omdat het beleid van Capital het dekken omvat voor producten die zijn afgerond.

Uw producten

Sommige claims vloeien voort uit defecte producten. Divine Delights (in het eerste voorbeeld) verkoopt gebakken goederen aan het publiek. Veronderstel dat Divine kersenpastei verkoopt. Stuart koopt een van de pastei en brengt hem naar huis. Hij eet een stuk taart wanneer hij een tand op een kersenput slaat. Stuart's tand kan niet worden gerepareerd, zodat het verwijderd en vervangen wordt door een tandheelkundige implantaat. Stuart stuurt Divine Delights zijn tandartsen en vraagt ​​om vergoeding. Nogmaals, Divine's CGL-beleid moet de claim behandelen. Aansprakelijkheid voor letsel of schade veroorzaakt door defecte producten zijn verzekerd onder de producten die zijn voltooid.

Verdediging

Als een rechtszaak gedekt door Dekking A tegen uw firma is ingediend, geeft uw verzekeraar een advocaat om u te verdedigen.Gedekte kosten omvatten advocatenkosten, gerechtelijke kosten, premies op bepaalde obligaties en rente op het arrest. Al deze kosten zijn onder een dekking genaamd aanvullende betalingen inbegrepen. Zij worden naast de beleidslimieten gedekt.